Ciò significa che i proprietari di piccole imprese sono spesso scettici nei confronti di nuovi prodotti e servizi (decisamente una buona cosa). Ma significa anche che i proprietari di piccole imprese hanno una necessità maggiore di mitigare i molti rischi che destreggiano. L'assicurazione aziendale giusta può fornire una protezione eccellente, ma i proprietari di piccole imprese devono comprendere la verità dietro questi miti assicurativi prima di decidere sulla loro copertura.
1. Non hai bisogno di un'assicurazione di errori e omissioni se fornisci solo consigli
Come esperto in materia, puoi essere ritenuto responsabile per qualsiasi impatto negativo che il tuo consiglio possa causare a un'azienda.Infatti, anche se il tuo lavoro non riesce a soddisfare le aspettative che hai impostato, un cliente potrebbe portare una causa contro di te.
Le polizze E & O forniscono finanziamenti per i servizi legali necessari per difendersi da rivendicazioni di negligenza, anche se tali affermazioni sono frivole. Questo è essenziale, dal momento che i costi della difesa legale (compresi gli onorari degli avvocati) sono spesso la parte più costosa di una causa di E & O - possono facilmente variare in decine di migliaia di dollari.
Ad esempio, si consideri un consulente di marketing che dice a un cliente che può aiutarli ad aumentare il ROI di marketing in un arco di tempo di sei settimane. Anche se il consulente fa tutto bene, il cliente potrebbe essere impegnato in pratiche che riducono il ROI e, alla fine del contratto, potrebbero avere un ROI più basso rispetto a prima di assumere il consulente. Senza un contratto formulato con cura e un'adeguata assicurazione per errori e omissioni, il consulente potrebbe essere a rischio di una causa per mancata prestazione dei suoi servizi.
2. Non hai bisogno di un'assicurazione sulla compensazione dei lavoratori se sei l'unico dipendente della tua azienda
Alcuni stati (New York, Nevada e Utah) richiedono che tutte le imprese trasportino un'assicurazione contro i danni dei lavoratori. Traduzione: anche se sei un unico proprietario, potresti comunque essere obbligato a portare una comp di operai, a seconda di dove vivi.
In altre parti del paese, le esigenze di copertura dipenderanno dal numero di dipendenti che hai, dal modo in cui i dipendenti sono classificati e dal tipo di lavoro che svolgi. Ad esempio, alcuni stati non richiedono ai proprietari di imprese di portare un'assicurazione comp per lavoratori per i lavoratori a contratto (1099), ma richiedono la copertura per i dipendenti a tempo pieno e part-time (W2). Un agente assicurativo può chiarire le leggi per il tuo settore in cui vivi.
3. Non hai bisogno di copertura aziendale perché lavori a casa
In realtà, le polizze assicurative della maggior parte dei proprietari di abitazione non coprono i danni connessi al business che si verificano in un ufficio a casa. Troppi proprietari di piccole imprese con sede a casa lo scoprono solo dopo che sono andati a presentare un reclamo.
Anche se l'assicurazione del proprietario della casa protegge alcuni dei tuoi beni aziendali, è probabile che tale copertura non sia effettiva quando si viaggia per lavoro, sia che si tratti di correre a un pranzo client o di volare in tutto il paese per una conferenza.
Una semplice polizza assicurativa di responsabilità civile o la politica del proprietario dell'azienda possono offrire ai proprietari di attività domestiche la protezione di cui hanno bisogno sia per le proprietà aziendali di base (come i laptop) che per alcuni tipi di infortunio che i clienti possono subire (come le calunnie). o sulla strada.
4. Non hai bisogno di assicurazione auto aziendale perché guidi la tua auto personale
Molte polizze di assicurazione auto personali escludono la copertura per l'uso commerciale (a.k.a. business). Ciò significa che se ti trovi in un incidente durante la corsa a Staples o all'aeroporto per la tua attività, potresti incontrare delle difficoltà con il tuo assicuratore.
Le esigenze assicurative per la tua auto dipenderanno da come viene principalmente utilizzata. In altre parole, se lo si utilizza più spesso per scopi commerciali (ma a volte per usi personali), è probabile che richieda copertura commerciale. Se la usi più spesso per scopi personali (con la commissione occasionale di affari lanciata), probabilmente richiederà solo una copertura personale.
