I banchieri hanno riferito di aver allentato gli standard di credito per le piccole imprese nel secondo trimestre del 2013, ha mostrato l'inchiesta della Federal Reserve di aprile degli alti funzionari di prestito. Ma nonostante la recente diminuzione degli standard di prestito, i proprietari di piccole imprese hanno ancora più difficoltà a ottenere crediti ora rispetto a prima della Grande Recessione. Di fatto, praticamente gli aspetti del credito delle piccole imprese - l'ammontare delle attività finanziarie prese in prestito; dove hanno origine il capitale, e le condizioni dei loro prestiti - sono cambiati dalla crisi finanziaria e dalla Grande Recessione.
$config[code] not foundPer cominciare, le piccole imprese prendono a prestito meno di prima della crisi economica. Negli ultimi tre mesi del 2012, il valore aggiustato per l'inflazione dei prestiti commerciali e industriali inferiori a $ 1 milione - una misura comunemente utilizzata per prestiti alle piccole imprese - è stato del 22% al di sotto di aprile-giugno 2007, i dati di Federal Deposit Insurance Corporation indicano. Inoltre, il numero di piccoli prestiti è diminuito di 344.000 unità tra i due periodi, nonostante siano attive altre 100.000 piccole imprese.
Meno piccole imprese cercano credito. Nel maggio di quest'anno, il 29% dei proprietari di piccole imprese appartenenti alla Federazione nazionale delle imprese indipendenti (NFIB) ha dichiarato di aver preso in prestito almeno una volta nei tre mesi precedenti, rispetto al 37% che ha dichiarato di aver prestato prestiti nell'aprile 2007..
Il numero di debitori scoraggiati - i proprietari di piccole imprese che non chiedono credito perché non pensano di ottenerlo - è aumentato. Secondo i dati del NFIB's Annual Finance Survey e del Federal Reserve Survey of Consumer Finances, la percentuale di proprietari di piccole imprese che non hanno richiesto il credito perché non pensavano di ottenerlo è aumentata dal 18% nel 2003 al 29% in 2011.
I proprietari di piccole imprese ritengono che ottenere credito sia diventato più difficile. Il 30% degli intervistati del secondo trimestre 2013 Wells Fargo-Gallup Small Business Survey - che attinge un campione rappresentativo di 600 proprietari di aziende con un massimo di $ 20 milioni l'anno in vendite ogni tre mesi - ha affermato che il credito nell'ultimo anno è stato difficile, dal 14% nello stesso periodo del 2007.
Le piccole imprese non sono così attraenti per i creditori come una volta. Secondo un recente http://wellsfargobusinessinsights.com/File/Index/y1o9AemryEuwEcD31jekgA, solo il 48% dei proprietari di piccole imprese ha dichiarato il proprio flusso di cassa "buono" nel primo trimestre del 2013. Si tratta di un numero significativamente inferiore al 65% che ha dichiarato il proprio il flusso di cassa è stato "buono" nel secondo trimestre del 2007.
Inoltre, i punteggi di credito delle piccole imprese sono diminuiti. Nel 2003, l'indagine della Federal Reserve sulle finanze delle piccole imprese ha mostrato che la piccola impresa media aveva un punteggio PAYDEX di 53.4. Nel 2011 l'indagine annuale sulle finanze della NFIB ha mostrato che il punteggio PAYDEX della piccola impresa media era di 44,7.
Gli standard di prestito bancario sono diventati più rigorosi. Quando la Federal Reserve ha chiesto agli agenti di prestito senior della banca di descrivere i loro attuali standard di prestito l'anno scorso "utilizzando il range tra il più stretto e il più semplice standard di prestito presso la vostra banca è stato tra il 2005 e il presente", il 39 per cento ha dichiarato che i prestiti alle piccole imprese sono attualmente "Più stretto rispetto al punto medio dell'intervallo", mentre solo il 23% ha dichiarato di essere più semplice.
I requisiti collaterali sono aumentati. Secondo il Federal Reserve Survey of Terms of Business Lending, l'84% del valore dei prestiti inferiori a $ 100.000 e il 76% del valore dei prestiti compresi tra $ 100.000 e $ 1 milione sono stati garantiti da garanzie reali nel 2007. Nel 2013 tali numeri erano saliti a 90 percento e 80 percento, rispettivamente.
Le banche sono diventate una fonte meno dominante di finanziamento per le piccole imprese, dal momento che molte grandi banche si sono fatte impennare dal mercato dei prestiti alle piccole imprese. Tra il 2007 e il 2012 la frazione di prestiti non agricoli, non residenziali, inferiori a $ 1 milione - una comune proxy per il prestito alle piccole imprese - è diminuita dal 39 al 29 percento.
Come sempre, ottenere credito è importante per i proprietari di piccole imprese. Tuttavia, il sistema di credito alle piccole imprese è cambiato dalla Grande Recessione. Un numero inferiore di aziende prende in prestito e l'importo del credito è diminuito. Un numero minore di banche concede prestiti alle piccole imprese e quelle che sono diventate più severe in merito alle qualifiche del prestito. La piccola impresa media è diventata meno meritevole di credito. I requisiti collaterali sono aumentati e ottenere credito è diventato più difficile.
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