Recentemente ho avuto l'opportunità di parlare con Alex Bellinger di SmallBizBlog.
Alex ha podcastato la nostra conversazione. Ciò significa semplicemente che Alex ha registrato la conversazione e trasformata in un formato MP3 che può essere scaricato su un iPod o un computer. Alex è un intervistatore fantastico che ha fatto un buon lavoro.
Ho parlato di assistenza sanitaria a prezzi accessibili, il problema numero uno per le piccole imprese negli Stati Uniti.
$config[code] not foundUn amico ha ascoltato il podcast e ha detto scherzando che mi sembrava un socialista! Il cielo non voglia! Credo nei mercati liberi, non nel socialismo. Ho suggerito nel podcast che abbiamo bisogno di un intervento del governo negli Stati Uniti quando si tratta di assistenza sanitaria. Tuttavia, non ero chiaro su quale tipo di intervento.
Permettimi di chiarire. Penso che questa affermazione di assistenza sanitaria sia un buon inizio per il tipo di intervento legislativo necessario negli Stati Uniti. Le piccole imprese trarranno vantaggio dalla legislazione orientata al mercato … una legislazione che elimini le restrizioni esistenti che stanno facendo aumentare i costi … una legislazione che:
- Elimina coperture obbligatorie che si aggiungono ai costi dell'assicurazione sanitaria (possiamo davvero permetterci la copertura assicurativa sanitaria Rolls Royce o la copertura di Chevy è più realistica?)
- Rimuove le normative statali che servono a limitare la concorrenza del libero mercato per gli assicuratori e le opzioni che le piccole imprese hanno per una copertura economica.
In altre parole, abbiamo bisogno di una legislazione che consenta una scelta più ampia, non una scelta inferiore.
Il progetto di legge del Congresso e del Presidente Bush che istituisce conti di risparmio per la salute (HSA) rappresenta una mossa positiva in questa direzione.
Avendo istituito un HSA nella famiglia delle piccole imprese non molto tempo fa, siamo venduti sui loro benefici. Perché? Perché l'HSA ci consente di scegliere come spendere i nostri fondi sanitari.
Gli HSA potrebbero non essere adatti a coloro che soffrono di malattie croniche e sono consumatori pesanti di servizi sanitari. Ma per due adulti in buona salute (knock on wood), gli HSA ci hanno ridato il controllo. Non stiamo pagando per la copertura che non abbiamo bisogno, vogliamo o usare. Se scegliamo saggiamente le nostre spese sanitarie e non usiamo tutti i fondi messi da parte nell'HSA, possiamo spendere soldi per anno dopo anno. Sarà disponibile in seguito per la nostra pensione.
Preferiremmo piuttosto incassare i soldi in un conto su cui abbiamo il controllo su come vengono spesi i soldi, invece di pagare lo stesso denaro a una compagnia di assicurazioni che potrebbe fornire più benefici di quanti ne usiamo mai.
Il settore assicurativo è stato un po 'lento nel ricorrere agli HSA. L'anno scorso in questo momento abbiamo avuto problemi a trovare agenti assicurativi e compagnie di assicurazione che sapessero molto di HSA. Lo stesso vale per il settore bancario e conti bancari HSA (è necessario sia una polizza assicurativa altamente deducibile e un conto bancario speciale per usufruire del programma HSA). L'anno scorso in questo momento c'erano poche banche i cui dipendenti avevano persino sentito parlare di conti HSA, per non parlare di offrirli.
Tutto ciò che ora sta cambiando. Le scelte sono più disponibili. Gli agenti di assicurazione e i banchieri sono molto più informati.
Programmi come i conti HSA - dandoci più scelta - sono un esempio di programmi positivi promossi dal governo e orientati al mercato a beneficio delle piccole imprese. Prevedo che altre aziende di piccole dimensioni attingeranno gli HSA quest'anno. I tempi sono maturi I benefici sono significativi.
