Associazione Piani sanitari per le piccole imprese

I piani sanitari dell'associazione per le piccole imprese vengono ampliati a causa di una nuova regola federale. I maggiori beneficiari saranno i proprietari di lavoratori autonomi senza dipendenti, nonché le piccole imprese con un solo dipendente. Questi piccoli imprenditori saranno presto in grado di acquistare e aderire ai piani sanitari dell'associazione. Si tratta di un'espansione delle leggi statali esistenti che spesso limitano i piani di associazione ai datori di lavoro con almeno 50 dipendenti.

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La nuova regola dà autorità per i piani di associazione per attraversare le linee di stato.

È importante sottolineare che i nuovi piani sanitari dell'associazione avranno ampliato le protezioni per i consumatori, compresa la copertura delle condizioni preesistenti.

Tutto ciò è dovuto alla nuova regola del Dipartimento del lavoro, emessa il 19 giugno 2018. La data effettiva inizia il 1 ° settembre.

La DOL dice che 4 milioni di americani alla fine potrebbero diventare assicurati nell'ambito dei piani sanitari dell'Associazione, sulla base di recenti stime del Congressional Budget Office (CBO).

L'azione arriva dopo un ordine esecutivo del Presidente Trump firmato nell'ottobre del 2017. Nell'ordine, il Presidente ha diretto il Dipartimento del Lavoro a elaborare nuove regole per espandere i piani di associazione.

Quali sono i piani di salute dell'associazione?

I piani di associazione sanitaria di piccole imprese consentono alle piccole imprese di collaborare con altre imprese per piani di assicurazione sanitaria. Gruppi di imprese locali e persino gruppi industriali nazionali potranno offrire piani di assistenza sanitaria dell'associazione, ovvero piani di gruppo che soddisfano determinate regole.

Con il raggruppamento, il rischio assicurativo può essere distribuito su un gruppo più ampio. L'idea è che diffondendo il rischio su vasti gruppi di persone, le piccole imprese avranno accesso alla copertura sanitaria a tassi più favorevoli.

Prima della regola del 2018, i titolari di aziende individuali (quelli senza dipendenti) non avevano diritto ai piani di associazione. Circa 24 milioni di 30 milioni di piccole imprese americane non hanno dipendenti.

In precedenza, quei proprietari senza dipendenti potevano essere coperti tramite assicurazione sanitaria del coniuge o di un altro familiare. Altri finiscono sul mercato del piano individuale e alla fine sono stati dirottati sui piani di Obamacare.

Associazione Piani sanitari per le piccole imprese - 10 punti

Ecco 10 punti per i proprietari di piccole imprese per conoscere i nuovi piani sanitari dell'associazione:

• I piani di salute dell'associazione esistono oggi, ma la nuova regola si espande su di loro. La regola è progettata per renderli disponibili ai proprietari di imprese senza dipendenti e alle piccole imprese che hanno dipendenti. Inoltre, i piani di associazione saranno ora in grado di attraversare le linee di stato (ad esempio, sono consentiti i gruppi nazionali). L'obiettivo dichiarato del Presidente era di rendere i piani dell'Associazione più ampiamente disponibili.
• I piani di salute dell'associazione sotto la nuova regola avranno ampliato le protezioni dei consumatori. Secondo la nuova regola, i piani di salute dell'associazione non possono discriminare, addebitare o rifiutare la copertura a causa di condizioni preesistenti o condizioni di salute. Questi piani non possono annullare la copertura a causa della malattia di un dipendente, sia. I piani di associazione secondo la nuova regola non possono selezionare i partecipanti a causa di fattori di salute o condizioni preesistenti.
• Famiglie e dipendenti hanno anche diritto alla copertura. Un imprenditore solista può ottenere la copertura per la sua famiglia sotto i piani dell'associazione. Per quelle piccole imprese con dipendenti, i loro dipendenti e le famiglie possono anche essere coperti.
• I premi e i termini di copertura spettano a ciascun piano. La nuova regola non stabilisce tassi o massimali del premio assicurativo. La nuova regola inoltre non stabilisce i livelli di copertura richiesti (come fa Obamacare).
• Gli assicuratori non sono tenuti ad offrire piani di associazione. In effetti, spetterà ai singoli assicuratori e associazioni decidere se offrire tali piani. Se avrete accesso a un piano di associazione per la vostra piccola impresa dipenderà da ciò che è disponibile sul mercato, e questo rimane da vedere in un secondo momento.
• I piani di salute dell'associazione per le piccole imprese sono in gran parte al di fuori dell'ACA e non sono soggetti alle regole di Obamacare. Secondo la nuova regola, le piccole imprese dovranno valutare attentamente la copertura.
• La nuova regola non modifica o influisce su eventuali piani sanitari dell'associazione esistenti. I piani sanitari delle associazioni esistenti possono continuare a funzionare secondo i termini di copertura esistenti. Tuttavia, se quei piani desiderano iniziare ad accettare le piccole imprese o espandere il loro territorio, dovranno seguire le nuove regole.
• I nuovi piani sanitari dell'Associazione devono soddisfare determinati requisiti legali. Per prevenire le frodi, la regola del Dipartimento del lavoro richiede ai membri del datore di lavoro di esercitare il controllo dell'associazione, ad esempio eleggendo un organo di governo. I piani devono inoltre essere conformi alle norme sull'assicurazione statale ed essere soggetti alle autorità di assicurazione statale. Sono anche possibili piani autoassicurati, ma devono seguire requisiti speciali.
• La nuova regola entrerà in vigore il 1 settembre 2018. Questa data effettiva è per i piani di associazione sostenuti da compagnie assicurative. Ci sono date successive per alcuni altri piani, compresi i piani di associazione autoassicurati.
• Ulteriori informazioni sono disponibili online. La regola completa del Dipartimento del lavoro può essere trovata qui. Le domande frequenti sono più facili da leggere e possono essere trovate qui.

