Un disegno di legge che ora sta attraversando il Senato viene salutato come un trionfo per le piccole imprese. La legislazione, se approvata, renderebbe più facile per i funzionari di prestito lasciare una grande banca per assumere un lavoro con un piccolo finanziatore indipendente o avviare una mediazione.
Il disegno di legge, H. 2121, denominato SAFE Transitional License Act del 2015, introdotto da Rep.Steve Stivers (R-OH) nel 2015, modifica la SAFE Mortgage Licensing Act del 2008 dando ai creatori di prestiti ipotecari un periodo di grazia di 120 giorni per ottenere una nuova licenza al momento di cambiare lavoro in modo che possano continuare a originare prestiti.
$config[code] not found Hai bisogno di un prestito per la tua piccola impresa? Vedi se ti qualifichi in 60 secondi o meno.H. 2121 in dettaglio - Modifiche al SAE Mortgage Licensing Act
Le disposizioni della legge si applicano ai funzionari di prestito che passano da un'istituzione di deposito federalmente assicurata, come una banca o un'unione di credito, a una banca di mutui o società di intermediazione indipendente, alcune di queste piccole imprese. Fornisce inoltre l'autorità di transizione ai mittenti dei mutui ipotecari che passano da uno stato all'altro. Per qualificarsi, questi individui dovrebbero essere assunti da un istituto finanziario per i precedenti 12 mesi.
I prestatori di prestiti assunti dai depositari federalmente assicurati devono ottenere una licenza statale per diventare un originatore di un istituto di credito ipotecario presso un'istituzione non bancaria. Il processo può richiedere settimane o addirittura mesi per essere completato a causa di severi requisiti che includono pre-licenza e requisiti annuali di formazione continua, passaggio di un test completo e controlli sui precedenti penali e finanziari. Devono anche registrarsi al sistema nazionale di licenze ipotecarie e al registro.
Poiché la SAFE Act del 2008 non prevede la fornitura di licenze transitorie, "inibisce la mobilità del lavoro e pone gli istituti di credito ipotecario indipendenti in uno svantaggio considerevole nel reclutamento di individui di talento", ha detto Stiver in un comunicato stampa che annunciava il disegno di legge.
A meno che non passi il nuovo disegno di legge, gli ufficiali di prestito che passano dalle istituzioni federali assicurate a un prestatore non bancario devono "sedersi per settimane, persino mesi, mentre soddisfano i requisiti di licenza e test dell'ASFE SA", ha affermato.
H. 2121 è una soluzione semplice che permetterebbe a queste persone di continuare a lavorare e sottoscrivere prestiti, mentre non indebolisce in alcun modo la protezione del consumatore della SAFE Act, secondo Stivers.
H. 2121 un Bill di lavori di piccole imprese
Sia Stivers che Rep. Jeb Hensarling, presidente della commissione per i servizi finanziari, concordano sul fatto che si tratta di una proposta di lavoro che riguarda le piccole imprese.
"Questo è un problema di posti di lavoro, che fornisce ai professionisti ipotecari qualificati una maggiore portabilità e una minima quantità di interruzioni del lavoro quando si effettua un cambiamento in un datore di lavoro", ha detto Stenders in un comunicato stampa che annuncia il sostegno della Camera.
In un'e-mail a Small Business Trends, ha aggiunto: "Questo disegno di legge riduce l'onere normativo per le piccole imprese e gli istituti di credito garantendo che i professionisti ipotecari qualificati possano continuare a generare prestiti durante una transizione lavorativa". Hensarling, in un comunicato stampa del Comitato per i servizi finanziari, ha dichiarato: "Credo che la maggior parte di noi sarebbe d'accordo sul fatto che la nostra economia funzioni meglio per tutti gli americani quando le piccole imprese possono concentrarsi sulla creazione di posti di lavoro piuttosto che sulla burocrazia burocratica".
Gruppi industriali come la Mortgage Bankers Association (MBA), la Community Home Lenders Association (CHLA) e la National Association of Independent Housing Professionals (NAIHP) sostengono fortemente il progetto di legge. I leader di ciascun gruppo hanno fatto i seguenti commenti in una dichiarazione: "Nel mercato ipotecario dinamico di oggi, questo disegno di legge affronta la necessità di una vera mobilità della forza lavoro attraverso le linee statali e tra le istituzioni", ha affermato il presidente di MBA, Bill Cosgrove. "Inoltre, non offre nuovi oneri normativi ed è ben inserito nei guardrail dell'attuale controllo da parte dei regolatori statali e dell'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori". In seguito al passaggio della SAFE Act del 2008, molti agenti di broker broker sono andati a lavorare per le banche, ha detto il presidente della NAIHP Marc Savitt. "Il disegno di legge di Stivers renderà più semplice per i funzionari di prestito tornare all'attività di intermediazione", ha affermato. "Li accoglieremo di nuovo nell'intermediazione". Il direttore esecutivo del CHLA, Scott Olson, ha dichiarato che il suo gruppo sta sollecitando l'Ufficio per la protezione dei consumatori a richiedere le comunicazioni dei consumatori in merito all'adesione dei finanziatori alla SAFE Act. "Tali divulgazioni mostrerebbero se i funzionari di prestito sono autorizzati e soddisfano tutti i requisiti della SAFE Act, compreso un controllo indipendente e corsi di formazione continua", ha detto. HR 2121 è uscito dal comitato dei servizi finanziari della Camera ed è stato co-sponsorizzato dai rappresentanti Terri Sewell (D-AL), Joyce Beatty (D-OH), Lynn Westmoreland (R-GA), Kyrsten Sinema (D-AZ) e Luke Messer (R-IN). Il disegno di legge ha recentemente ottenuto il sostegno dell'Assemblea e ora è stato approvato dalla commissione per il settore bancario, l'alloggio e gli affari urbani del Senato, a titolo oneroso. Foto del senato tramite Shutterstock Supporto per la SAFE Act
