Le storie di aziende di tesori tecnologici come Uber e AirBnB illustrano la potenza delle moderne tecnologie per creare nuovi modelli di business entusiasmanti. E mentre vedendo l'ascesa di queste aziende sono entrambi avvincenti e stimolanti per molti aspiranti imprenditori, ci sono altre storie là fuori; storie non così visibili, ma comunque stimolanti e interessanti.
Julia Kurnia è l'amministratore delegato e fondatore di Zidisha, una comunità di micro-prestito online che collega direttamente istituti di credito e imprenditori, scavalcando banche locali e intermediari che praticano alti tassi d'interesse. Zidisha offre una piattaforma da persona a persona che consente a creditori e imprenditori di comunicare apertamente e istantaneamente; facilitando circa 17.000 microprestiti per un valore di $ 3,5 milioni.
$config[code] not foundJulia condivide il modo in cui, senza un background in tecnologia, ma con l'orientamento di Y Combinator, è stata in grado di perseguire la sua passione e creare una piattaforma / mercato che collega mutuatari con istituti di credito a mezzo mondo lontano, ad una frazione del costo offerto da più grandi e meglio finanziati organizzazioni.
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Julia Kurnia: Sono sempre stato interessato all'utilizzo della tecnologia per offrire migliori opportunità, un migliore accesso al capitale ai luoghi più poveri del mondo. Quando Kiva è stato avviato nel 2005, ero molto emozionato dall'idea e ho ottenuto un lavoro lavorando con una delle prime banche intermedie di Kiva in Africa occidentale. Kiva è un sito Web senza scopo di lucro che consente di finanziare prestiti, che vengono poi gestiti dalle banche locali nei paesi in via di sviluppo. Così ho lavorato con una delle banche locali che in realtà ha raccolto fondi e gestito i prestiti da Kiva.
C'era una sorta di questo immenso desiderio da parte delle persone nei paesi ricchi di fare qualcosa di più diretto che aiutasse le persone nei paesi in via di sviluppo. La cosa frustrante era che dovevamo spendere un sacco di soldi per gestire i prestiti. Abbiamo dovuto pagare un ufficiale di prestito per andare a visitare i mutuatari e pubblicare le loro storie sul sito web, e per viaggiare, affittare e ufficio. E tutto ciò ha finito per costare circa un terzo del valore dei prestiti che stavamo facendo. Quindi, anche se abbiamo ricevuto un capitale a costo zero da Kiva, dovremmo addebitare il 30% o il 40% dell'interesse del mutuatario per coprire i nostri costi di gestione. E questo riguarda il tasso medio addebitato per Kiva e anche i prestiti di microfinanza generale in tutto il mondo.
Tendenze per le piccole imprese: avanzate un po 'all'idea che avevate per Zidisha e perché siete stati in grado di fare ciò che avete fatto ad un costo così basso, rispetto a Kiva.
Julia Kurnia: Negli anni seguenti, ho iniziato a lavorare con le sovvenzioni di gestione del governo degli Stati Uniti in vari paesi in Africa. Nel corso degli anni Internet è appena esploso e il costo dell'uso di Internet è calato nei luoghi più poveri del mondo. Giovani adulti - persone sui 20 anni in cui stavano crescendo con Facebook e stavano usando internet da cyber cafè a basso costo ad ogni angolo di strada.
Ho immaginato qualcosa come Kiva, ma senza gli intermediari bancari. Sarebbe direttamente tra il creditore e il mutuatario. E così facendo, potremmo eliminare quel 40% di costo che stava mangiando il margine di profitto del mutuatario.
Tendenze delle piccole imprese: in pratica, sei stato in grado di sfruttare la crescita di Internet che stava raggiungendo anche le parti più povere del mondo. Essere in grado di sfruttare la tecnologia per creare un mercato più efficiente, ma ha anche reso più possibile la concessione di questi prestiti senza dover pagare tasse esorbitanti.
Julia Kurnia: Sì. A Zidisha, non abbiamo funzionari di prestito o intermediari bancari. Il prestatore e il mutuatario interagiscono direttamente. E tagliando l'intermediario, siamo riusciti a ridurre i costi del 30 percento e del 40 percento a solo il cinque percento. I mutuatari pagano il cinque percento per ogni prestito.
Tendenze delle piccole imprese: Wow … L'anno scorso eri parte di Y Combinator e hai detto che ti hanno aiutato perché il tuo background non è necessariamente tecnologico. Ma …
Julia Kurnia: No.
Tendenze delle piccole imprese: … sono state in grado di aiutarti a fare cose per te che probabilmente non pensavi avresti fatto quattro o cinque anni fa.
Julia Kurnia: Sì. Y Combinator ci ha reso molto più simile a una startup tecnologica e meno come un ente di beneficenza tradizionale o no-profit, il che è una buona cosa perché ci hanno introdotto a un sacco di esperienza e risorse che non erano mai state sul radar in precedenza. Un esempio è l'utilizzo della scienza dei dati per rilevare automaticamente un'applicazione sospetta che avremmo dovuto esaminare manualmente in precedenza.
$config[code] not foundTendenze delle piccole imprese: questa è un'altra di quelle aree in cui la possibilità di utilizzare la tecnologia ha permesso di non dover portare questi funzionari di prestiti che aggiungono costi e rendono forse un po 'meno efficiente.
Julia Kurnia: Sì. Sì, è giusto.
Tendenze delle piccole imprese: parla del mercato stesso. Quante persone ricevono prestiti e quante persone prestano denaro.
