Mentre molti fattori continuano a contribuire all'evoluzione dell'ecosistema dei pagamenti, ci sono tendenze e requisiti chiave che sono essenziali per il successo delle piccole imprese nel 2013 e oltre. Ad esempio, i pagamenti non in contanti continuano ad essere una componente significativa della maggior parte dei crediti commerciali. Oltre al debito e al credito tradizionali, le transazioni effettuate dai dispositivi mobili e le carte senza contatto continuano a guadagnare popolarità.
Secondo il nostro studio First Data, il 60% dei consumatori ritiene che i pagamenti senza contatto si traducano in transazioni più veloci, con il 36% che afferma che gli acquisti mobili sono più convenienti rispetto all'utilizzo di una carta di credito o di debito di persona presso il negozio. Le piccole imprese devono rispondere rapidamente poiché i consumatori più consapevoli si aspettano un'esperienza di acquisto integrata che sia rapida e coerente ovunque.
Fortunatamente, le aziende più piccole sono abbastanza agili da adattarsi rapidamente e soddisfare i clienti esperti di tecnologia di oggi, ma devono essere consapevoli delle nuove tecnologie e dei processi che possono contribuire a contribuire al risultato economico dell'azienda.
Per rimanere pertinenti e rimanere competitivi, gli imprenditori e i responsabili delle decisioni dovrebbero prendere in considerazione:
Integrazione delle soluzioni di pagamento
La maggior parte sarebbe d'accordo che il 2012 è stato l'anno del "commercio universale" – dove l'aumento delle informazioni, la sofisticazione tecnologica e l'accesso trasformano il commercio. Poiché i pagamenti, i social network e il commercio continuano a intersecarsi attraverso smartphone, tablet, personal computer e negozi fisici, i consumatori integrano e coordinano perfettamente le loro attività di acquisto su canali online, offline e mobili alla ricerca di valore, convenienza, e un'esperienza di acquisto personalizzata.
I consumatori sono particolarmente interessati a come questo può aiutarli a risparmiare tempo e denaro - ad esempio, il self-checkout con un telefono cellulare, ricevere offerte speciali vicino a un negozio o utilizzare app mobili e browser Web su tablet per interagire, rivedere, sfogliare, confronta, gestisci e acquista - in negozio, a casa o in viaggio.
La ricerca mostra che un terzo dei consumatori vorrebbe un'esperienza di shopping senza interruzioni, ovvero qualsiasi transazione, su qualsiasi dispositivo, in qualsiasi momento. Ciò crea sia opportunità che sfide per le piccole imprese.
I rivenditori che investono in modo proattivo in soluzioni POS (point-of-sale) intelligenti possono essere di grande aiuto per il futuro, garantendo che siano preparati a cambiamenti inevitabili nel settore. Tuttavia, la pianificazione è una sfida poiché il mercato è ancora in evoluzione e piuttosto frammentato. Esistono molti approcci diversi per eCommerce e pagamenti mobili basati su una varietà di tecnologie, e il mercato non ha ancora chiari vincitori.
Le piccole imprese hanno bisogno di un unico punto di integrazione con accesso a tutti i tipi di pagamento, a tutti i settori e a tutte le piattaforme, ovunque.Ad esempio, alcune nuove soluzioni forniscono ambienti di test online e risorse di supporto prontamente disponibili e offrono una gestione della certificazione online accessibile, toolkit per sviluppatori su misura e accesso immediato a tecnologie di pagamento innovative, tutto attraverso un semplice portale web. I partner per i pagamenti possono aiutare i proprietari di piccole imprese a identificare queste soluzioni e nuove tecnologie.
Stratificazione delle soluzioni di sicurezza dei dati
Le esperienze di pagamento devono essere efficienti, sicure e affidabili sia per il cliente che per il piccolo imprenditore. Questo è il motivo per cui le aziende che accettano pagamenti con carta di credito o di debito devono rispettare lo standard PCI-DSS (Industry Data Security Standard) della carta di pagamento.
