Una grande tendenza nei prestiti alle piccole imprese negli ultimi mesi è stata l'emergere di istituti di credito istituzionali. Questa categoria include:
- Compagnie di assicurazione
- Fondi familiari
- Fondi hedge
- Altre istituzioni finanziarie non bancarie che sono alla ricerca di investimenti ad alto rendimento
In genere, sono in grado di offrire opzioni di prestito a prezzi più competitivi rispetto agli istituti di credito alternativi, che a volte richiedono un interesse del 30-50%. Possono anche fornire importi fino a $ 1 milione o più.
$config[code] not foundGeneralmente i tassi che gli istituti di credito istituzionali fanno pagare cadranno da qualche parte tra il 6-8% tipicamente offerto dalle banche e gli alti tassi delle società di anticipo in contanti. Il risultato è che mentre questi istituti di credito istituzionali entrano nel mercato dei prestiti alle piccole imprese, maggiori quantità di denaro stabile a lungo termine diventano disponibili per gli imprenditori. I mutuatari possono ottenere prodotti migliori a tassi d'interesse e termini interessanti. Questa è una buona notizia.
Negli ultimi 3-4 mesi, la mia azienda ha elaborato oltre 20 milioni di dollari in finanziamenti per piccole imprese da istituti di credito istituzionali. In effetti, abbiamo aggiunto istituti di credito istituzionali come una nuova categoria nel nostro spesso quotato Biz2Credit Small Business Lending Index. A gennaio 2014, questi istituti di credito non bancari hanno concesso il 56,5% delle richieste di finanziamento ricevute - un tasso di approvazione molto più elevato rispetto alle banche grandi o piccole.
Poiché i creditori alternativi, come i fattori e le società di anticipo di cassa, fanno pagare un premio così alto per il loro rischio e la velocità con cui processano i prestiti, altri giocatori sono entrati nel mercato cercando di riempire il vuoto. La mia previsione è che la domanda di finanziamenti a breve termine e ad alto interesse diminuirà, in particolare perché le condizioni economiche continuano a migliorare.
Nel frattempo, le grandi banche stanno approvando una percentuale più alta di richieste di prestiti alle piccole imprese che in qualsiasi momento dalla recessione. Istituti di credito con un patrimonio di $ 10 miliardi + hanno approvato il 17,8% delle domande a gennaio. Stanno beneficiando perché i mutuatari creditizi chiedono finanziamenti, in parte perché l'economia sta lentamente ma costantemente migliorando. Certo, le condizioni non sembrano così gravi come lo erano nel 2009 o nel 2010. Ora, quando le banche richiedono tre anni di documenti finanziari, vedono che le situazioni delle aziende sono migliorate un po 'durante il periodo tra il 2011 e il 2013.
Nel frattempo, l'approvazione dei prestiti presso le piccole banche è salita al 50,9%. Questo è significativo perché significa che i mutuatari hanno maggiori probabilità di essere finanziati piuttosto che essere respinti.Ciò che spinge questo è il fatto che il prestito SBA è aumentato considerevolmente nell'ultimo mese. Le piccole banche, in particolare, stanno elaborando molti prestiti attraverso il programma SBA Express (prestiti inferiori a $ 350.000) e il programma SBA 7 (a) (prestiti tra $ 350.000 e $ 5 milioni).
Quindi cosa sta succedendo con i creditori alternativi?
Hanno ancora un ruolo importante. Nel 2013, erano disposti a concedere prestiti durante la chiusura del governo, un periodo in cui le banche non potevano ottenere le informazioni necessarie dall'SBA e dall'IRS per facilitare i prestiti SBA. Tuttavia, stanno vivendo un calo dei tassi di approvazione, il 64,1% a gennaio 2014, in calo dal 67,3% di dicembre.
Mentre i creditori alternativi offrono decisioni rapide, i loro tassi sono alti. Ora devono preoccuparsi dell'aumento dei prestiti da parte delle banche di tutte le dimensioni, così come i prestatori istituzionali che stanno cercando di mangiare il loro pranzo.
Foto di prestito tramite Shutterstock
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