Julia Kurnia: Siamo stati fondati nel 2009. Siamo cresciuti molto lentamente all'inizio e più rapidamente nell'ultimo anno dal completamento di Y Combinator. Quindi oggi abbiamo sovvenzionato fondi per poco più di $ 3,5 milioni di prestiti. E si tratta di circa 17.000 prestiti tra circa 25.000 persone - istituti di credito e mutuatari in tutto il mondo.
Tendenze delle piccole imprese: si tratta di prestiti che ammontano a un paio di centinaia di dollari. Non sono enormi quantità di denaro per prestito. Sono questi $ 100, $ 200 prestiti che stanno andando a persone in Africa e in Asia, e che i soldi vanno molto lontano.
Julia Kurnia: Sì. Un esempio sono le tasse universitarie. Questo è un uso popolare di piccoli prestiti tra i giovani che si stanno unendo alla nostra piattaforma. In Ghana, $ 200 sono sufficienti per andare all'università per un semestre.
Tendenze per le piccole imprese: uomo, mi ha quasi lasciato senza parole. Questo potrebbe farti avere un libro in un semestre qui negli Stati Uniti.
Julia Kurnia: Sì, ma la cosa sorprendente di connettere le persone direttamente e farlo a basso costo è che puoi approfittare delle enormi differenze nel potere d'acquisto. Per il prezzo della cena di una notte a New York, potresti iniziare un intero ristorante in Indonesia.
Tendenze delle piccole imprese: Wow. Ora parliamo della gente che presta ai mutuatari. In che modo questo mercato si svolge in modo diverso dalla loro prospettiva?
Julia Kurnia: Per prima cosa, è molto trasparente. Quando vai sul nostro sito web, non stai interagendo con noi o con i nostri dipendenti. Stai interagendo direttamente con il mutuatario. Puoi fare loro delle domande. Stai leggendo la storia che hanno scritto loro stessi senza alcun editing da parte di nessuno. Puoi scambiare foto. Ai mutuanti piace anche essere in grado di vedere il costo esatto che il mutuatario sta pagando per il loro prestito, ed essere in grado di scegliere a chi vanno i loro fondi. A loro piace anche essere in grado di rinnovarlo più e più volte, quindi in media $ 100 messi in un fondo di prestito presso i fondi Zidisha da $ 200 a $ 300 di prestiti in un anno.
Tendenze delle piccole imprese: quindi, in pratica, è come riassumere le cose, sei in grado di sfruttare la tecnologia per creare un mercato che ti consente di raggiungere le stesse persone e di pagare solo il 5% rispetto al 40% delle spese di transazione.
Julia Kurnia: Sì, e questo non sarebbe stato possibile 10 anni fa.
Tendenze per le piccole imprese: anche io lo guardo dal punto di vista del futuro. Kiva aveva effettivamente - penso che tu abbia menzionato - centinaia di dipendenti se non di più. E …
Julia Kurnia: Credo di sì.
Tendenze delle piccole imprese: e molte altre risorse a loro disposizione, ma in pratica si è riusciti a renderlo un modello commerciale leggermente diverso. Ma in realtà è meglio per i mutuatari perché ora non devono pagare quelle tasse di transazione più alte.
Julia Kurnia: Giusto. Non abbiamo mai avuto un sostegno importante, o milioni di dollari di borse di studio come ha fatto Kiva. E questo ci ha costretti a rimanere molto magri. Quindi quasi tutto è automatizzato e decentralizzato per i nostri utenti.
$config[code] not foundTendenze delle piccole imprese: quindi se ti chiedessi di scrutare nel futuro, forse un anno o due, poiché sappiamo che la tecnologia si modifica costantemente. Ma dove pensi che la tecnologia porterà il tuo mercato?
Julia Kurnia: Penso che, con il senno di poi, eravamo molto presto sul mercato. Quindi, quando abbiamo iniziato a farlo nel 2009, forse il due per cento delle persone in Kenya o negli altri paesi in cui operiamo erano online. In questi giorni è più simile al 10 percento al 20 percento. Quindi è un mercato che sta esplodendo che ha guidato molto della nostra recente crescita. E mi aspetto che continui.
Tendenze delle piccole imprese: molto buono. E hai detto che hai un totale di circa 30.000 membri, mutuatari e istituti di credito?
Julia Kurnia: Sì. Sì, quasi 30.000.
Tendenze delle piccole imprese: E sembra che i tassi di crescita, si potrebbe vedere il doppio di questi tipi di numeri in un anno o due periodo.
Julia Kurnia: Sì, almeno. Il nostro volume mensile di finanziamenti è più che triplicato nell'ultimo anno.
Tendenze di piccole imprese: stai vedendo quel tipo di crescita e quel tipo di scala, ma sembra che tu sia in grado di farlo senza aggiungere un mucchio di altri dipendenti. E adesso sei l'impiegato principale.
Julia Kurnia: Sì. Siamo per lo più una comunità di volontari simile a Wikipedia in questo senso. Ci aspettiamo di aggiungere molti altri volontari e i nostri utenti sono molto coinvolti nel processo. E cerchiamo di stare il più lontano possibile e rendere la piattaforma utile per tutti.
Tendenze delle piccole imprese: anche da quella prospettiva, è la collaborazione che devi fare - la tecnologia ti rende più facile per te e avere questo esercito di volontari pronto ad aiutare.
Julia Kurnia: Sì.
Tendenze delle piccole imprese: dove potrebbero imparare le persone su Zidisha e forse in che modo possono svolgere un ruolo in questo?
Julia Kurnia: Consiglierei di andare sul nostro sito web. È Zidisha.org.
Questo fa parte della serie di interviste One-on-One con i leader del pensiero. La trascrizione è stata modificata per la pubblicazione. Se si tratta di un'intervista audio o video, fai clic sul player incorporato in alto o iscriviti tramite iTunes o tramite Stitcher.
