Raccolta di documenti durante la richiesta di un prestito di piccole imprese è spesso una seccatura. Eppure non c'è modo di evitare la documentazione di prestito quando stai cercando di ottenere fondi.
Il modo migliore per minimizzare le seccature è quello di essere preparati e capire come valorizzare una piccola impresa. In altre parole, conosci tutti i documenti di prestito che il tuo istituto di credito probabilmente chiederà quando ti avvicini a loro.
Per renderlo più semplice per te, ecco un elenco di tutta la documentazione di prestito che ti serve quando ti avvicini a un istituto di credito in modo da non dover trovare uno specialista della documentazione per il lavoro.
$config[code] not found Hai bisogno di un prestito per la tua piccola impresa? Vedi se ti qualifichi in 60 secondi o meno.La lista di documenti di prestito di affari che ti serviranno
SBA 7 (a) Prestiti / prestiti bancari
Il programma 7 (a) Loan di SBA è una delle opzioni di prestito più popolari per le piccole imprese. Vale la pena notare che lo SBA non estende i prestiti stessi. Piuttosto, garantisce prestiti alle piccole imprese effettuati dalle istituzioni di prestito partecipanti.(Di conseguenza, gran parte delle informazioni di cui hai bisogno è la stessa documentazione che avresti bisogno di applicare per un prestito da un prestatore più tradizionale.)
Ciò che rende i prestiti SBA attraenti per molte piccole imprese sono i bassi tassi di interesse, ma comporta anche lunghe pratiche burocratiche.
Una volta che hai deciso di richiedere un prestito SBA, dovrai raccogliere tutti i tuoi documenti. Il processo inizierà quindi con il tuo prestatore locale, lavorando all'interno delle linee guida SBA.
Ecco tutti i documenti che dovrai inviare.
Domanda di prestito SBA: Questa è la prima cosa che dovrai completare per elaborare la tua richiesta. Puoi trovare il modulo più aggiornato qui (PDF).
Informazioni personali e rendiconti finanziari: Per valutare la tua idoneità, l'SBA richiede di compilare alcuni moduli in cui dovrai fornire informazioni personali e informazioni finanziarie.
Bilanci aziendali: Devi anche essere in grado di dimostrare che puoi rimborsare il prestito. Per questo, è necessario fornire i seguenti rendiconti finanziari: Conto economico e Bilancio programmato.
Proprietà e affiliati: È necessario includere un elenco di nomi e indirizzi di eventuali filiali e affiliate. Questi possono includere preoccupazioni in cui detieni un interesse di controllo e altre preoccupazioni che possono essere affiliate in franchising, fusione proposta, proprietà azionaria o altrimenti con te.
Certificato aziendale o licenza: È necessaria anche la tua licenza commerciale originale o certificato di attività commerciale. Se la tua azienda è una società, è necessario apporre il timbro aziendale sul modulo di domanda.
Storia dell'applicazione prestito: Dovresti includere i record di eventuali prestiti per i quali potresti aver fatto domanda in passato.
Dichiarazione dei redditi: Aggiungi le dichiarazioni dei redditi federali personali e aziendali firmate dei dirigenti della tua azienda negli ultimi tre anni.
riprende: Includere anche curriculum personali per ciascun preside.
Panoramica e cronologia delle attività commerciali: Fornire una breve storia del business e le sue sfide. Aggiungi una spiegazione del motivo per cui hai bisogno di un prestito SBA per la tua azienda.
Locazione aziendale: Fornire una copia del contratto di locazione aziendale o una nota dal proprietario.
Per l'acquisto di un'attività esistente: Fornire le seguenti informazioni: 1) stato patrimoniale attuale e conto economico P & L da acquistare, 2) rendite sul reddito federale degli ultimi due anni, 3) proposta di vendita comprendente le condizioni di vendita, 4) prezzo richiesto con il programma di inventario, macchinari e attrezzature, mobili e infissi.
Finanziatori alternativi
Se la tua azienda non soddisfa i requisiti di finanziamento di una banca tradizionale e ti stai chiedendo come ottenere un prestito, potresti prendere in considerazione istituti di credito alternativi.
I prestatori alternativi forniscono finanziamenti anche a quelle piccole imprese che non sono in giro da molto tempo. Inoltre, hanno un processo di applicazione che richiede un numero di scarsità di documenti che può essere completato online.
