Molte piccole imprese si ritrovano a pagare di anno in anno un aumento dei premi dell'assicurazione sanitaria, che alla fine li spinge a prendere in considerazione l'abbandono del beneficio per la salute. Secondo il rapporto Aflac WorkForces 2013, il 47 percento delle aziende con meno di 100 dipendenti afferma che offrire solidi benefici pur restando nei limiti del budget è una sfida importante.
Anche se potrebbe essere una tentazione di inviare dipendenti a uno stato o federali scambi di assicurazione sanitaria, il fatto è che le piccole imprese hanno bisogno di offrire quei benefici per aiutare ad attrarre e mantenere i migliori talenti. Lo studio ha rilevato che il 61% dei lavoratori avrebbe almeno un po 'di probabilità di accettare un lavoro con un pacchetto di benefici più robusto, ma una compensazione inferiore. Inoltre, l'84% dei lavoratori dichiara che il proprio pacchetto di prestazioni generali ha almeno una certa influenza sulla soddisfazione lavorativa. Prevedibilmente, molte aziende sono alla ricerca di un modo per mantenere l'assicurazione sanitaria per i propri dipendenti, riducendo i costi e vantaggi sempre più costosi. Inserisci il modello di assicurazione autofinanziato. Qual è il modello assicurativo autofinanziato? In un modello assicurativo autofinanziato, un'azienda ha la possibilità di fornire benefici sanitari direttamente ai dipendenti. Ciò significa che il datore di lavoro, al posto delle compagnie assicurative, riscuote i premi, assume il rischio e paga le richieste dei dipendenti. Tuttavia, le compagnie di assicurazione possono ancora essere utilizzate per eseguire gli aspetti amministrativi. Come può una piccola impresa implementare il modello autofinanziato? I datori di lavoro calcolano le pretese totali previste che i loro dipendenti faranno nel corso del prossimo anno. Le aziende possono quindi utilizzare tale cifra per stabilire il rischio massimo che sono disposti ad assumere, limitando effettivamente l'importo annuale che intendono investire in benefici. Cosa succede se l'azienda non può permettersi di pagare le richieste dei propri dipendenti? È possibile che i datori di lavoro sottostimino la spesa sanitaria annuale. Per evitare che queste situazioni possano indebolire risorse aggiuntive, le aziende possono acquistare un'assicurazione contro perdite. L'assicurazione stop-loss prende il via quando le richieste superano il valore massimo stabilito dal datore di lavoro per coprire i costi rimanenti e possono presentarsi in forme diverse. Con una specifica assicurazione stop-loss, le richieste di ogni singolo dipendente che eccedono un determinato importo saranno coperte dall'assicuratore. Con l'assicurazione aggregata stop-loss, la copertura inizia quando i costi totali per tutti i dipendenti superano i sinistri massimi previsti dal piano di autofinanziamento. I datori di lavoro possono acquistare entrambi i tipi di copertura.
Il modello autofinanziato danneggia le piccole imprese che non possono permettersi di offrire tanti vantaggi quanto gli scambi? I titolari di aziende che non possono permettersi il livello di copertura paragonabile alle opzioni di benefit disponibili negli scambi o che cosa offrivano in precedenza dovrebbero considerare la possibilità di stipulare un'assicurazione volontaria per contribuire a completare i principali piani medici esistenti. Il beneficio del volontariato è duplice: Qual è il vantaggio per le aziende? Sebbene l'adozione del modello autofinanziato e l'assunzione di più rischi possano sembrare schiaccianti, ha dimostrato di essere un metodo efficace per tenere sotto controllo i costi delle imprese, pur continuando ad attrarre e trattenere i migliori talenti attraverso i benefici per la salute. Foto di assicurazione sanitaria tramite Shutterstock Assicurazione autofinanziata
I modelli di assicurazione autofinanziati offrono nuove opzioni per le piccole imprese
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