Ho parlato di questo articolo a qualcuno di recente che è rimasto sorpreso dal numero limitato di opzioni di debito per le aziende startup. Le ho chiesto di fare qualche ricerca e l'ho incoraggiata a venire e commentare la storia se avesse qualche altro suggerimento. Non stiamo discutendo delle "uniche" opzioni di debito per le startup ma, piuttosto, stiamo parlando delle opzioni più comuni o delle soluzioni che possono essere utilizzate dalla maggioranza. Le risposte a tutte le tue preghiere potrebbero non essere qui, ma è importante capire chiaramente le tue opzioni e l'inizio dell'empowerment è sapere cosa può e cosa non può essere fatto in modo che possa essere intrapresa un'azione decisiva.
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Quindi, qui andiamo con la nostra prossima serie di opzioni di finanziamento del debito di avvio:
Prestito SBA - Abbiamo tutti familiarità con i prestiti SBA e so che hanno un brutto nome con alcuni, ma, se sei una startup, non scartare questa opzione. Brock Blake è l'amministratore delegato di Lendio, una risorsa gratuita per le piccole imprese che dovrebbe essere utilizzata da qualsiasi piccolo imprenditore in cerca di capitale. Secondo Blake:
"SBA può essere una grande opzione per le start-up alla ricerca di capitali. Uno dei requisiti più importanti è il forte credito personale. Con un buon credito, è probabile che una startup possa ottenere l'approvazione per un prestito fino a $ 35.000 tramite i programmi di prestito di Community Express o Community Advantage. Per le maggiori dimensioni dei prestiti, il titolare dell'azienda avrà bisogno di una combinazione di credito forte, esperienza nel settore, garanzie e un piano aziendale completo. "
Linea di credito di equità domestica o HELOC - Mi rendo conto che non è il 2007, quindi non ci sono quasi tutti gli HELOC che vengono distribuiti. Tuttavia, ci sono ancora persone che possiedono le loro case libere e chiare senza finanziamenti o hanno un sacco di equità. Persone che sono state ridimensionate dopo diversi anni nella forza lavoro. Altri hanno ereditato una proprietà da genitori o nonni e ora hanno opzioni da prendere in prestito contro la loro nuova casa. Quindi, nonostante il fatto che circa il 30% dei proprietari di case debbano qualcosa in più rispetto alle loro case, c'è ancora un grande esercito là fuori con equità. Se fai parte del silenzioso "esercito di equità" e stai cercando un HELOC, potresti essere saggio a guardare alle banche più piccole e alle cooperative di credito dato che le sfide di prestito e le questioni presso le grandi banche sono ben documentate. Infine, anche se i HELOC non sono così diffusi come una volta, appartengono alla lista delle opzioni.
Prestito peer to peer aka P2P - Sono ancora stupito che, con tutti i requisiti necessari per essere un creditore e le gravose esigenze della SEC, abbiamo ancora istituti di credito disposti a offrire piccoli prestiti come i finanziatori del P2P. Quindi da un lato sono fantastici. Ma se visiti i siti web di due dei più grandi istituti di credito P2P, Prosper and Lending Club, imparerai presto che questi prestiti non sono economici. Con costi di chiusura e alti APY, questo non è il tuo prestito bancario con costi di chiusura minimi e un tasso di interesse ragionevole.
Tuttavia, attraverso queste reti vengono emessi prestiti di decine di milioni di dollari e i tassi di default sono piuttosto minimi. Quindi hanno creato modelli che funzionano. Il lato negativo è che gli importi dei prestiti sono in media piuttosto bassi. I limiti di prestito sono solitamente da $ 25.000 a $ 35.000 e le dimensioni medie dei prestiti che vengono approvate sono molto inferiori a tali limiti. Quasi sempre ottieni condizioni migliori su una carta di credito che ti consente di utilizzare i fondi più e più volte anziché solo una volta come un prestito - e potresti anche essere in grado di ottenere un limite di credito più elevato. I prestiti P2P potrebbero non essere economici e hanno i loro lati negativi, ma sono adatti per la persona giusta.
Contratto di finanziamento - Si tratta di un'opzione di finanziamento relativamente nuova che consente agli imprenditori di capitalizzare un contratto esistente o nelle fasi iniziali della negoziazione. Kris Roglieri è il fondatore del Commercial Capital Training Group e il presidente di una società finanziaria nazionale che ha utilizzato il finanziamento del contratto per molti clienti. Roglieri lo spiega così:
"Avendo un contatto, alcuni istituti di credito possono immediatamente monetizzare una parte del flusso di pagamenti fisso dal contratto per finanziare la piccola impresa al fine di eseguire sul contratto. Questo metodo consente all'azienda di crescere in modo efficace ed è un'opzione di indebitamento molto più economica rispetto alla cessione del capitale a un finanziatore o investitore ".
Il credito del mutuatario e dei finanziari della nuova impresa non sono un fattore determinante per determinare se un'azienda possa o meno accedere al capitale dal proprio contratto. Roglieri sottolinea che:
"Il fattore di sottolineatura nella decisione di un finanziatore di monetizzare un contratto è fatto esclusivamente sull'emittente del contratto e sulla sua affidabilità creditizia. Idealmente, l'azienda fornisce una tecnologia o un servizio unico a una società di investimento e ha un contratto fisso per un periodo di tempo ".
Quindi la linea di fondo è sapere e capire quali sono le tue opzioni. Dopo tutto, come puoi prendere la decisione migliore se non sai quali sono le tue opzioni e quale o quale combinazione è la migliore per te? Assicurati di controllare anche la prima parte. Mi rendo conto che non tutte le opzioni sono qui, ma accogliamo con favore i tuoi commenti. Quindi, per tutti i miei colleghi di affari, continua a vivere il sogno!
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