Qui ci sono i tipi di documentazione di prestito che la maggior parte dei creditori alternativi stanno per chiederti di inviare.
Dichiarazioni dei redditi: Assicurati di presentare gli ultimi tre anni di dichiarazioni dei redditi federali personali e aziendali firmate.
Estratti conto: Invia tre estratti conto più recenti per i tuoi account aziendali e personali.
Dichiarazioni sul flusso di cassa: Includi il bilancio, i rendiconti finanziari e le dichiarazioni profitti e perdite.
Identificazione personale: Include la sicurezza sociale, la patente di guida o qualsiasi documento identificativo con foto rilasciato dal governo.
Locazione aziendale: Fornire una copia del contratto di locazione aziendale o una nota dal proprietario.
Prestito peer-to-peer (P2P)
I prestatori di P2P aiutano le imprese collegando il capitale da investitori retail e istituzionali tramite piattaforme come Funding Circle, Prosper e Lending Club. Nel corso degli anni, il prestito P2P è diventato una fonte di finanziamento popolare per un gran numero di piccole imprese.
Ecco i documenti che dovrai presentare quando ti avvicini a un prestatore di P2P.
Documenti di identità: Assicurati di avere i tuoi documenti di identità sul posto per impostare il credito diretto il prima possibile.
Prova di sicurezza sociale: Fornire una copia della lettera di riconoscimento della previdenza sociale o del modulo SSA-1099 per l'ultimo anno fiscale.
Prova di reddito pensionistico o vitalizio: Se si riceve un reddito da una pensione o rendita vitalizia, includere una copia della lettera di aggiudicazione o la dichiarazione più recente.
Marketplace online
In questi giorni, un certo numero di mercati online sono diventati una fonte popolare di finanziamento delle piccole imprese. Questi mercati funzionano come gli scambi, centralizzando e snellendo il processo di richiesta del prestito. Connettono le imprese a una serie di istituti di credito tradizionali e alternativi. Alcuni dei giocatori ben noti sono Fundera e Biz2Credit.
Alcuni dei documenti di prestito che dovresti fornire quando ti avvicini a un mercato online per il finanziamento includono quanto segue:
Storia personale: Invia le tue prove di identità e indirizzo insieme alla prova della tua qualifica professionale.
Dichiarazione dei redditi: Includere le dichiarazioni dei redditi personali e aziendali federali relative ai principi aziendali degli ultimi tre anni.
Applicazione firmata: Fornisci tutte le informazioni di base su di te e sulla tua attività.
Estratti conto bancario: Invia sei estratti conto più recenti per i tuoi account aziendali e personali.
Locazione aziendale: Fornire una copia del contratto di locazione aziendale o una nota dal proprietario.
Come scrivere un business plan per un prestito
In quasi tutti questi casi, è probabile che tu abbia bisogno di un business plan per dimostrare che sei impostato per guadagnare e rimborsare i tuoi istituti di credito. Un business plan è un concetto piuttosto semplice a cui la maggior parte degli imprenditori ha già familiarità. Ma quando stai cercando di ottenere un prestito per la tua azienda, potrebbe essere utile adattare alcune delle tue informazioni a quella particolare situazione.
Dovresti comunque includere tutti i componenti di base di un piano aziendale tradizionale, inclusi il sommario esecutivo, la descrizione, le opportunità e l'analisi della concorrenza, i piani di marketing e di emergenza. Tuttavia, quando si richiede un prestito si dovrebbe prestare particolare attenzione alle informazioni finanziarie. Assicurati di includere ciò per cui utilizzerai i soldi e in che modo ti aiuterà a crescere e a diventare più redditizio. Includere proiezioni specifiche e sostenerle con i fatti. Inoltre, dovresti essere trasparente riguardo a eventuali richieste di prestito future che anticipi di andare avanti, tutte supportate dalla contabilità corrente e dai documenti finanziari.
Le pratiche burocratiche possono sembrare molto lavoro, ma preparare in anticipo può effettivamente aiutare a risparmiare tempo. Basta fare una rapida lista di controllo di tutti i documenti che è necessario inviare prima di iniziare il processo. Potresti anche voler parlare con un rappresentante per raccogliere e organizzare i tuoi documenti in tempo. Una volta che ti sei preparato, sarà facile completare il lavoro.
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