È facile criticare le società di anticipo in contanti. Come in quasi ogni settore, ci sono certamente giocatori senza scrupoli nel mercato che applicano tassi di interesse che possono avvicinarsi al 60% o superiore al TAEG (tasso percentuale annuo) poiché molti anticipi hanno un periodo di rimborso di sei mesi o più breve.
Tuttavia, è innegabile che queste aziende riempiono un vuoto nel mercato del credito. Lo abbiamo visto ad ottobre, quando i prestiti alle piccole imprese si sono bloccati durante la chiusura del governo.
$config[code] not foundI piccoli tassi di approvazione bancaria sono scesi sotto il 50% al 44,3% per la prima volta in mesi durante l'arresto, secondo il più recente indice Biz2Credit Small Business Lending (ottobre 2013). I prestiti SBA non sono stati elaborati perché l'agenzia è stata chiusa. Anche i prestiti non SBA si sono interrotti perché i creditori non potevano ottenere informazioni sulla verifica del reddito IRS. I tassi di approvazione di ottobre per le piccole banche sono stati i più bassi dall'estate del 2011, quando la stretta creditizia era ancora vicina alla sua altezza. Inoltre, le grandi banche hanno approvato solo il 14,3% delle domande di prestito, invertendo i guadagni costanti dalla prima parte del 2013.
Mentre i tradizionali istituti di credito non concedevano richieste di finanziamento, i piccoli imprenditori avevano ancora bisogno di soldi. Si sono rivolti a finanziatori alternativi, che sono anche noti come prestatori di anticipo in contanti, finanziatori e fattori finanziari. Il capo tra i vantaggi degli istituti di credito alternativi è la velocità. In genere non eseguono controlli approfonditi e spesso prendono decisioni di finanziamento in meno di tre giorni. Alcuni di loro renderanno disponibili i fondi lo stesso giorno.
Queste società forniranno denaro in anticipo sulle entrate previste e il denaro verrà rimborsato come percentuale delle transazioni imminenti con carta di credito. I tassi di interesse generalmente sono più alti con questo tipo di prestito. Tuttavia, in tutta onestà, gli istituti di credito stanno assumendo un livello più elevato di rischio e stanno fornendo il denaro rapidamente e senza la notevole quantità di documenti cartacei coinvolti nella compilazione di un prestito SBA. Fondamentalmente, i mutuatari pagano un premio per essere in grado di ottenere denaro rapidamente.
A volte gli imprenditori hanno bisogno di denaro perché potrebbero non aver gestito il flusso di cassa con saggezza. Gli imprenditori stagionali possono aver bisogno di un infuso di finanziamenti durante i periodi lenti dell'anno. In altri casi, potrebbe essere necessario sostituire l'attrezzatura vitale. Ci sono momenti in cui le offerte arrivano e i proprietari di piccole imprese sono in grado di fare una pausa sull'inventario che genererà un profitto notevole, ma forse nel momento in cui l'imprenditore non ha i soldi per pagarlo. Ottenere un anticipo in contanti può aiutare a chiudere l'affare. Questi eventi sono abbastanza comuni.
Ci sono alcuni commentatori di alto profilo nel mercato del credito che passano molto tempo a criticare le società di anticipo in contanti. È facile sedersi dietro una tastiera e criticare la pratica senza offrire una valida soluzione. Concordo sul fatto che alcune società avanzate abbiano tentato di addebitare i tassi di interesse troppo alti, e il pericolo è che il piccolo imprenditore possa rimanere coinvolto in un circolo vizioso di dover prendere a prestito più denaro per pagare i debiti. Tuttavia, questo non sta accadendo frequentemente. In effetti, alcune aziende sono entrate nel mercato e hanno offerto tassi di interesse del 6,5% su anticipi di cassa.
Quando i giocatori sul mercato cominciano a offrire un capitale a basso costo, altri devono essere consapevoli dei tassi di interesse che fanno pagare.Biz2Credit consente alle aziende di ridurre i costi di acquisizione e trasferire i risparmi sui mutuatari sotto forma di tassi più bassi e ha aiutato alcuni istituti di credito a sviluppare prodotti ibridi quasi come una linea di credito. Ciò ha permesso a numerosi proprietari di piccole imprese - che, per una ragione o per l'altra, non potevano garantire un prestito tradizionale per le piccole imprese da una banca - ottenere capitale a tassi più ragionevoli quando cercano le partite sulla nostra piattaforma.
I mercati del credito alle piccole imprese si sono allentati dai tempi più bui della recessione, ma sarebbe inesatto dire che i soldi facili sono disponibili. Le banche non stanno ancora approvando un alto livello di richieste di prestito, nonostante ciò che la loro letteratura di marketing dice. Con SBA ancora in fase di backlog, il processo di approvazione si è allungato. Qualsiasi piccolo imprenditore coinvolto in una crisi di liquidità ha bisogno di trovare capitali e molte volte non ha il lusso di aspettare settimane o mesi per soldi.
Fortunatamente, gli imprenditori hanno imparato che è disponibile un caso rapido. Spesso, può essere avuto a prezzi ragionevoli. La tecnologia ha permesso loro di guardarsi attorno e ottenere le migliori offerte (nello stesso modo in cui Amazon consente alle persone di trovare i migliori prezzi sui beni di consumo). Sempre più spesso le transazioni di finanziamento vengono condotte su smartphone o tablet.
Dirigere affari nel XXI secolo è spesso sulla velocità e sulla convenienza, e non si può negare che i prestatori di denaro contante facciano parte di esso.
Foto di soldi tramite Shutterstock
4 commenti ▼
