I titoli di lavoro di consulente finanziario e pianificatore finanziario sono strettamente correlati e quasi intercambiabili. Se sei uno o l'altro, i tuoi clienti potrebbero farti riferimento da entrambi i titoli. La differenza tra un pianificatore e un consulente di solito si riduce alla gamma di servizi che offri ai tuoi clienti e al modo in cui sei compensato per il tuo lavoro.
Rappresentante autorizzato
Il lavoro come consulente finanziario richiede in genere un titolo correlato o una licenza di assicurazione. Come consulente finanziario aiuterai i clienti a selezionare e mettere i loro soldi per lavorare con investimenti, prodotti assicurativi o rendite vitalizie. A seconda di dove lavori, potresti aver bisogno di una licenza di intermediazione o di un'assicurazione sulla vita. I consulenti finanziari lavorano presso società di intermediazione mobiliare, agenzie di assicurazione sulla vita, banche e cooperative di credito o da soli come consulenti autonomi.
$config[code] not foundConsulenza per le commissioni
Il compenso per i consulenti finanziari di solito include una qualche forma di piano di compensazione basato su commissione. Il lavoro del consulente è un processo di collaborazione con i clienti per aiutarli a raggiungere i loro obiettivi finanziari acquistando investimenti appropriati o prodotti assicurativi. Come consulente potresti vendere una sola linea o tipo di prodotto finanziario o lavorare per un'azienda che offre prodotti per coprire le esigenze finanziarie complete dei clienti. Una parte importante dei servizi finanziari è quella di avere le competenze di vendita per convincere i clienti ad acquistare i prodotti offerti dalla tua azienda dopo aver lavorato con i clienti per scoprire le loro attuali situazioni finanziarie e formulare raccomandazioni per raggiungere i loro obiettivi finanziari.
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Il lavoro di un pianificatore finanziario si espande su ciò che di solito è coperto da un consulente finanziario per lo sviluppo di piani completi relativi al quadro finanziario completo di un cliente. Oltre ai prodotti di investimento, un pianificatore formula raccomandazioni in materia di protezione dei beni, imposte, previdenza e pianificazione patrimoniale. Un pianificatore finanziario ha completato ulteriori corsi di studio in queste aree e superato gli esami per dimostrare il suo livello di conoscenza. Un pianificatore finanziario di solito lavora su un sistema di retribuzione a pagamento, viene pagato per il piano completato, ma può anche guadagnare commissioni per la vendita di prodotti.
Progressione del percorso di carriera
La maggior parte delle società finanziarie gradisce vedere una laurea quando assume nuovi consulenti finanziari. La società di noleggio sponsorizzerà quindi un nuovo consulente per studiare e sedersi per il broker e le prove di licenza assicurativa. Il passaggio a un pianificatore finanziario si verifica quando un consulente autorizzato intraprende i passaggi per ottenere l'istruzione extra e sostenere gli esami di certificazione per fornire l'intera gamma di servizi di pianificazione finanziaria. Entrambi i tipi di lavoro - vendere prodotti come consulente finanziario o mettere insieme piani finanziari completi come pianificatore - possono essere fatti come dipendenti di una società finanziaria più grande o come lavoro autonomo.
Informazioni sullo stipendio del 2016 per i consulenti finanziari personali
I consulenti finanziari personali hanno guadagnato uno stipendio annuo medio di $ 90.530 nel 2016, secondo il Dipartimento di Statistica del lavoro degli Stati Uniti. Nella fascia bassa, i consulenti finanziari personali hanno guadagnato uno stipendio del 25 ° percentile di $ 57.460, il che significa che il 75% ha guadagnato più di questo importo. Lo stipendio del 75 ° percentile è $ 160,490, il che significa che il 25% guadagna di più. Nel 2016, 271.900 persone erano impiegate negli Stati Uniti come consulenti finanziari personali.
