I proprietari di piccole imprese sono stati a lungo dietro la curva quando si tratta di risparmiare per la pensione. Un sondaggio American Express ampiamente citato da un paio di anni fa riportava che solo il 54% riteneva di essere sulla buona strada per risparmiare abbastanza per la pensione. Come giornalista di piccole imprese più a lungo di quanto tengo a ricordare, ho visto questo tipo di statistiche più e più volte.
Tuttavia, c'è una categoria di persone che risparmiano ancora meno per la pensione rispetto ai proprietari di piccole imprese: le donne.
$config[code] not foundRecentemente, l'ex CEO della Bank of America, Sallie Krawcheck, ha fatto scalpore quando ha parlato del "divario pensionistico", una carenza che ha ancorato a 13 trilioni di dollari tra la cifra che le donne statunitensi devono ritirare comodamente e l'importo che hanno effettivamente risparmiato.
Mentre il numero effettivo del deficit è in discussione, uno studio di Financial Finesse riporta (PDF) che una donna di 45 anni avrebbe bisogno di risparmiare $ 126 per la pensione per ogni $ 100 che un uomo della stessa età deve salvare per permettersi la stessa qualità della vita in pensione.
Qual è la ragione del divario pensionistico?
Sono stati citati diversi fattori:
- Salari ineguali (in media, le donne guadagnano ancora solo $ 0,87 per ogni dollaro guadagnato da un uomo).
- La maggiore tendenza delle donne a prendersi del tempo dalla forza lavoro per crescere i figli.
- Le donne generalmente vivono più a lungo degli uomini.
Allora, per quanto riguarda gli imprenditori delle donne?
Sfortunatamente, non sembrano fare molto meglio della popolazione generale di donne. Uno studio dello scorso anno dice che mentre il 55% degli imprenditori di sesso maschile si sente fiducioso sul pensionamento, solo il 45% delle donne imprenditrici lo fa.
Alcuni degli stessi ostacoli che affliggono le donne dipendenti quando si tratta di risparmiare per la pensione colpiscono anche le donne imprenditrici. Molti studi hanno dimostrato che mentre le donne stanno avviando le imprese ad un tasso più alto rispetto agli uomini, le loro imprese hanno meno probabilità di ottenere entrate per 1 milione di dollari o più.
Le imprese a basso reddito, per loro natura, hanno meno probabilità di assumere dipendenti, il che può rendere più facile ignorare la pianificazione previdenziale. Ma i piani pensionistici tendono ad attrarre dipendenti e ad aiutarti a competere con aziende più grandi come datore di lavoro.
Devo ammettere che, fino a poco tempo fa, la mia compagnia era nella stessa barca. Dal lancio della nostra attività nel 2008, i miei partner commerciali e io (tutte le donne) hanno smesso di contribuire ai conti pensionistici che avevamo come dipendenti. I nostri soldi erano semplicemente seduti lì, senza fare niente, finché uno dei miei soci non ha finalmente iniziato a girare la palla contattando un consulente finanziario per aiutarci a creare un piano pensionistico per la nostra azienda. Sono così felice che abbia fatto questo passo. E sono anche un po 'imbarazzato che abbiamo aspettato, soprattutto dopo aver scoperto quanto può essere semplice e conveniente creare un piano pensionistico.
Conclusione
I piani pensionistici non sono più solo per grandi aziende o aziende con dipendenti. Oggi, anche le imprese individuali possono creare piani 401 (k), per non parlare degli IRA. Puoi trovare molte informazioni sulle opzioni di pensionamento sul sito web dell'IRS e sul sito web del Dipartimento del lavoro (se hai dipendenti). Oppure fai una ricerca per le società di servizi finanziari che offrono piani di pensionamento per le piccole imprese. (Assicurati di controllare attentamente qualsiasi azienda prima di fidarti di loro con i tuoi soldi).
Non costa nulla rivolgersi a un pianificatore finanziario e saperne di più sulle opzioni. Non hai nulla da perdere e un intero futuro da guadagnare.
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