Il capitale delle piccole imprese sta subendo importanti cambiamenti negli Stati Uniti. Avere fondi sufficienti per attingere capitale circolante per il finanziamento di marketing, personale, creazione di nuovi prodotti e altro ancora, è fondamentale per la crescita e il successo delle piccole imprese.
Cercare un capitale aziendale così piccolo rimane una sfida per gli imprenditori, molti dei quali stanno acquisendo fondi da fonti diverse dalle banche.
Molti istituti di credito alternativi stanno abbandonando le forme tradizionali di prestito, offrendo un approccio più completo e ibrido al capitale delle piccole imprese. È un approccio che combina risorse come capitale circolante, anticipi di cassa e finanziamento delle fatture.
$config[code] not foundOggigiorno, le entità usano vari termini e le opzioni di duning come il capitale circolante e le anticipazioni di cassa si stanno unendo. Molti finanziatori alternativi sono ibridi che usano la terminologia in modo intercambiabile.
Hai bisogno di un prestito per la tua piccola impresa? Vedi se ti qualifichi in 60 secondi o meno.Fonti alternative di capitale per le piccole imprese
Se sei un imprenditore in cerca di capitale aziendale di piccole dimensioni per contribuire al successo e alla crescita, consulta le fonti alternative di finanziamento di seguito.
Avanzamenti dei mercanti
PayPal è stato uno dei leader in questo campo, in particolare nel mondo del business online. Puoi fare domanda per un anticipo di cassa mercantile in pochi minuti con PayPal e ottenere termini flessibili che ti consentano di rimborsare il prestito quando vieni pagato, il che significa che non devi preoccuparti di come il finanziamento possa influire negativamente sul tuo flusso di cassa.
Square Capital è stato un altro innovatore nel mercato degli anticipi mercantili. L'applicazione è veloce e semplice, dice l'azienda. Dopo l'approvazione, i fondi vengono depositati sul tuo conto bancario non appena il giorno lavorativo successivo. Il processo di rimborso del creditore è anche semplice, con convenienti deduzioni automatiche fatte dalle tue vendite giornaliere di carte, il che significa che non devi nemmeno pensare ai rimborsi.
Factoring
Il finanziamento delle fatture è un'opzione di prestito alternativa se hai denaro contante in fatture non pagate. Aziende come Segway Financial offrono un'alternativa ai progressi dei commercianti. Come spiega Hanna Kassis, esperto di Segway Financial, con le anticipazioni di cassa mercantile, è richiesta la cronologia del flusso di cassa, ma la tua piccola impresa non ha bisogno di fornire alcuna garanzia.
D'altro canto, il factoring di piccole imprese richiede fatture effettive e tali crediti e fatture vengono utilizzati come garanzia. Da qui il motivo per cui questo è talvolta chiamato un prestito anticipato fattura.
Kassis aggiunge: "Le aziende che si qualificano per il factoring sono tipicamente B2B in termini sfavorevoli. Quel pagamento ritardato potrebbe essere il risultato del venditore che lo offre per ottenere affari o il venditore che lo offre perché stanno spendendo abbastanza soldi che possono dettare i termini dell'accordo ".
Prestiti online
Le piattaforme di prestito online come Biz2Credit sono specializzate nell'offrire rapidamente prestiti alle piccole imprese, a prezzi relativamente bassi. Biz2Credit fornisce finanziamenti alle piccole imprese in sole 24 ore per tariffe fino al 6,5%.
Una gamma completa di prestiti è disponibile per scopi specifici, tra cui finanziamenti di attrezzature, finanziamenti immobiliari, prestiti in franchising, prestiti per le piccole imprese, prestiti alle imprese con crediti inesigibili e altro ancora. Sono inoltre disponibili prestiti all'avviamento per contribuire a far funzionare e avviare nuove attività.
Prestiti aziendali non garantiti
Un altro nuovo tipo di prestito alternativo è il prestito di lavoro non garantito che dipende da aspetti della vostra attività oltre il punteggio di credito.
Invece, aziende come SnapCap utilizzano fattori come le prestazioni di vendita per determinare se un'azienda è idonea al finanziamento. Questa piattaforma di prestito semplificata ha un tempo di consegna veloce di appena 48 ore dall'applicazione del prestito fino al ricevimento del denaro. SnapCap offre prestiti non garantiti a piccole imprese tra $ 5.000 e $ 600.000.
