I prestiti per le piccole imprese hanno subito alcuni importanti cambiamenti negli ultimi anni. Prima della crisi economica del 2008, i proprietari di piccole imprese fiscalmente responsabili non hanno avuto problemi a reperire capitali di avvio o di espansione, ma da allora le cose sono cambiate.
Studi recenti (PDF) da parte di organizzazioni nazionali e regionali mostrano una diminuzione del 20 percento dei prestiti alle piccole imprese dalla crisi finanziaria, mentre i prestiti alle imprese più grandi sono aumentati di circa il 4 percento. Ecco una panoramica dell'impatto dello SBA sui prestiti.
$config[code] not foundImpatto SBA sul credito
Fortunatamente per i 28 milioni di piccoli imprenditori negli Stati Uniti, ci sono alternative ai prestiti bancari tradizionali. L'SBA offre tre distinti programmi di prestito per proprietari di piccole imprese e attualmente collabora con circa 500 banche negli Stati Uniti che prestano prestiti a piccole imprese. Lo SBA in realtà non concede i prestiti, ma li garantisce, il che rende più sicuro per le banche locali estendere il credito. L'anno scorso i prestiti SBA ammontavano a ben 23,6 miliardi di dollari.
Oltre all'impatto più evidente del programma SBA: rendere i prestiti più accessibili ai proprietari di piccole imprese garantendoli alle banche, ecco tre altri modi in cui l'organizzazione influisce sull'ambiente creditizio.
- Prestiti della città interiore. Secondo l'ICIC, le imprese dei centri urbani hanno ricevuto un numero significativamente maggiore di prestiti garantiti dalla SBA rispetto ad altre aree. In effetti, la ricerca mostra che i prestiti SBA sono il 35% più alti nelle aree economicamente in difficoltà. Questo apre opportunità per i proprietari di piccole imprese in quelle aree che potrebbero non aver avuto altrimenti.
- Migliori condizioni di prestito. I prestiti garantiti da SBA offrono condizioni migliori rispetto a molti altri tipi di prestiti alle imprese. Ad esempio, i suoi TAEG sono solitamente molto inferiori ai prestiti alternativi che sono prontamente disponibili online. Inoltre, in genere è più lungo rimborsare un prestito SBA - tra 7 e 25 anni, a seconda di quale sia il prestito. Questo periodo di rimborso più lungo si traduce in pagamenti mensili più bassi, che aiutano i mutuatari a mantenere un flusso di cassa sano.
- Prestiti aziendali per le donne. Secondo NerdWallet, entro il 2020, il 50% di tutte le piccole imprese sarà di proprietà delle donne, ma fino a poco tempo fa, le donne hanno avuto un tasso di prestito sproporzionatamente più basso. Ad esempio, nel 2014, solo il 4,4% dei prestiti alle imprese è stato concesso alle donne, anche se il 27,7% delle piccole imprese era di loro proprietà. Attualmente viene preso in considerazione il Women's Small Business Ownership Act del 2015, che aumenterebbe i prestiti alle donne titolari di aziende, ma nel frattempo lo SBA sta attivamente fornendo prestiti e risorse alle donne. Ad esempio, offre centri per le donne e l'ufficio per le donne.
I servizi dello SBA sono altamente mirati. Fanno davvero solo i proprietari di piccole imprese. Per poter beneficiare di un prestito SBA, di solito devi soddisfare questi criteri:
- La tua attività è a scopo di lucro e non una grande azienda.
- Devi essere basato negli Stati Uniti.
- Devi aver investito personalmente una notevole quantità di equity nella tua attività.
- Deve sembrare che tu stia provando. Devi aver provato altri metodi per finanziare la tua attività (come usare il tuo denaro) prima di fare domanda.
- È necessario illustrare dove e perché è necessario il prestito ed essere in grado di utilizzare i fondi per un buon utilizzo aziendale.
- Non si può essere indietro su alcun debito pubblico, come il dover pagare le tasse arretrate.
L'SBA è una grande risorsa per tutti i proprietari di piccole imprese, e poiché l'ambiente del prestito continua a crescere e cambiare, probabilmente continuerà a svolgere un ruolo importante nel credito alle piccole imprese.
Foto SBA tramite Shutterstock
Altro in: Cose che non sapevi
