Hai costruito una relazione in cui le tue banche di affari? Hanno un piccolo responsabile delle relazioni commerciali? Se è così, il posto migliore per ottenere un prestito è dalla banca dove si fa regolarmente affari.
Idealmente, incontrerai il tuo banchiere aziendale mensilmente o trimestralmente per esaminare i tuoi rapporti finanziari. Se trattate il vostro banchiere come un consulente finanziario fidato, ottenere un prestito alle piccole imprese con i migliori termini sarà molto più facile.
$config[code] not foundUtilizza gli stessi criteri per scegliere la banca della tua attività come sceglieresti dove richiedere un prestito. Trovane uno in cui sai che sono impegnati nel prestito di piccole imprese. Incontra innanzitutto il rappresentante della banca o della cooperativa di credito per determinare se sono qualcuno con cui ritieni di poter lavorare a lungo termine.
Mentre cambiare banca non dovrebbe influenzare il tuo punteggio di credito aziendale, potrebbe portare a problemi ottenere prestiti se tutta la tua storia di credito non è considerata. Quindi prenditi il tempo di incontrarti con più banchieri prima di decidere. Più lunga e forte è la tua relazione con il tuo prestatore, più è probabile che tu debba ottenere il tuo prestito approvato quando ne hai bisogno.
Dove ottenere un prestito per le piccole imprese
Se un prestito SBA potrebbe essere nel tuo futuro, assicurati di chiedere se la banca o l'unione di credito è un prestatore di SBA con esperienza. Continua a leggere per i pro e contro di ogni tipo di istituto di credito.
Banche della comunità locale
Le banche comunitarie sono di proprietà e gestite localmente. A differenza delle principali banche in cui i tassi di approvazione dei prestiti sono tipicamente del 24-27%, le banche comunitarie approvano comunemente il 49-50% delle domande di prestito. Possono avere commissioni più basse e tassi di interesse sui prestiti rispetto alle grandi banche.
Presidente e CEO di ConnectOne Bank (CNOB) Frank Sorrentino sottolinea l'importanza di prendersi del tempo per costruire una relazione con la propria banca:
"Un partner bancario che comprende intimamente la tua attività, la tua comunità e il panorama più ampio può essere una risorsa utile, simile ad altri consulenti fondamentali come il tuo avvocato o contabile. Per i proprietari di piccole imprese, le banche comunitarie sono spesso molto meglio attrezzate per fornire il livello di personalizzazione che le grandi istituzioni non possono, il che può essere un grande vantaggio per la crescita della tua azienda ".
Come ogni banca, più servizi usi e tipi di account che apri, più forte sarà quella relazione. Utilizzando più dei loro servizi migliora anche le possibilità di essere approvato per un prestito. A differenza delle grandi banche, le banche della comunità considereranno la tua storia familiare e il tuo carattere in aggiunta ai tuoi rapporti di credito.
Spesso controllano gratuitamente più spesso, riducono le commissioni e pagano tassi di interesse più elevati sui conti di deposito. Sui prestiti, i loro tassi di interesse saranno generalmente inferiori rispetto alle grandi banche.
Cooperative di credito
I sindacati di credito sono entità senza scopo di lucro di proprietà di persone con un interesse comune. Potresti essere sorpreso di scoprire che sei idoneo a diventare membro di una o più cooperative di credito. L'unico requisito è che tu sia nella loro posizione geografica, affiliazione militare o appartenenza ad associazioni o organizzazioni religiose, fraterne o alunni.
Probabilmente sarai in grado di costruire una relazione personale più stretta con la loro filiale o gestore di prestiti rispetto a una grande banca. Spesso offrono orari di lavoro prolungati, tariffe più basse, maggiori interessi sui depositi e prestiti meno costosi. Ma con un'approvazione del prestito del 40,3% nell'ottobre 2018, non approvano una percentuale elevata di prestiti come una banca comunitaria.
Poiché possono essere più piccoli con un numero limitato di posizioni, se ti trasferisci potrebbe non esserci una filiale vicino a te. Ma molte cooperative di credito ora utilizzano la ramificazione condivisa per offrire più posizioni e l'utilizzo gratuito di ATM. Hanno spesso servizi più limitati e funzionalità online.
I sindacati di credito possono offrire (ma non tutti lo fanno - quindi è necessario chiedere):
- Termine aka prestiti rateali
- Linee di credito aziendali
- Prestiti SBA
- Prestiti all'avviamento
- Carte di credito aziendali
- Mutui commerciali
I sindacati di credito non hanno fini di lucro, quindi non devono pagare tasse federali o statali o realizzare profitti. Ciò consente loro di offrire tariffe altamente competitive che potrebbero significare un prestito a costi molto più bassi per la tua azienda. Offrono prestiti minori rispetto alla maggior parte delle banche e hanno approvazioni più rapide.
Filiale di una grande banca
Se la tua attività commerciale non è strettamente locale, o viaggi in molte località, potresti prendere in considerazione l'idea di trattare con una filiale di una grande banca. Offrono più posizioni e servizi e sono spesso leader nell'accesso online a più servizi bancari.
Mentre in passato i prestiti alle piccole imprese non erano facili da ottenere dalle grandi banche, nel 2018 le grandi banche sono fiduciose nel prestare alle piccole imprese. Le approvazioni di prestiti sono aumentate dal 24,5% di luglio 2017 al 26,3% di luglio 2018. Continuano a salire, raggiungendo il 26,8% nell'ottobre 2018. Ma questo è ancora molto al di sotto dei tassi di approvazione per le banche comunitarie e le cooperative di credito.
Le grandi banche possono fare prestiti molto più grandi e sono più propensi ad essere prestatori preferenziali SBA rispetto alle banche comunitarie e alle cooperative di credito. Se hai intenzione di diventare nazionale o internazionale, potresti aver bisogno della loro maggiore portata e influenza.
La grande banca che stai considerando supporta la tua comunità locale? Alcune grandi banche forniscono sovvenzioni e investono localmente.
Considera tutte le tue opzioni
Scegliere dove fare il tuo business banking è estremamente importante per la sopravvivenza della tua azienda. Trova il tempo per indagare e confrontare le tue opzioni. Entra e incontra il loro personale e chiedi di essere presentato al piccolo responsabile delle relazioni d'affari, al funzionario di prestito o al direttore di filiale che vorrebbe lavorare con te.
La ricerca di BankLocal è una scorciatoia per trovare banche locali e cooperative di credito e quanto è probabile che prestino denaro a piccole imprese. Usano i dati federali disponibili al pubblico per evidenziare l'effettiva performance di prestito e assegnare un punteggio di prestito alle piccole imprese.
Ovunque tu decida di prendere in prestito denaro per la tua piccola impresa, chiedi l'APR effettivo per iscritto. Istituti di credito non sono tenuti per legge a dirti se non con una nuova legge in California. I tassi di interesse dei prestiti alle piccole aziende possono raggiungere il 50-350%.
Concentrati sulle relazioni bancarie in modo da avere un banchiere nel tuo angolo per consulenza strategica e pianificazione finanziaria. Inizia ora a creare il tuo file di credito aziendale in modo tale che quando hai bisogno o desideri sottoscrivere un prestito, ti qualificherai per i migliori termini possibili.
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