Per le piccole imprese, Dun & Bradstreet crea un rapporto sul credito aziendale che può essere considerato simile a un rapporto di credito personale per le imprese.
Questo è il rapporto che le banche e altri istituti di credito possono prendere in considerazione per determinare se dovrebbero concederti un prestito, nonché quale tasso di interesse può essere assegnato al tuo prestito.
Allo stesso modo, i fornitori e le altre aziende con cui potenzialmente vorrete lavorare possono prendere in considerazione il rapporto D & B per determinare la probabilità di pagare la fattura in tempo, tra le altre cose sulla vostra azienda.
$config[code] not found"Non importa quale sia lo stato della tua attività, dovresti offrire più dati possibili", ha dichiarato Amber Colley, direttore di D & B, a Small Business Trends.
Avere un quadro completo delle informazioni sul credito della tua azienda è molto meglio che non avere alcuna informazione, ha aggiunto. "Almeno puoi parlare alla storia dietro l'informazione, anche se alcuni dati non sono così positivi come vorresti."
Inoltre, è importante rendere disponibile il tipo appropriato di informazioni, ovvero esperienze di pagamento che sono indicative della dimensione della tua azienda, ha aggiunto Colley.
"Se continuo ad avere venditori pago $ 120.000 ogni mese in termini di tempo, questa è un'ottima informazione da avere nel mio file aziendale", ha detto Colley. "Indica la quantità di attività che posso supportare."
Quello che riassume è: non tutte le esperienze di pagamento sono uguali.
Esiste una media ponderata e le esperienze del venditore con importi in dollari più elevati possono portare più peso. I proprietari di piccole imprese devono pagare i maggiori fornitori in tempo e, se possibile, collaborare con loro per richiedere che segnalino a D & B, ha detto Colley.
I rapporti sui crediti di piccola impresa di D & B hanno cinque punteggi chiave e, anche se cerchi di segnalare il meno possibile le informazioni sulla tua azienda, D & B può comunque creare un rapporto basato sulle informazioni disponibili.
"I punteggi possono essere influenzati perché nel file c'è poco o nessun dato", ha detto Colley.
Inoltre, è possibile che tu possa essere rifiutato o che potenzialmente gli venga dato un prestito ad alto tasso se i tuoi punteggi sono bassi e / o in base alla mancanza di informazioni.
Dei cinque punteggi nel rapporto di credito aziendale, i due seguenti sono basati sulle prestazioni, il che significa che si basano su tendenze storiche.
- Il punteggio D & B PAYDEX valuta la tua azienda da 1 a 100 ed è una valutazione globale basata sugli ultimi due anni. Si concentra sul numero di venditori con cui ci si confronta, in particolare su ciascun contratto di pagamento e sull'importo pagato a ciascun fornitore.
Ad esempio, un punteggio di 80 è buono, il che significa che hai pagato i fornitori in tempo. Un punteggio 100 perfetto significa che hai pagato tutti i fornitori con 30 giorni di anticipo rispetto alla data di scadenza della fattura. Sotto 80 significa che hai pagato le bollette in ritardo; i punteggi si riducono progressivamente più tardi si paga ogni fattura. Vedi questo per le correlazioni dettagliate tra i punteggi e i giorni medi per pagare.
- D & B Rating indica il patrimonio netto di una società sulla base di rendiconti finanziari, nonché le condizioni generali dell'azienda
Nota: se i rendiconti finanziari di un'azienda non vengono forniti, il punteggio si basa sulla dimensione dell'azienda, sull'industria o su altri fattori correlati.
"Se un'azienda non fornisce informazioni, D & B baserà determinati punteggi su altre informazioni correlate nel loro file", ha detto Colley, sottolineando che alcune piccole imprese "credono che mantengano i loro titoli in mano privata o non forniscano il numero di dipendenti o qualsiasi altro dato rilevante, quindi non ci saranno informazioni sul credito commerciale riportate su di essi. "
La convinzione, ha aggiunto, è errata.
"Quello che la gente vuole è la storia completa", ha detto. "Il rapporto di credito aziendale è solo un pezzo del puzzle quando stanno prendendo le loro decisioni sui termini e le condizioni per collaborare con voi. Finanziatori e venditori usano molti pezzi diversi. E se puoi dare a coloro che prendono questo tipo di decisioni finanziarie la storia dietro l'informazione, è una conversazione molto più semplice ".
Un venditore che cerca di rilanciare la crescita o allargare la propria quota di mercato può essere più propenso ad assumere una certa quantità di rischio. Non ci sono assoluti; Le aziende che esaminano il rapporto commerciale D & B tendono ad avere i propri criteri e termini per decidere se sono disposti a fare affari con voi.
Gli altri tre punteggi sono chiamati "punteggi predittivi", ha detto Colley, sottolineando che D & B esamina le informazioni storiche per prevedere il comportamento delle prestazioni nei prossimi 12 mesi.
- Il punteggio di Delinquency Predictor varia da 1 (il migliore) a 5. Prevede se un'azienda pagherà i suoi conti in tempo nei prossimi 12 mesi.
- Anche il punteggio di stress finanziario è basato su 1 (il migliore) fino a 5, e indica la possibilità che un'impresa subisca un disagio finanziario nei prossimi 12 mesi.
- La valutazione del rischio di valutazione del fornitore va da 1 (il migliore) a 9. Questo punteggio indica la probabilità di cessare le attività o diventare inattivo nei prossimi 12 mesi.
Immagine: Dun & Bradstreet
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