L'adozione di EMV e smart card sta diventando più importante che mai, soprattutto per le aziende più piccole. Il termine "EMV" (che sta per EuroPay, MasterCard e Visa, le tre società che hanno ideato lo standard) si riferisce a una serie di standard tecnologici per la riduzione delle frodi che garantiscono che le applicazioni di pagamento che utilizzano carte basate su chip siano compatibili in tutto il mondo.
Per quasi due decenni, l'interesse per uno standard di pagamento basato su chip come EMV ha appena raggiunto il punto di ebollizione negli Stati Uniti. Recentemente tuttavia, alcuni dei marchi delle carte hanno aumentato la consapevolezza, con conseguente interesse collettivo negli Stati Uniti nello standard dei chip intelligenti. Oltre alle istituzioni finanziarie, i commercianti di tutte le dimensioni, compresi i proprietari di piccole imprese, dovrebbero comprendere lo stato attuale di EMV negli Stati Uniti e l'impatto di questo standard.
Mentre ci sono molti "sapori" di standard di pagamento basati su chip, fino ad oggi la maggior parte delle implementazioni EMV a livello globale si sono concentrate sull'abilitazione di chip + PIN. Qualunque sia il formato, i chip intelligenti sono la base dello standard tecnico dietro più di 1,24 miliardi di carte di pagamento e 15,4 milioni di terminali POS (punti vendita), con quasi tutte quelle carte e dispositivi di accettazione che risiedono al di fuori degli Stati Uniti.
Implicazioni delle piccole imprese nell'adozione di smart card negli Stati Uniti
Gli esperti del settore dei pagamenti concordano generalmente sul fatto che uno standard basato su chip arriverà negli Stati Uniti, ma le previsioni su quando e in quale forma variano in modo significativo. Mentre gli esperti dicono che gli Stati Uniti non sono ancora pronti, c'è una netta possibilità che il cambiamento possa arrivare prima.
I piccoli commercianti e le grandi aziende hanno molte decisioni da prendere. Una volta che un numero sufficiente di istituti finanziari inizia a emettere smart card, i commercianti devono decidere se elaborare le carte utilizzando la tecnologia EMV o accettare la responsabilità finanziaria e la responsabilità per le perdite di frode. In ogni caso, i proprietari di piccole imprese che scelgono di attendere un'implementazione diffusa saranno svantaggiati quando lo standard sarà accettato.
Le aziende più esperte stanno iniziando il loro processo di formazione e stanno iniziando a formulare piani per l'adozione. I commercianti che adottano le misure necessarie per selezionare gli strumenti a prova di futuro del proprio investimento saranno in una posizione migliore per evolvere in base alle esigenze aziendali e al cambiamento del settore.
Accettazione smart card 101
Comprendere i cambiamenti richiederà un po 'di apprendimento. È importante capire che cosa possono o non possono fare i nuovi dispositivi POS e ci sono molte opzioni sul mercato. Molti produttori e giocatori di pagamenti aggiungono nuove funzionalità alle apparecchiature abilitate per EMV, rendendo le loro apparecchiature più indipendenti dall'innovazione.
I commercianti dovranno coordinarsi con il loro acquirente o processore per adattarsi al messaggio di transazione per i pagamenti basati su EMV. Poiché più dati vengono inviati all'acquirer da una transazione conforme EMV che da una transazione basata su magstripe, entrambi i tipi di messaggi dovranno essere supportati.
I titolari e gli operatori aziendali e i loro acquirenti, in coordinamento con l'accettazione delle smart card, possono determinare se richiedere un PIN, una firma o nessuno dei due per l'autenticazione del titolare di carta in una transazione di credito o di debito. L'emendamento di Durbin ha dato ai commercianti l'autorità per prendere questa decisione, e per la prima volta è ora in fase di introduzione per le transazioni magstripe.
Nel complesso, quando EMV viene implementato, ci saranno cambiamenti procedurali al POS. Ad esempio, la maggior parte delle apparecchiature POS abilitate per EMV includerà la tecnologia contactless, consentendo ai commercianti di accettare pagamenti senza contatto e mobili, il che offre un livello più elevato di comodità per i clienti e accelera i tempi di check-out. Alcuni dei nuovi dispositivi POS abilitati per smart chip contribuiranno a fidelizzare e ripetere l'attività spingendo coupon e offerte speciali sui telefoni cellulari, consentendo agli utenti di riscattare le offerte attraverso il dispositivo. Inoltre, mentre le smart card non risolvono tutti i problemi di sicurezza, contribuiranno notevolmente a rafforzare la fiducia dei clienti nel POS.
Prossimi passi per le piccole imprese Implementazione di EMV
Mentre nessuno sa davvero quando tutto questo si unirà negli Stati Uniti, una cosa è certa: sta arrivando una qualche forma di standardizzazione dei pagamenti basata su chip. Chiaramente, esiste la necessità di ridurre le frodi e aumentare la sicurezza, e ora alcuni dei maggiori attori del settore stanno iniziando a incentivare la migrazione dei commercianti, degli acquirenti e degli istituti finanziari.
La piccola impresa è un giocatore chiave in questo gioco molto serio. I proprietari e gli operatori delle aziende dovrebbero condurre una valutazione completa per comprendere l'impatto di EMV e partecipare alle discussioni del settore, non solo per ottenere un'istruzione, ma per avere l'opportunità di influenzare il modo in cui l'ecosistema dei pagamenti avanza con le implementazioni di smart card.
I fornitori di software POS di terze parti comprendono la strategia aziendale per diventare conformi EMV. Coinvolgendo gli esperti del fornitore di servizi POS e valutando quale piano di abilitazione intelligente dei chip sarebbe opportuno aggiornare i dispositivi POS rivolti al consumatore, le piccole imprese possono pianificare in anticipo mantenendo la sincronia con la disponibilità del fornitore di pagamenti per l'elaborazione delle smart card. Infine, considera i modi per ridurre le frodi e i rischi di furto di dati come parte di un piano di sicurezza dei pagamenti completo.
Sebbene non vi sia alcun mandato per l'adozione di EMV, sia Visa che MasterCard hanno indicato che un cambio di responsabilità si applicherà ai commercianti che non hanno aggiornato i loro terminali POS per elaborare transazioni con carte EMV e si verificano frodi. Pertanto, quando valutano le loro esigenze generali di sicurezza delle transazioni di pagamento, le aziende più esperte stanno sempre più comprendendo l'importanza di adottare un approccio a più livelli per la sicurezza dei dati e la prevenzione delle frodi - incorporando una combinazione di tecnologie di crittografia e tokenizzazione end-to-end raccomandate - con la capacità per gestire meglio le vulnerabilità in tutta la sequenza di elaborazione dei pagamenti.
Ora è il momento di istruirsi per comprendere appieno i problemi e le scelte future.
Foto smart card tramite Shutterstock
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