Gli imprenditori senior hanno molti vantaggi.Avviare un'impresa più tardi nella vita porta con sé una ricchezza di esperienza aziendale, attitudine a ciò che serve per competere e avere successo e consapevolezza di sé che i giovani non sempre possiedono.
Ma con il costo medio di avviare un'impresa che si aggira attorno ai $ 30.000, come possono gli anziani finanziare le loro nuove iniziative? Dovresti attingere ai tuoi risparmi per la pensione, prendere a prestito contro il tuo 401k o richiedere un prestito?
Ecco alcune considerazioni e opzioni da tenere a mente quando inizi a finanziare la tua nuova impresa:
Perseguire il tuo sogno di lavoro autonomo non ha bisogno di costare molto
Non essere scoraggiato dal costo medio di avviare un'impresa di cui sopra; non tutte le piccole imprese hanno bisogno di enormi quantità di finanziamenti per decollare. Le attività domestiche possono iniziare per circa $ 1.000, che possono essere finanziati con una carta di credito. Le franchise basate sulla casa sono un'altra opzione, e costano fino a $ 2,000 da acquistare in alcune.
Le pratiche commerciali snelle, come l'acquisto di eccedenze e l'utilizzo di appaltatori indipendenti invece di assumere dipendenti, possono anche aiutare a mantenere bassi i costi. Se i tuoi investimenti non ti aiuteranno a generare entrate, non spendere soldi!
Si consideri un prestito aziendale sostenuto dal governo
Molti anziani sono cauti nel cercare prestiti commerciali, spesso concludendo che i finanziatori non finanzieranno le imprese che iniziano più tardi nella vita. Questo è dove i prestiti alle imprese sostenuti dal governo possono aiutare. Con commissioni più basse e una garanzia per le banche e i finanziatori che una parte del prestito sarà rimborsata se il proprietario dell'azienda si disinteressa del prestito, questi programmi di prestito incoraggiano il prestatore a correre un rischio maggiore di quello che avrebbe altrimenti.
I prestiti governativi sostengono miliardi di prestiti ai proprietari di piccole imprese, quindi parla con la tua banca locale o con l'istituto finanziario dei programmi di prestiti pubblici che possono offrire.
Prendendo in prestito o toccando il tuo risparmio pensionistico - La via giusta
Dovresti attingere al tuo conto previdenza per finanziare la tua attività? Gli imprenditori sono persone a rischio, e anche se i rischi sono alti, usare il proprio denaro per la pensione può darti un maggiore grado di flessibilità e controllo sulle decisioni di investimento aziendale piuttosto che affrontare fonti di capitale di terzi.
Ogni situazione è diversa, quindi assicurati di chiedere un consiglio prima di prendere una decisione. Ecco tre opzioni per utilizzare il piano di pensionamento per finanziare la tua attività:
- Prenditi in prestito contro il tuo 401 (k) - Invece di prelevare fondi dal tuo 401 (k), potresti prendere in prestito dal tuo conto pensionistico sotto forma di un prestito personale. In genere, puoi prendere in prestito fino al 50 percento dei tuoi fondi o $ 50.000, a seconda di quale dei due è inferiore. I piani di rimborso richiedono il rimborso dell'intero prestito al 401 (k) entro cinque anni con un piano di pagamento trimestrale. Dovrai inoltre pagare gli interessi sul prestito, di solito intorno all'1%, che risale al tuo 401 (k). Prima di prendere in prestito contro il tuo 401 (k), dovrai fare alcune cose:
- Incorpora la tua attività per ridurre la tua responsabilità personale.
- Acquista tutto il magazzino della tua attività con il prestito dal tuo piano.
- Fai rotolare le tue restanti risorse 401 (k) in un nuovo piano gestito dalla tua attività incorporata.
Assicurati di parlare con il tuo commercialista e il tuo amministratore 401 (k) esistente e ottenere la consulenza professionale giusta prima di proseguire con questa opzione.
2. Toccare Il tuo 401 (k) / IRA - La legge fiscale ti consente di attingere al tuo conto previdenziale senza penalità, se segui le regole, che possono complicarsi. Per fare ciò, dovrai strutturare la tua attività come C Corporation. L'entità emetterà quindi tutte le sue azioni e le trasferirà su un nuovo piano di partecipazione agli utili 401 (k) in cambio del contante nel piano. Consultare un avvocato fiscale o un contabile per gestire l'integrazione e l'impostazione del nuovo piano di pensionamento.
3. Ritirare direttamente dal tuo 401 (k) - Questa dovrebbe essere la tua ultima opzione. Qualunque cosa tu ritiri è soggetta alle normali imposte sul reddito e potrebbe comportare una pesante penalità fiscale, a seconda della tua età (10% per chi ha 59 anni o meno).
Ottenere Consiglio
Mentre le intuizioni finanziarie e l'amministratore del piano di pensionamento possono aiutarti ad orientarti attraverso alcune delle opzioni discusse sopra, vale anche la pena ottenere consigli oggettivi dalle risorse per l'assistenza alle piccole imprese nella tua comunità.
Un buon punto di partenza è quello di collaborare con un mentore aziendale di SCORE, un'associazione no-profit nazionale che si occupa di educare gli imprenditori e aiutare le piccole imprese a iniziare, crescere e avere successo. I loro servizi sono gratuiti.
I centri locali per lo sviluppo delle piccole imprese e i centri per le donne offrono anche consulenza sulle opzioni di finanziamento disponibili.
Foto di uomo d'affari senior via Shutterstock
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