Il factoring di fatture è una transazione molto semplice che coinvolge un'azienda che vende le sue fatture in sospeso a una società di factoring. L'azienda di factoring quindi riscuote sulla fattura, quando dovuta, dai clienti dell'azienda. Sembra una transazione molto semplice, e lo è, ma il diavolo è sempre nei dettagli.
Il primo diavolo è che molti prestiti alle piccole imprese sono mascherati come factoring. Il secondo problema da tenere presente è che la relazione di factoring non soddisfa le tue esigenze. E infine, devi essere libero di uscire da una relazione di factoring senza penalità o trappole importanti nel flusso di cassa. Se hai preso in considerazione le fatture di factoring, continua a leggere per imparare le domande giuste da porre mentre parli alle società di factoring. Tuttavia una rapida spiegazione di come funziona il factoring è giustificata prima di entrare nei dettagli di cosa chiedere.
$config[code] not foundCome funziona il factoring?
Una volta che fatturate i vostri clienti, create tecnicamente una fattura (nota anche come Contabilità clienti o A / R). Il modo migliore per distinguere questo dall'essere pagati in contanti è che con i contanti si viene pagati adesso, mentre con A / R vieni pagato dopo. Con il factoring, le aziende possono vendere le loro fatture a una società di factoring e ottenere fino all'80-90% del valore della fattura adesso. Il factoring A / R accelera il pagamento in modo efficace. Successivamente, quando il cliente paga all'azienda di factoring l'intero importo della fattura, il fattore ti libererà il restante 10-20%, meno la commissione di factoring.
Un paio di altri punti utili da tenere presenti sulle fatture di factoring: in primo luogo, le società di factoring ti inviteranno a contattare i tuoi clienti per reindirizzare il pagamento a loro. In secondo luogo, il meccanismo utilizzato dalle società di factoring per calcolare le fatture su base mensile o settimanale è noto come a struttura di factoring. Infine, la legge che regola queste transazioni è il Codice commerciale unito, o "UCC" in breve.
Ora che hai una comprensione generale di come funziona il factoring, entriamo in alcuni dettagli.
Evita il diavolo: fai le domande giuste
Chiedere le domande giuste ti aiuterà sicuramente ad ottenere il miglior affare. Si prega di notare tuttavia che la parola migliore è relativo. Quello che potrebbe essere un buon affare per la tua azienda potrebbe non essere l'affare migliore per un altro. Ad ogni modo, ponendo le seguenti domande ti aiuteremo a trovare i dettagli dell'accordo per soddisfare al meglio le tue esigenze.
Domanda 1. Il tuo ricorso al factoring o il non-recourse? (deve adattarsi alla tua propensione al rischio)
Le vere strutture di factoring sono pro-soluto, il che significa che la società di factoring si assume il rischio di mancata riscossione. Se acquistano una fattura dalla tua azienda e il cliente che paga quella fattura va "a pancia in giù", questo è un rischio che la società di factoring assume se l'affare è "non recourse". Tuttavia con una struttura di factoring di ricorso, il meccanismo è lo stesso di un impianto di factoring (vale a dire 80% in anticipo, con un rimborso, meno commissioni più tardi), ma la responsabilità è come un prestito di piccole imprese.
Se un cliente non paga il tuo partner di factoring e il tuo affare è ricorso, sarai obbligato ad aiutare il fattore a ottenere quel pagamento. Nel caso in cui voi e il fattore non riuscite a far pagare il vostro cliente, la società di factoring può costringerti a pagare la fattura "vendendola indietro". A questo proposito, la linea di factoring è in realtà una linea di credito supportata da crediti. Di solito, dato il rischio extra assunto dal business (cioè l'obbligo di riacquistare il credito), le tariffe sul factoring pro-soluto sono meno costose del pro-soluto. Quindi questa domanda è importante da chiedere in modo da poter valutare 1) se il factoring facility è un prestito mascherato da factoring e 2) quale livello di rischio si è disposti ad assumere ottenendo il factoring. Questo articolo è molto utile per distinguere i due e identificare le somiglianze.
A condizione che l'affare di factoring soddisfi la tua propensione al rischio, è importante fare tre domande per assicurarti che soddisfi le tue esigenze.
Domanda 2. Qual è la tua tariffa? (deve adattarsi alle tue esigenze)
Il tasso di anticipo è la percentuale del valore della fattura che si otterrà immediatamente. Il più delle volte è l'80%, tuttavia in alcuni casi può raggiungere il 90-95% per alcuni settori. Questo è importante perché se hai bisogno di avere il valore della fattura totale in anticipo, ottenere l'80% non ti farà bene. Come semplice regola empirica per gli scopi di temporizzazione del flusso di cassa, pensate in modo conservativo in questo modo: riceverai l'80% in anticipo e il 18% del valore della fattura 30 giorni dopo il pagamento. Il 2% è la tariffa media pagata per il factoring delle fatture.
Domanda 3. Quali sono le tue tasse? (deve adattarsi alle tue esigenze)
Le tariffe medie sono circa il 2%. Questo è anche noto come il "valore di sconto". Ad esempio, se una fattura è di $ 100.000 e lo sconto è del 2%, allora pagherai $ 2.000. Il momento è che otterrete l'80%, o $ 80.000, in anticipo. Quindi la fattura verrà pagata alla società di factoring ($ 100.000). La società di factoring addebiterà l'eccedenza di $ 20.000 a una commissione di $ 2,000 e ti rimborserà o rimborserà $ 18.000 entro 30 giorni dopo. I $ 18.000 vengono solitamente trattenuti come riserva contro potenziali perdite. È importante prestare attenzione all'importo delle commissioni, perché se si hanno margini molto sottili, si può effettivamente perdere denaro factoring. Un'altra regola empirica: i margini lordi effettuati su ciascuna fattura devono essere superiori alla commissione di factoring.
Domanda 4. Qual è il termine minimo? (deve adattarsi alle tue esigenze)
Alcune aziende hanno bisogno solo di factoring per un brevissimo periodo. Sfortunatamente, molte società di factoring richiedono di registrarsi per 12 mesi. Pertanto è importante chiedere se esiste un impegno a termine minimo.
Domanda 5. Esiste una commissione di risoluzione anticipata? (evitare le sanzioni)
Se c'è un impegno minimo e si decide di partire presto o passare a una struttura di factoring migliore, è importante chiedere se c'è una tassa di terminazione. Molti fattori avranno una commissione di terminazione se si passa a un concorrente di loro, ma se si passa al finanziamento bancario o semplicemente non ne hanno più bisogno, non ti addebiteranno. Comprensibilmente così. In entrambi i casi, è necessario sapere se si può essere colpiti con una tassa di terminazione anticipata. Chiedi se questo può essere cancellato. La maggior parte dei fattori andrà bene con la rinuncia a questo per voi, in più non fa mai male chiedere. Il peggio che potrebbe accadere è che dicono di no.
Altre cose da tenere a mente
- Bisogno di una infusione di una volta?Richiedi un factoring o cerca un Merchant Cash Advance (MCA)
- Hai bisogno di pagamenti più frequenti, ma più piccoli?Chiedi il tuo fattore se possono farti avanzare in rate settimanali.
- Cerchi oltre l'80% del valore della tua fattura? Potrebbe essere necessario cercare altre opzioni di finanziamento per piccole imprese, come una linea di credito, un prestito a termine o un MCA.
Per un'introduzione gratuita al finanziatore che si adatta meglio alle tue esigenze, ti preghiamo di contattarci.
Immagini: InvoiceFinancing.net
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