I proprietari di piccole imprese sopportano l'onere del risparmio per il loro pensionamento e non dovrebbero contare sulla vendita delle loro società per fornire la sicurezza finanziaria che cercano. Molti proprietari spesso recuperano denaro extra in azienda anziché bloccarlo in un piano fiscale agevolato. La buona notizia: invecchiare ti dà il diritto di creare "contributi di recupero" progettati per aumentare il risparmio con l'avvicinarsi della pensione.
$config[code] not found Hai bisogno di un prestito per la tua piccola impresa? Vedi se ti qualifichi in 60 secondi o meno.Come prendersi cura del risparmio pensionistico
1. Contributi di recupero a piani 401 (k)
Il contributo di riduzione del salario massimo a un piano 401 (k) nel 2017 è $ 18.000. Tuttavia, a partire dall'anno in cui si raggiungono i 50 anni, è possibile aumentare il contributo di $ 6.000, per un contributo totale di $ 24.000. Il contributo di recupero di $ 6.000 ha lo scopo di aumentare il risparmio previdenziale per chi si avvicina alla pensione. Tuttavia, i contributi aggiuntivi possono essere fatti senza riguardo ai contributi precedenti, quindi il termine è davvero un termine improprio. Sia gli importi di contributo di base che di recupero possono essere adeguati annualmente per l'inflazione. Trova maggiori informazioni in Pubblicazione IRS 560.
2. Contributi alla raccolta di IRA SEMPLICI
Se la tua azienda ha un IRA SEMPLICE, l'importo del contributo base per il 2017 è di $ 12,500. Tuttavia, a partire dall'anno in cui si raggiungono i 50 anni, è possibile aumentare il contributo di $ 3,000, per un contributo totale di $ 15,500. Come nel caso dei piani 401 (k), sia l'importo di base che quello di recupero per gli IRA SEMPLICI possono essere adeguati annualmente per l'inflazione. Trova maggiori informazioni in Pubblicazione IRS 560.
3. Contributi di recupero agli IRA
Se si dispone o meno di un piano pensionistico qualificato, è possibile aumentare i risparmi per la pensione attraverso IRA e Roth IRA. Se hai i requisiti per fare contributi - ci sono limiti di reddito per IRA Roth e limiti di reddito per IRA tradizionali per coloro che sono partecipanti a piani pensionistici qualificati - è possibile aumentare i contributi annuali. Il contributo di base a un IRA tradizionale o Roth per il 2017 è di $ 5.500. Tuttavia, a partire dall'anno in cui si raggiungono i 50 anni, è possibile aumentare il contributo di $ 1.000, per un contributo totale di $ 6.500. Il limite di contribuzione base può essere aumentato annualmente; l'importo del contributo di recupero è fissato dalla legge. Trova di più in Pubblicazione IRS 590-A.
4. Contributi alla raccolta di HSA
Se hai un piano sanitario deducibile alto (HDHP), puoi contribuire a un conto di risparmio sanitario (HSA) su base deducibile dalle tasse. Il limite di contribuzione annuale dipende dal fatto che tu abbia copertura di auto-solo o copertura familiare. Per il 2017, il limite di contribuzione è $ 3,400 per la copertura di sola auto e $ 6.750 per la copertura familiare. Tuttavia, a partire dall'anno in cui raggiungi l'età di 55 anni, puoi aumentare il tuo contributo di $ 1.000 (ciascun coniuge deve avere il proprio HSA per ottenere un contributo di recupero).
Perché questo programma di risparmio legato all'assistenza sanitaria è incluso in un blog di risparmio pensionistico? Il motivo: i fondi in HSA non sono soggetti a prelievi richiesti e non vengono confiscati se non vengono utilizzati per l'assistenza medica (non esiste una funzione di uso o perdita per gli HSA). E, in effetti, c'è un importante aspetto del risparmio in pensione. I fondi prelevati per pagare spese mediche qualificate sono esentasse, ma i fondi possono essere ritirati per altri scopi. Quando i fondi vengono utilizzati per altri scopi, sono soggetti a tassazione e soggetti a una penalità del 20%. La penalità, tuttavia, non si applica alle distribuzioni dopo i 65 anni. In altre parole, se contribuisci a un HSA e non usi i soldi per l'assistenza sanitaria, puoi utilizzarlo come penalità per integrare il reddito pensionistico. Trova maggiori informazioni in Pubblicazione IRS 969.
Nota: L'American Health Care Act attualmente in esame al Congresso:
- Aumentare il limite di contribuzione base all'importo dei costi sostenuti per un piano sanitario altamente deducibile (ad esempio, $ 6,650 per copertura di sola auto e $ 13,300 per copertura familiare nel 2018)
- Taglia la penalità al 10 percento
- Consenti il recupero dei contributi per ciascun coniuge a un HSA
- Trattare i farmaci da banco come spese qualificate (non è necessaria la prescrizione del medico).
5. Ritarda i benefici della sicurezza sociale
È possibile iniziare a raccogliere le prestazioni di sicurezza sociale all'età di 62 anni, ma i benefici saranno ridotti a vita. È possibile ottenere prestazioni senza riduzione alla piena età pensionabile, che è 66 anni per i nati tra il 1943 e il 1954. Tuttavia, è possibile aumentare le prestazioni mensili ritardando le prestazioni oltre l'età pensionabile completa. Più specificamente, i benefici sono aumentati dell'8% all'anno. Pertanto, una persona con un'età pensionabile completa di 66 anni che ritarda le prestazioni fino all'età di 70 anni vedrebbe benefici aumentati del 132 per cento. Non ci sono ulteriori aumenti per ritardare le prestazioni oltre i 70 anni. Utilizzare un calcolatore dell'Amministrazione della sicurezza sociale per determinare l'effetto del pensionamento ritardato sui benefici.
Conclusione
Se hai raggiunto la mezza età e non sei sicuro della portata dei tuoi risparmi per la pensione, cerca opportunità di recupero. Ulteriori risparmi per gli anni prossimi alla pensione possono tradursi in maggiore sicurezza finanziaria negli anni di pensionamento.
Foto di pensionamento tramite Shutterstock
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