Il giornale di Wall Street in un articolo ampiamente letto, un certo numero di banche ha utilizzato gli esborsi del Fondo di prestito alle piccole imprese non per il prestito agli imprenditori, ma piuttosto per rimborsare i prestiti TARP.
La storia include anche i risultati che i prestiti alle banche locali sono in aumento, ma le grandi banche stanno approvando meno prestiti di quanti ne abbiano negli anni. Le piccole banche hanno approvato il 45,1% dei prestiti per le piccole imprese a settembre. (Ad agosto, il dato era del 43,8% e all'inizio del 2011 era del 43,5%).
$config[code] not foundNel frattempo, le grandi banche hanno approvato solo il 9,2% dei prestiti alle piccole imprese, in calo dal 9,35% di agosto. (A gennaio, le grandi banche hanno approvato il 12,8% dei prestiti alle piccole imprese).
Inoltre, la Small Business Administration (SBA) ha registrato un volume di approvazione del prestito record nell'anno fiscale 2011, stimolato in parte dall'erogazione di denaro dal fondo di prestito alle piccole imprese. I prestiti alle piccole imprese supportati dallo SBA hanno raggiunto il punteggio più alto nella storia dell'agenzia: $ 30,5 miliardi (61,689 prestiti) a piccole imprese e start-up. La cifra FY 2011 supera il valore di $ 28,5 miliardi stabilito nell'anno fiscale 2007 prima della recessione e rappresenta un aumento dai $ 22,6 miliardi (60.771 prestiti) nell'anno 2010 e $ 17,9 miliardi (50,830 prestiti) nell'esercizio 2009.
Il primo trimestre del 2011 è stato il singolo trimestre più attivo di sempre ($ 12 miliardi) per i prestiti garantiti da SBA: oltre quattro volte il volume del dollaro del primo trimestre 2009 e più del doppio del volume di ogni trimestre negli ultimi quattro anni. I catalizzatori sono stati i miglioramenti del prestito previsti dalla Small Business Jobs Act, che ha permesso a SBA di aumentare la garanzia sui suoi 7 (a) prestiti al 90% e rinunciare a commissioni su entrambi i suoi popolari 7 (a) e 504 prestiti.
Quindi, se il prestito SBA è stato così abbondante, perché ci sono lacune nel mercato e imprenditori che hanno ancora disperatamente bisogno di accedere al capitale?
1.) Le grandi banche hanno stretto il credito perché sono più influenzate dalla debole economia globale (mentre le banche più piccole pensano a un livello più locale e hanno aumentato i loro tassi di approvazione).
2.) Alcuni dati sulle Small Business Administration (SBA) stanno ingannando:
- Gli importi di prestito robusti rappresentano un arretrato. Le banche hanno avuto fino a un anno per chiudere i prestiti SBA. Hanno presentato domanda di finanziamento con esenzione dalla tassa con garanzie di prestito del 90% per le domande, ma naturalmente alcuni prestiti non sono stati chiusi. I dati delle banche sono stati approvati e hanno continuato a concedere prestiti nell'ambito del programma SBA 7 (a) dopo la data di scadenza del 31 marzo 2011 (estesa dal 31 dicembre 2010). In sostanza, hanno accumulato e stanno continuando a concedere prestiti SBA (con esenzioni a pagamento e garanzie del 90%) ben oltre la scadenza.
- Le grandi banche sono regolatori fuorvianti. Le maggiori banche sono sotto pressione dal governo per concedere prestiti alle piccole imprese. Stanno contando i rinnovi delle linee di credito come nuovi prestiti, ma non stanno dando soldi alle startup. Dal momento che le linee di credito spesso non vengono utilizzate, le banche non hanno fatto molti investimenti! Le banche stanno guadagnando tasse di rinnovo, tuttavia. Questo è reddito con rischio molto basso.
- Le banche hanno classificato i prestiti da $ 2 milioni a $ 5 milioni sotto la rubrica SBA. Nel frattempo, piccoli prestiti (meno di $ 250.000) sono stati difficili da ottenere. È probabile che le figure più piccole vengano richieste dalle startup. Questo spiega perché gli importi dei prestiti sono aumentati, ma gli imprenditori continuano a sostenere che è molto difficile ottenere prestiti.
Ci sono diverse lezioni da imparare:
1.) Il volume record dei prestiti SBA illustra un programma governativo che sta effettivamente funzionando. Sebbene ci siano alcuni problemi, nel complesso l'agenzia è efficace nell'ottenere finanziamenti nelle mani degli imprenditori.
2.) Mentre è sempre forte la tentazione per i politici di voler creare nuovi programmi che possano chiamare propri - la cosiddetta Banca delle Infrastrutture del Presidente Obama, ad esempio - stiamo meglio incoraggiando e rinnovando le iniziative che hanno dimostrato di funzionare, vale a dire il esoneri dalla tassa e le garanzie di prestito del 90%.
3.) Se sei un piccolo imprenditore in cerca di capitale, è molto più probabile ricevere finanziamenti da banche locali o regionali o istituti di credito alternativi come cooperative di credito, CDFI (Community Development Financial Institutions) come Seedco Financial e microprestiti senza scopo di lucro, come ACCION.
Mentre ci avviciniamo al 2012 e alle imminenti elezioni presidenziali, aspettiamo di sentire molto di più sul tema del prestito alle piccole imprese nelle notizie. Quanto è importante la piccola impresa per l'economia degli Stati Uniti?
Secondo l'Ufficio SBA di Advocacy's Research and Statistics, le imprese con meno di 500 dipendenti:
- rappresentano il 99 percento di tutte le ditte di lavoro e forniscono lavoro a oltre la metà della forza lavoro privata della nazione;
- hanno generato quasi i due terzi dei nuovi posti di lavoro negli ultimi 15 anni;
- paga il 44 percento del totale della busta paga degli Stati Uniti;
- assumere il 40% dei lavoratori high-tech (scienziati, ingegneri, programmatori di computer, ecc.);
- comprende il 97 percento di tutti gli esportatori statunitensi; e
- produce 13 volte più brevetti per dipendente rispetto alle grandi aziende.
