Recentemente, mentre navigavo sul blog di Joi Ito, mi sono imbattuto in un'affascinante discussione sulle garanzie personali per i prestiti alle piccole imprese in Giappone.
Si scopre che avviare un'impresa in Giappone può significare qualcosa di più del semplice rischio commerciale: può significare un rischio per la vita e per gli arti.
Un articolo del Japan Times evidenzia l'alto tasso di suicidi tra gli uomini giapponesi. L'articolo si lega alla pratica delle banche che richiedono garanzie personali per i prestiti alle imprese. Una delle ragioni per i suicidi: vergogna quando gli affari falliscono. Un altro motivo: la necessità di utilizzare i fondi dell'assicurazione sulla vita per estinguere i debiti in modo che le banche non andranno dietro a parenti e amici che hanno garantito i debiti.
$config[code] not foundJoi Ito, che vive in Giappone, dice che la pratica di dare garanzie personali per i prestiti alle imprese è molto diffusa. Parenti, amici e parenti di parenti ti picchiano spesso per una garanzia personale. È considerato socialmente inaccettabile rifiutare.
Quello che trovo interessante è il forte contrasto con le pratiche bancarie statunitensi. In entrambi i paesi, i prestiti alle piccole imprese sono solitamente accompagnati da garanzie personali. Ma lì la comunanza si ferma.
In Giappone le garanzie personali vengono regolarmente richieste da coloro che non fanno parte dell'azienda. Negli Stati Uniti, d'altra parte, le garanzie personali tendono ad essere limitate a quelle con una quota di proprietà nel business.
Le banche giapponesi sono morto serio nel far rispettare le garanzie personali. Se dobbiamo credere ai commenti lasciati da altri sul blog di Ito, alcune banche giapponesi locali assumono persino gangster per far rispettare le garanzie. Sembra anche che non vi siano limiti di tempo o importo alle garanzie.
Questa pratica bancaria ha un effetto agghiacciante sull'imprenditorialità e l'avvio di piccole imprese in Giappone. (Quanti suicidi e gambe rotte ci vuole per convincere qualcuno a non cercare un prestito d'affari?)
Secondo il Global Entrepreneurship Monitor, il Giappone occupa il primo posto in tutto il mondo nel livello di attività imprenditoriale. Questa tabella racconta la storia:
