Fundbox, la piattaforma che fornisce credito alle piccole imprese fino a $ 100.000 dollari, ha annunciato Direct Draw. Questa nuova offerta consente alle piccole imprese di applicare senza utilizzare il credito personale utilizzando solo un conto bancario aziendale. Il nuovo progresso è possibile grazie agli investimenti della società nell'intelligenza artificiale (AI) e nel suo grafico a piccole imprese che comprende 12,8 milioni di imprese.
$config[code] not foundSmall Business Trends ha parlato con Prashant Fuloria, CPO di Fundbox, sul nuovo prodotto.Un comunicato stampa della compagnia afferma che ci sono 18 milioni di piccole e medie imprese statunitensi a cui non si può fare a meno con le opzioni di finanziamento esistenti. Queste aziende fanno affidamento sul credito personale, spesso a credito del proprietario dell'azienda. L'intelligenza artificiale sviluppata da Fundbox alimenta lo Small Business Graph dell'azienda, una raccolta di dati utilizzati per calcolare l'affidabilità creditizia.
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"Questo è un grosso problema", ha detto Fuloria. Il nuovo prodotto non solo elude il credito personale, ma elude il software di contabilità che era stato necessario prima di ottenere uno di questi prestiti.
"Qualsiasi altro istituto finanziario che estenda credito a una piccola impresa dipende in qualche modo, forma o forma dal credito personale".
I punteggi di credito personali come FICO sono spesso buoni punti di riferimento per il modo in cui gestisci il credito come consumatore. Tuttavia, non sono sempre il modo migliore per giudicare la salute di un'azienda. Inoltre, molti imprenditori preferiscono mantenere i due separati o hanno già sfruttato il credito personale per usi non commerciali. Secondo Fuloria, c'è spesso una disconnessione tra i due.
Fundbox Direct Draw significa nessun punteggio FICO necessario
"I loro punteggi FICO possono essere meno che stellari, mentre la loro attività è in realtà molto robusta", dice.
I clienti di Fundbox che utilizzano Direct Draw hanno solo bisogno del proprio conto bancario aziendale per iniziare. Gli algoritmi aziendali esaminano i numeri lì per prendere una decisione. Nel caso di Fundbox, più fonti di dati vengono utilizzate per raccogliere informazioni che a loro volta vanno nel grafico di piccole imprese.
Queste ultime innovazioni consentono a Fundbox di raggiungere una fascia molto più ampia di piccole imprese in cerca di credito. Un comunicato stampa dell'azienda afferma che attualmente lavorano con oltre 50.000 piccole imprese, ma possono vedere le attività di 12,8 milioni sul grafico delle piccole imprese.
Sottoscrizione Sostituito da Dati presso Fundbox
"Non abbiamo una squadra di underwriting tradizionale", afferma Fuloria. "Non ci sono sottoscrittori tradizionali presso Fundbox."
Al loro posto, la società ha la combinazione di scienziati dei dati e analisti del credito. Questi analisti esaminano i modelli di credito che l'azienda ha messo insieme e quanto sta performando. Poi tornano dagli scienziati dei dati per modificare i loro modelli di apprendimento automatico (AI).
No Business è un'isola
"Consideriamo ogni azienda nel contesto del lavoro in cui operano", afferma Fuloria.
Ad esempio, Fundbox guarderebbe a come una società di costruzioni emette fatture a tutti i suoi clienti e alle interazioni con fornitori e fornitori. È un approccio macro che evidenzia le tendenze in aree importanti come la frequenza dei pagamenti. Anche le transazioni finanziarie con collaboratori come contabili e fornitori svolgono un ruolo importante.
Il risultato è un asset di dati proprietario.
"Allo stesso modo in cui il grafico di Facebook connette te e i tuoi amici, il Fundbox Small Business Graph riflette la comprensione dei nostri clienti e il loro modo di lavorare con le aziende che li circondano", afferma.
Che cos'è Fundbox?
Fundbox è stata fondata a San Francisco nel 2013. La società tecnologica utilizza la modellazione predittiva, l'analisi dei big data e l'ingegneria per offrire alle piccole imprese progressi finanziari per risolvere i problemi di flusso di cassa.
Il sito Web della società afferma che le piccole imprese possono ottenere denaro con la stessa rapidità del giorno lavorativo successivo. Una tassa del 4,6 percento è divisa in un periodo di 12 settimane. Ma le aziende possono rimborsare questi anticipi in un periodo di 12 o 24 settimane attraverso una serie di addebiti automatici e il resto delle spese non viene applicato.
Immagine: Fundbox
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