Mentre le piccole imprese hanno la responsabilità di proteggere i dati dei propri clienti, non devono farlo da soli. In effetti, i fornitori di servizi di pagamento di oggi offrono soluzioni che aiutano a raggiungere e mantenere la conformità PCI molto più semplice e veloce.
Le soluzioni che combinano la flessibilità della crittografia software o hardware con la tecnologia di tokenizzazione di numeri casuali aiutano a rimuovere la necessità per le piccole imprese di archiviare i dati delle carte. Invece, i dati vengono sostituiti con un numero assegnato in modo casuale chiamato token. Questo protegge i dati delle carte di pagamento e impedisce loro di entrare nell'ambiente commerciale. Di conseguenza, i sistemi non tengono mai i numeri delle carte effettive dalle transazioni elaborate. Queste soluzioni possono aiutare i titolari di aziende a mantenere il PCI conforme mentre proteggono i dati dei loro clienti.
Inoltre, i fornitori di servizi di pagamento possono aiutare le piccole imprese a tenersi aggiornati con tendenze e tecnologie emergenti in materia di sicurezza dei dati Europay, MasterCard e Visa (EMV) norme e l'adozione di smart card che stanno diventando più importanti che mai. I proprietari di piccole imprese dovrebbero iniziare a considerare cosa un'implementazione di smart card potrebbe significare per le loro aziende e esaminare le opzioni per accettare nuove carte di credito e di debito basate su chip per i loro clienti. L'implementazione di tecnologie come la sicurezza basata su chip, tra cui EMV, può proteggere le transazioni presenti sulle carte sia per le carte fisiche che per i portafogli virtuali.
Conformarsi Regolamenti IRS
Il panorama normativo dell'industria dei pagamenti continua a cambiare rapidamente. La Sezione 6050 W dell'Internal Revenue Code contenente i report rivisti sulle transazioni e i requisiti di ritenuta ha iniziato a influenzare le transazioni commerciali nel 2011. Le entità di reporting obbligatorie (i processori e le istituzioni finanziarie responsabili della gestione delle autorizzazioni di pagamento degli esercenti) devono segnalare le carte di pagamento dei commercianti e le transazioni di rete di terzi, basato su numeri di identificazione fiscale (TIN) e nomi di deposito fiscale convalidati.
A partire dal 2013, l'inadempienza comporterà la sottrazione della ritenuta di riserva ai depositi giornalieri dei commercianti, che si basano sulle attuali disposizioni sulla ritenuta alla fonte IRS (attualmente 28%). I nuovi standard impongono alle aziende di tracciare e riportare gli importi lordi delle vendite in dollari per i pagamenti effettuati con carte di credito e debito, alcune carte regalo e valori memorizzati, nonché i pagamenti gestiti da un fornitore di pagamenti di rete di terze parti. Oltre alla trattenuta di riserva federale, ora ci sono alcuni stati che richiedono anche trattenute di riserva, tra cui California e Maine.
Questi requisiti non riducono il tempo di preparazione della piccola impresa. Mentre l'IRS ha introdotto un nuovo documento - il 1099-K - per supportare questo cambiamento e fungere da documento di segnalazione utilizzato ufficialmente per riportare questi risultati, le piccole imprese dovrebbero cercare un pacchetto normativo per assistere la conformità su tali regolamenti tempestivi come l'IRS Requisiti di dichiarazione fiscale.
Garantire un futuro di pagamenti di successo
Lo sviluppo di un piano strategico per affrontare le sfide e le opportunità che accompagnano l'evoluzione del panorama dei pagamenti di oggi richiede un'attenta valutazione di un'ampia varietà di fattori.
Fortunatamente, le piccole imprese non sono le sole in questo sforzo. Possono collaborare con partner che intrattengono relazioni sull'intero ecosistema Universal Commerce e sfruttare le opportunità odierne per prosperare fornendo un'esperienza di coinvolgimento dei consumatori coerente e senza interruzioni.
Foto della carta di credito tramite Shutterstock
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