Reazione ai piani sanitari dell'associazione

Come tutte le cose relative alla sanità, la reazione alla nuova regola dipende da chi parli.

Il Dipartimento del lavoro ha ricevuto 900 commenti pubblici prima di approvare la nuova regola. Ha osservato: "I proprietari di piccole imprese che hanno presentato questi commenti hanno affermato che sono stati di grande aiuto alla proposta di regolamento come un modo per ampliare le opzioni che hanno per ottenere una copertura sanitaria più accessibile per se stessi e i loro dipendenti".

Il modo in cui i proprietari vedono i nuovi piani dell'Associazione può dipendere dal modo in cui sono passati sotto Obamacare - e questo è un miscuglio. Obamacare ha avuto un impatto diverso sulle persone, a seconda delle circostanze individuali.

Qui a Small Business Trends, abbiamo sentito parlare di alcuni proprietari di piccole imprese che hanno beneficiato di Obamacare. In alcuni casi hanno ottenuto la copertura per condizioni croniche preesistenti che altrimenti non avrebbero potuto ottenere in modo economico. Abbiamo anche sentito parlare di proprietari che hanno beneficiato dei sussidi riducendo i tassi. Per i proprietari come questi, Obamacare era un'ancora di salvezza.

Tuttavia, altre piccole imprese si sono ritrovate sconvolte e spremute dai loro vecchi piani. Avevano meno scelte. Hanno finito per dover acquistare la copertura sul mercato ACA, spesso di fronte a tassi molto più alti e franchigie più grandi. (Nel caso di questo scrittore, il risultato è stato un premio quattro volte più alto dopo che ci siamo trasferiti fuori dallo stato e abbiamo perso il nostro piano di salute del nonno).

Nonostante alcuni proprietari siano andati meglio sotto Obamacare, nel suo insieme l'ACA non è stato popolare tra le piccole imprese. Meno scelte e premi più alti sono i principali colpevoli. Vedi: Perché il 60% vuole che Obamacare sia abrogato.

Quindi qualsiasi cosa che aumenti la scelta, offra piani convenienti e offra protezione dei consumatori chiave, colpisce i punti critici della piccola impresa. Questa nuova regola tenta di rimuovere gli ostacoli normativi per tutti e tre.

I gruppi dell'industria delle piccole imprese tendevano a reagire favorevolmente alla nuova regola. Tuttavia, vogliono anche una riforma più ampia.

• Ad esempio, il NFIB che ha contestato senza successo Obamacare nei tribunali, generalmente sostiene la nuova regola. In una dichiarazione preparata, l'amministratore delegato della NFIB, Juanita Duggan, ha dichiarato: "Sulla scia del fallimento del Senato di abrogare Obamacare, siamo grati al Presidente Trump per aver affrontato le normative che rendono più difficile e costoso per i proprietari di piccole imprese fornire assistenza sanitaria per se stessi e i loro dipendenti “.
• L'NSBA ha elogiato il DOL per aver tentato di rivolgersi all'assistenza sanitaria. Ma l'NSBA ha anche indicato potenziali "conseguenze non volute" dei piani dell'Associazione. Ad esempio, teme che la norma possa rendere l'assicurazione più costosa per alcune piccole imprese. L'NSBA sottolinea anche il fatto che i piani, essendo per lo più al di fuori dell'ACA, potrebbero avere una copertura minore e termini non altrettanto favorevoli dei piani di Obamacare. Leggi l'analisi del NSBA qui.

L'azione legale è stata anche minacciata da alcuni procuratori generali dello stato. Sono preoccupati per la supervisione normativa se i piani attraversano le linee di stato. Resta da vedere come si svilupperanno tali sfide.

Cosa dovrebbero fare oggi i proprietari di piccole imprese

Ci vorrà del tempo perché le nuove offerte dell'Associazione arrivino sul mercato. Quindi non c'è azione da prendere oggi.

Tieni aperti gli occhi e le orecchie tra le associazioni a cui appartieni, comprese le camere di commercio e i gruppi industriali. Nei prossimi mesi, dopo il 1 ° settembre 2018, potresti vedere potenziali nuove offerte dell'Associazione.

Potrebbe anche valere la pena di unirsi a un gruppo aziendale se offrono piani sanitari dell'Associazione. Parlate con altri proprietari di imprese nella vostra zona o settore per vedere come ottengono la copertura.

Acquista con cura. Quando trovi un piano di associazione, valutalo da vicino. I termini di copertura varieranno, poiché i piani non hanno necessariamente i livelli di copertura ACA obbligatori. Controlla il supporto dietro i piani di associazione per la sua forza.

Infine, parla con il tuo agente assicurativo. Dì al tuo agente che sei interessato ai piani sanitari dell'Associazione. Lui o lei può sapere di nuove offerte di piano.

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