Avere un buon punteggio di credito aziendale è la chiave per ottenere prestiti commerciali a condizioni favorevoli oggi.
Tuttavia, un numero sorprendente di proprietari di piccole imprese non pensa ai punteggi di credito aziendali - finché non arriva il momento di ottenere finanziamenti per espandere il business o rispondere ad altre esigenze.
Secondo Tom Green, Vice Presidente di New Business Initiatives presso il Lending Club, i poveri punteggi di credito sono uno dei principali motivi per cui gli imprenditori vengono rifiutati per i prestiti alle imprese.
$config[code] not foundQui ci sono sette passaggi per migliorare il tuo punteggio di credito aziendale, in modo da poter ottenere le decisioni di prestito d'affari più favorevoli possibili:
Passaggio 1. Stabilire un'entità aziendale (separata)
Secondo le cifre del governo degli Stati Uniti, oltre il 70% delle piccole imprese operano come ditte individuali. I proprietari non incorporano l'attività o registrano una società a responsabilità limitata.
Il risultato? Agli occhi di un creditore, l'azienda potrebbe non sembrare separata e separata dal proprietario.
Assicurati che la tua attività sia percepita come se avesse un'identità separata. Assicurati inoltre che le informazioni sulla tua attività possano essere validate pubblicamente.
Experian, una delle più grandi agenzie di segnalazione del credito, raccomanda azioni come l'incorporazione o la costituzione di una LLC (società a responsabilità limitata), l'ottenimento di un numero di identificazione del datore di lavoro federale, l'apertura di un conto bancario nella ragione sociale e l'istituzione di una linea telefonica aziendale e l'elenco pubblicamente.
Passaggio 2. Sviluppare una storia di credito per il business
Successivamente è necessario stabilire una cronologia di credito per la tua attività.
Gli esperti suggeriscono di iniziare con la richiesta di una carta di credito aziendale.
"È molto più facile ottenere una carta di credito aziendale che un prestito aziendale a sei cifre fuori dal cancello. Considera la carta di credito come la base per stabilire una storia di pagamento positiva, consentendoti di qualificarti per più crediti lungo la strada ", afferma Lending Club's Green.
Una volta ottenuta la carta di credito aziendale, usala. E paga subito. "Pagare le bollette della carta di credito in tempo, o meglio ancora in anticipo, è essenziale per costruire una buona storia di credito aziendale", aggiunge.
Potrebbe anche essere d'aiuto stabilire un record positivo con le società con cui intrattenere relazioni commerciali, come fornitori e società di leasing. La tua storia con loro conta per il tuo punteggio di credito, a condizione che riportino le informazioni alle agenzie di credito.
Passaggio 3. Non trascurare il punteggio di credito personale
Per la maggior parte delle piccole imprese con meno di 20 dipendenti, un prestatore esaminerà sia il credito commerciale che i punteggi di credito personali, osserva Experian.
Questo perché un business di queste dimensioni è strettamente allineato con la situazione finanziaria del proprietario dell'azienda, come scrive il professor Scott Shane.
Utilizzare uno dei tanti strumenti di analisi del punteggio di credito disponibili oggi per vedere come i creditori considerano il merito di credito personale. Segui le raccomandazioni per migliorare il tuo punteggio.
Passaggio 4. Scegli Finanziatori strategicamente
Il giusto tipo di credito può aiutarti a costruire una storia di credito migliore in modo da poter beneficiare di prestiti futuri a condizioni migliori, come un tasso di interesse più basso.
Alcuni tipi di finanziamento non saranno d'aiuto.
Ad esempio, i fornitori di anticipi di contanti mercantili e altri prestatori alternativi in genere non segnalano alle agenzie di credito. Quindi non aiutano la tua azienda a diventare più qualificata per finanziamenti a costi inferiori in futuro.
Prenditi in prestito da un istituto di credito che può aiutarti a raggiungere gli obiettivi strategici della tua azienda - non solo soddisfare le tue esigenze di cassa a breve termine.
Fortunatamente, con le piattaforme di prestito online di oggi, hai accesso a sportelli unici per l'applicazione a più istituti di credito.
