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Utilizzo di una carta di credito per avviare un'impresa
Il finanziamento di una nuova attività utilizzando il debito della carta di credito viene spesso considerato quando i fondatori hanno poche altre opzioni.
Nel rapporto economico di fine anno 2017, la National Small Business Association (NSBA) riferisce che il finanziamento continua ad essere una sfida per le piccole imprese. Le grandi banche dedicano solo il 15% del loro finanziamento alle piccole imprese. Le banche comunitarie, i prestiti SBA e le unioni creditizie sono ancora più bassi, rispettivamente al 14%, al 4% e al 2%.
$config[code] not foundIl 31% delle piccole imprese intervistate ha affermato di utilizzare le carte di credito come un'unica forma di finanziamento. Poiché le nuove piccole imprese hanno meno probabilità di beneficiare dei prestiti tradizionali, possono ricorrere all'uso di carte di credito personali o aziendali.
Differenze tra carte di credito, di debito e di addebito
Le carte di credito American Express sono spesso utilizzate dalle piccole imprese. È importante capire la differenza tra una carta di credito e una carta di credito.
Una carta di credito deve essere pagata per intero ogni mese, mentre le carte di credito consentono alle aziende di portare un saldo. Le carte di credito potrebbero non avere un limite di credito noto; tuttavia, gli emittenti stabiliscono un limite flessibile in base a ciò che ritengono di dover rimborsare ogni mese.
Le carte di debito spesso assomigliano a carte di credito o di addebito; tuttavia, ricavano denaro da un saldo del conto esistente. Non estendono il credito o creano debito.
Anche le carte di credito personali e aziendali presentano importanti differenze che esploreremo.
Vantaggi dell'utilizzo di carte di credito personali
Un ovvio vantaggio nell'usare le carte di credito personali per avviare un'impresa è che probabilmente ne hai già alcune. Le nuove imprese utilizzano le carte di credito personali per avviare e finanziare le operazioni almeno fino a quando non possono qualificarsi per una carta di credito aziendale.
Possono anche continuare a utilizzare le carte di credito personali a causa delle migliori protezioni dei consumatori, a meno che non desiderino rafforzare il loro profilo creditizio aziendale.
Inconvenienti all'utilizzo della carta di credito personale
Tieni a mente i rischi di un potenziale massimo delle tue carte di credito, danneggiando i tuoi punteggi di credito (sia personali che aziendali) e non essendo in grado di coprire le emergenze.
Pensa a quali altri acquisti hai in programma per il futuro, perché il debito assunto per finanziare la tua startup potrebbe impedirti di finanziare un'istruzione a casa, in auto o all'università più tardi.
Vantaggi delle carte di credito aziendali
Ci sono numerosi vantaggi nel finanziare la tua attività con una carta di credito aziendale. Le carte di credito aziendali offrono spesso limiti di credito molto più elevati perché le imprese in genere hanno una spesa più elevata e anche un reddito maggiore rispetto ai consumatori. Avere un limite più alto può migliorare il tuo punteggio di credito aziendale complessivo. La creazione di un punteggio di credito aziendale separato fornisce più potenziale credito complessivo.
Gli emittenti possono inoltre offrire ulteriori prodotti di credito aziendale e vantaggi quali gli strumenti di gestione delle spese alle aziende che utilizzano le carte di credito aziendali. I programmi premio per le carte di credito aziendali sono orientati verso i tipi di spesa tipicamente effettuati da un'azienda come forniture per ufficio, telefoni e computer.
Svantaggi relativi alle carte di credito aziendali
Anche se si qualificano per una carta di credito aziendale, potrebbe essere necessario assicurarlo con una garanzia personale, in modo che possa influire sui punteggi di credito aziendali e personali. L'Atto di verità nella legge sul prestito e sulla carta di credito, la responsabilità e la divulgazione (CARD) si applicano solo alle carte di credito personali.
Le carte di credito aziendali hanno meno protezioni. Le tariffe del teaser possono scomparire e le tariffe possono essere immediatamente aumentate senza preavviso. Possono fornire tempi più brevi tra la fatturazione e le scadenze di pagamento. Non vi è alcun limite legale per le tasse in ritardo o per le tasse extra-limite.
Anche il modo in cui vengono applicati i pagamenti è diverso. Laddove i pagamenti sulle carte di credito del consumatore siano applicati ai saldi con i tassi di interesse più elevati, gli emittenti di biglietti da visita possono scegliere di applicarli ai saldi con i tassi di interesse più bassi, aumentando il totale pagato, eventualmente in modo sostanziale.
I buoni di credito aziendali positivi potrebbero non apparire nella cronologia del credito personale, ma sicuramente quelli negativi.
Qualificarsi per una carta di credito aziendale
Secondo Mercator Advisory Group, nel 2017 le carte di credito per le piccole imprese rappresentavano una categoria di spesa di $ 500 miliardi. American Express non domina più come altri emittenti sono ora in competizione per fornire carte ai proprietari di imprese.
Speriamo che questa competizione si tradurrà in emittenti che offrono migliori protezioni e premi per incoraggiare l'utilizzo. Nell'aprile 2017, TD Bank ha riferito che il 46% dei titolari di piccole imprese utilizza una carta di credito aziendale e un altro 7% prevede di presentarne una entro un anno.
Le aziende con più dipendenti e maggiori entrate godono di tassi di approvazione più elevati rispetto alle piccole imprese, soprattutto se nuove.
Database Accordo Carta di Credito
L'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori fornisce una banca dati gratuita per le carte di credito consultabile dall'emittente della carta. Usalo per confrontare la stampa fine su carte di credito personali e aziendali che stai prendendo in considerazione. Ma tieni presente che gli accordi possono cambiare in qualsiasi momento per le carte di credito aziendali.
Ci sono più restrizioni sulla frequenza e su come possono essere modificati gli accordi per le carte di credito personali. Ma possono anche cambiare con sufficiente preavviso. Mantenendo il punteggio di credito più alto possibile, sarete in grado di negoziare per tassi di interesse più bassi o di cambiare gli emittenti per ottenere condizioni migliori.
Dovresti utilizzare le carte di credito per finanziare la tua attività?
Avviare una piccola impresa non è mai senza rischi. Assicurati di esaminare tutte le altre opzioni prima di utilizzare le carte di credito. Pianificare attentamente, o il pagamento degli interessi e le tasse in ritardo potrebbero causare errori sia aziendali che personali.
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