Un agente di assicurazione può spiegartelo in modo più dettagliato.
5. Non hai bisogno di assicurazione sulla proprietà perché lavori presso la sede del cliente e usi l'attrezzatura del cliente
Le vostre esigenze in materia di assicurazioni sulla proprietà dipenderanno dai termini e dalle condizioni delineati nei vostri contratti con i clienti. Alcuni clienti forniscono copertura per danni fisici per il lavoro svolto nelle loro sedi e altri no.
Ad esempio, immagina un appaltatore che ripara la lavastoviglie di un cliente ma lascia il tubo allentato dopo averlo terminato. Diciamo che il tubo causa un'alluvione a casa del cliente; anche se il cliente ha un'assicurazione contro le inondazioni, l'assicurazione del contraente sarebbe probabilmente responsabile della copertura dei danni.
Ciò è dovuto al fatto che le compagnie assicurative forniscono una copertura in base a chi è responsabile di un dispositivo o di un'attrezzatura: se si è responsabili o sotto il controllo dell'apparecchiatura, la copertura assicurativa è probabilmente responsabile della copertura di eventuali danni correlati.
6. La tua politica personale "Ombrello" coprirà tutto
L'assicurazione personale per l'ombrello non coprirà tutto. In effetti, le politiche ombrello vengono fornite con limitazioni ed esclusioni esplicite. Leggi il tuo contratto per determinare cosa è o non è coperto.
7. Hai bisogno di un'assicurazione per ogni contratto cliente
In molti casi, la tua assicurazione aziendale sarà sufficiente per i contratti con più clienti. Ci sono alcune eccezioni, però. le obbligazioni di fedeltà, ad esempio, potrebbero dover essere rinnovate per ogni nuovo cliente, ei contratti che comportano rischi elevati o complessi potrebbero richiedere un'assicurazione supplementare.
Mentre è una buona idea verificare che le polizze di assicurazione ti coprano per ogni nuovo contratto che hai protetto, ci sono buone probabilità che non avrai bisogno di una nuova politica per ogni nuovo cliente. La maggior parte delle politiche definisce i servizi coperti in modo molto ampio.
Più probabilmente, le tue esigenze assicurative cambieranno quando aggiungi nuovi servizi, trasferisci la sede dell'attività o modifichi il numero di dipendenti che lavorano per te.
8. Non hai bisogno di assicurazione perché non hai più il cliente per il quale hai acquistato
L'assicurazione ti protegge come imprenditore. Anche se non tutti i clienti con cui lavorerai richiederanno di avere una copertura assicurativa, indipendentemente dall'esigenza del cliente, ti metterà in una posizione di gestione del rischio migliore.
Ancora più importante, tuttavia, l'annullamento e il riavvio della copertura quando ne avete bisogno possono far scattare le bandiere rosse presso le compagnie assicurative e possono rendere difficile per voi ottenere copertura in futuro quando ne avete bisogno.
9. Se vieni denunciato, puoi semplicemente chiudere l'attività
La chiusura della tua attività non ti proteggerà necessariamente da una causa. I tribunali tendono a non preoccuparsi se un'attività è attualmente operativa. Nel peggiore dei casi, potrebbe essere richiesto di coprire gli insediamenti o le sentenze dei tuoi beni personali.
10. Non hai bisogno di assicurazione aziendale perché il tuo contratto ti protegge
Vengono messi in atto contratti per delineare i termini specifici di un progetto e delineare se esistono cause legali. Nel caso in cui si viola il contratto in qualche modo (ad esempio, mancando una scadenza o non riuscendo a eseguire su un consegnabile chiave), i termini del contratto potrebbero essere annullati, aprendoti a una causa.
Come proprietario di una piccola azienda, la salute e il futuro del business sono tra le tue preoccupazioni principali. Mentre l'assicurazione protegge da un futuro incerto, ti dà la tranquillità di cui hai bisogno per pianificare e gestire la tua attività.
Foto di Myth Insurance via Shutterstock
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