"Quando si sceglie un mercato di prestiti online, assicurati di guardare anche al livello del servizio personale disponibile", consiglia Green. "Ad esempio, presso la nostra società, il Lending Club, ad ogni cliente in prestito è assegnato un consulente cliente dedicato. Questo perché sappiamo che mentre la tecnologia ti fa risparmiare tempo, aiuta anche ad avere un essere umano che può comprendere a fondo le tue ragioni di finanziamento e formulare raccomandazioni per raggiungere i tuoi obiettivi ".
Passaggio 5. Mantenere le bilance della carta di credito basse
Non massimizzare le carte di credito, gli esperti raccomandano.
Più elevati sono i saldi dovuti su carte di credito o linee di credito, minore è il punteggio di credito.
Credit Karma raccomanda di mantenere l'ammontare del credito che hai utilizzato a circa il 30 percento o meno. Puoi calcolare questa percentuale dividendo i saldi totali della carta di credito in base ai limiti totali della carta. Ad esempio, se i tuoi limiti di carta di credito totali sono $ 27.000 e devi un saldo di $ 7,300, l'importo del credito che hai utilizzato sarebbe del 27%:
$ 7,300 diviso per $ 27,000 equivale al 27 percento
Mentre la linea guida sopra era basata sui conti dei consumatori, ricorda, per la maggior parte delle piccole imprese, il tuo punteggio di credito al consumo è un fattore nelle decisioni di credito aziendale.
E secondo Experian, questa misura è anche un fattore nei punteggi del credito aziendale.
Passaggio 6. Monitorare il credito aziendale e correggere gli errori
Gli errori si verificano - e sembrano accadere più frequentemente nei rapporti di credito aziendali che in quelli personali. "Qualcosa di semplice come un codice SIC errato (utilizzato per classificare il tuo tipo di settore aziendale) può ridurre il tuo punteggio di credito", scrive Levi King, fondatore di Creditera, un servizio di monitoraggio del credito. (SIC è ora chiamato NAICS.)
Assicurati di verificare la presenza di errori e di risolverli prima di presentare domanda di finanziamento. Verifica le principali fonti di reporting del credito aziendale: Experian, Equifax, TransUnion e Dun & Bradstreet.
Passaggio 7. Non danneggiare involontariamente il tuo punteggio
Ultimo, ma non meno importante, non danneggiare involontariamente il tuo punteggio di credito aziendale.
Prima di prendere qualsiasi azione di credito o di applicare ovunque, chiedi sempre se l'accesso alla cronologia di credito sarà un "tiro duro" o "soft pull".
Entrambi i tipi di richieste di credito consentono a una terza parte, come un creditore, di visualizzare le informazioni sul credito. Tuttavia, solo una dura attrazione può influire negativamente sul tuo punteggio di credito.
I tiri rigidi si verificano generalmente quando un creditore controlla il tuo rapporto di credito dopo aver fatto domanda per un prestito o una carta di credito. "Un sacco di recenti richieste di domande di credito sotto forma di tiri difficili potrebbero essere una bandiera rossa per un creditore", afferma Green. "Potrebbero suggerire un disperato bisogno di credito o di essere stato rifiutato da più istituti di credito".
Le soft pull si verificano quando un'azienda controlla il tuo rapporto di credito come parte, ad esempio, di un controllo del datore di lavoro o ottenendo "pre-approvato" per le offerte di carte di credito.
"Sappiamo che la differenza tra hard pull e soft pull è importante. Ecco perché diciamo sul nostro sito web LendingClub.com che ottenere un preventivo online gratuito da noi non influirà sul tuo punteggio di credito ", aggiunge Green.
Conclusione
Questi sette passaggi ti aiuteranno a sviluppare un solido punteggio di credito aziendale e ad ottenere il finanziamento necessario per espandere, assumere nuove persone, persino immergerti nel flusso di cassa, acquistare nuove attrezzature e altrimenti operare e far crescere la tua attività.
Sapere è potere. E la conoscenza del tuo punteggio di credito aziendale è il potere finanziario.
Immagine di denaro tramite Shutterstock
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