Linee di credito
È possibile richiedere un rapido accesso al capitale circolante anche attraverso linee di credito. Ad esempio, Kabbage offre linee di credito fino a $ 250.000 attraverso la sua piattaforma di prestito. Puoi scegliere tra contratti a termine di 6 e 12 mesi con Kabbage. Inoltre, puoi iniziare a utilizzare immediatamente i fondi Kabbage e tornare al punto di prestito quando hai bisogno di più capitale per far crescere la tua attività.
A differenza dei tradizionali istituti di credito, Kabbage approva i prestiti considerando i dati reali, non solo il punteggio di credito. Vale la pena ricordare che il processo di approvazione è abbastanza trasparente e richiede solo pochi minuti.
Il rovescio della medaglia, tuttavia, è necessario rimborsare i prestiti entro sei mesi.
Per essere idonei, è necessario essere in affari per un anno o più e guadagnare oltre $ 50.000 all'anno. Ad oggi, Kabbage ha finanziato oltre $ 1 miliardo per aiutare le piccole imprese a crescere.
Prestiti di capitale circolante
Gli altri istituti di credito offrono prestiti per il capitale circolante, ma dispongono di meccanismi che possono rendere più facile la ricerca. Aziende come la Fondazione offrono alle piccole imprese un prestito di capitale circolante fino a $ 500.000.
Il processo di richiesta online richiede circa 10 minuti, seguiti da un'analisi di credito iniziale immediata. L'analisi verifica se sei o meno adatto per un prestito di capitale circolante. Una volta che la domanda è stata approvata, ci vogliono tre giorni lavorativi prima che i fondi raggiungano il tuo account.
Partner di finanziamento con banche e altre istituzioni per fornire i propri prestiti alle imprese. La più grande sfida con la Fondazione è i suoi criteri di ammissibilità. Se la tua attività non è operativa da almeno due anni e non genera almeno $ 100.000 all'anno, la tua domanda verrà automaticamente respinta.
I tuoi dati finanziari svolgeranno un ruolo importante nel determinare se la tua domanda è approvata o meno. Oltre agli altri criteri sopra menzionati, dovresti avere almeno tre dipendenti e un buon credito personale.
Prestiti a breve e lungo termine
Per i prestiti a breve e lungo termine, aziende come OnDeck offrono una grande flessibilità. Questa società offre due opzioni di finanziamento flessibili per le piccole imprese: linee di credito fino a $ 100.000 e prestiti a breve termine fino a $ 500.000.
Le tariffe sono competitive, pari a 13,99 APR per linee di credito e 9,99% AIR per prestiti a termine. Le domande di finanziamento OnDeck sono estremamente veloci, circa dieci minuti, e puoi ricevere finanziamenti in sole 24 ore.
Sul rovescio della medaglia, tuttavia, OnDeck non offre prestiti non garantiti. Quindi, quando un'azienda prende un prestito a termine da OnDeck, un privilegio generale viene posto sulle attività dell'azienda fino a quando il prestito non viene ripagato. L'imprenditore deve anche dare una garanzia personale per il prestito.
Per qualificarsi, è necessario essere in attività per almeno un anno, avere un punteggio di credito di oltre 500 e ricavi annui superiori a $ 100.000 negli ultimi 12 mesi.
Micro prestiti
Aziende come Accion offrono microprestiti alle piccole imprese per acquistare attrezzature aziendali di vitale importanza, inventari o capitale circolante. Accion presta a nuove e stagionate imprese e imprenditori, con ogni prestito progettato per soddisfare le loro esigenze individuali.
Per le aziende che necessitano di fondi per crescere, Accion offre prestiti nell'intervallo da $ 500 a $ 100.000. I microprestiti possono essere utilizzati per l'acquisto di inventario, l'aggiornamento delle attrezzature o come capitale operativo.
Ci vogliono circa 15 minuti per richiedere il prestito per le piccole imprese. Hai solo bisogno di fornire informazioni di base sulla tua attività per iniziare.
Il più grande svantaggio è che è necessario fornire garanzie e equità per poter beneficiare del prestito. Le garanzie possono includere beni immobili, se gratuiti e chiari.
Per qualificarsi, devi dimostrare la tua capacità di ripagare il debito, nonché la prova del tuo reddito e delle entrate. Dovresti anche essere in regola con i creditori e avere un punteggio di credito pari o superiore a 500.
Immagine: Kabbage
Altro in: Crescita delle piccole imprese 3 Commenti ▼
