Per molte persone, la gestione del denaro è confusa e travolgente. Si chiedono come risparmiare abbastanza per la pensione, perché i bambini vadano all'università, per pagare un mutuo più velocemente o pagare meno tasse. Per aiutare con questi e altri problemi finanziari, le persone si rivolgono a pianificatori finanziari certificati. Un pianificatore finanziario certificato (CFP) è un professionista finanziario qualificato e autorizzato che comprende le complessità della gestione del denaro e può aiutare i clienti a navigare le complessità di tutte le loro opzioni. Lo stipendio di un consulente finanziario è alto, di solito oltre sei cifre all'anno, quindi è un campo redditizio per chiunque abbia la giusta attitudine e formazione. L'esperienza della CFP può essere la differenza tra una pensione confortevole e un buon pensionamento per i clienti.
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Il tipico stipendio del pianificatore finanziario certificato supera i $ 100.000 all'anno.
Descrizione del lavoro
I pianificatori finanziari certificati lavorano con le persone per aiutarli a gestire le loro finanze e pianificare il futuro. Il loro compito principale è quello di consigliare i clienti su come massimizzare i loro soldi, ma molti sono anche autorizzati a vendere prodotti finanziari come assicurazioni, azioni, obbligazioni e rendite vitalizie.
I CFP di solito incontrano i clienti per discutere i loro obiettivi a breve e lungo termine e per sviluppare un piano per aiutarli a raggiungere tali obiettivi. Questo processo di solito include l'esame di una varietà di opzioni di investimento, la valutazione dei pro e dei contro di ciascuno, e quindi la gestione della vendita o dell'acquisto di investimenti. Alcuni CFP si concentrano su un'area specifica, come la pianificazione della pensione, e aiutano i loro clienti a risparmiare per la pensione e gestire i rischi. La consulenza fiscale è un altro servizio comune dei CFP.
La costruzione della relazione è un aspetto chiave del lavoro di un CFP. Una CFP è responsabile per il monitoraggio degli investimenti dei clienti e per assicurarsi che tutto rimanga in linea con gli obiettivi stabiliti. Molti CFP insegnano anche corsi o seminari sulla pianificazione finanziaria, di solito con l'obiettivo di attrarre clienti, e partecipano a conferenze e altri eventi per costruire le proprie conoscenze e la propria rete.
Requisiti di educazione
Sebbene molte persone siano considerate consulenti finanziari e forniscono approfondimenti e indicazioni su questioni finanziarie, solo coloro che hanno completato la formazione appropriata e superato un esame rigoroso possono chiamarsi pianificatori finanziari certificati. Per guadagnare la designazione CFP, è necessario tenere una laurea o superiore da un college o università accreditati e completare corsi specifici nella pianificazione finanziaria, tra cui un corso di Capstone. Se hai già una designazione finanziaria, come un commercialista, probabilmente dovrai solo completare il capstone.
Dopo che i potenziali CFP soddisfano i requisiti di formazione, devono completare un esame di tre giorni basato sul computer. L'esame comprende 170 domande su una varietà di argomenti, tra cui principi finanziari, pianificazione patrimoniale, assicurazione, investimenti, pianificazione previdenziale e pianificazione fiscale. Il test include anche una serie di domande su etica e comportamento professionale e responsabilità.
Se superi l'esame, puoi richiedere la designazione CFP dopo tre anni di esperienza professionale a tempo pieno o due anni di apprendistato, a patto che soddisfi requisiti specifici e individualizzati. È necessario sottoporsi a un controllo completo in background e soddisfare l'esigenza costante di divulgare informazioni sulle proprie attività, comprese attività criminali (sospette e condannate), fallimenti, indagini, cessazioni del datore di lavoro e reclami dei clienti.
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I pianificatori finanziari certificati operano in una varietà di contesti, tra cui banche, agenzie di assicurazione e società di investimento. Il maggior numero di CFP opera in società di investimento e di servizi finanziari, compresi titoli e materie prime, seguiti da pianificatori autonomi. La maggior parte delle persone in questo campo lavora in un ufficio durante l'orario di lavoro standard, anche se alcuni lavorano più ore la sera e nei fine settimana per incontrare i clienti.
Anni di esperienza e stipendio
In media, uno stipendio di pianificatore finanziario certificato entry-level è di $ 66,932, oltre a premi, commissioni e partecipazione agli utili. L'importo totale delle retribuzioni aggiuntive è di circa $ 36.000 all'anno, il che significa che i CFP potrebbero potenzialmente guadagnare più di $ 100.000 nei loro primi anni di lavoro. Gli utili salariali della CFP aumentano con anni di esperienza; una traiettoria proiettata assomiglia a questa:
- 0-5 anni: $ 60.000
- 5-10 anni: $ 79.000
- 10-20 anni: $ 99.000
- 20 + anni: $ 127.000
Trend di crescita del lavoro
Grazie all'invecchiamento della popolazione e al declino dei piani pensionistici aziendali a favore dei piani pensionistici gestiti individualmente, i progetti del Bureau of Labor Statistics che richiedono consulenti finanziari compresi i CFP aumenteranno del 15% entro il 2026. Questa proiezione equivale a un aumento di circa 40.000 posti di lavoro. Di tutti i consulenti finanziari, ci si aspetta che i CFP abbiano le migliori prospettive di lavoro e il massimo potenziale di guadagni.
