L'assicurazione sulla vita è la copertura assicurativa più importante che una piccola impresa può acquistare per quanto riguarda il perpetuare il business. (La responsabilità generale è la più importante copertura assicurativa operativa). Quando una persona muore inaspettatamente, la perdita della vita ha spesso ripercussioni oltre la semplice famiglia immediata. Questo è particolarmente vero se l'individuo era un imprenditore o un membro chiave di un'azienda.
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Alcuni di voi stanno annuendo con la testa dicendo:
"Sì, se avessimo perso così e così, tutta la nostra attività sarebbe stata capovolta. Una quantità adeguata di assicurazione sulla vita ci aiuterebbe sicuramente a colmare il divario tra la perdita del "così-e-così e l'assunzione / formazione della sostituzione del così-e-così".
Sei un'anima assicurativa illuminata. Puoi saltare alla terza sezione di questo articolo, se vuoi.
Alcuni di voi stanno leggendo e dicendo:
"L'assicurazione sulla vita è uno spreco di denaro. La nostra azienda potrebbe sopravvivere se abbiamo perso il proprietario. Non fa più niente, comunque. "
Hai qualche cosa da imparare. Presta particolare attenzione alla prossima sezione di questo articolo.
Imparare l'assicurazione sulla vita nel modo più duro
Diciamo che tu e il tuo socio in affari possiedi una piccola impresa di successo che produce beni di consumo a livello regionale e impiega 40 persone della comunità circostante. Sei in attività da 20 anni e hai una solida relazione con i tuoi fornitori di materie prime, i tuoi canali di distribuzione e i negozi al dettaglio che vendono il tuo prodotto. Sia tu che il tuo partner condividete una visione comune per il business, le vendite crescono e la vita è buona.
Poi ricevi quella terribile chiamata. Il tuo socio in affari è morto improvvisamente dopo un incidente stradale. Alcuni mesi dopo ricevi una telefonata dal coniuge del socio in ritardo che chiede di organizzare un incontro per discutere del futuro del business.
Dopo un lungo incontro emotivo, scopri che il tuo socio in affari aveva accumulato montagne di debito personale finanziando alcune offerte di proprietà commerciali sul lato che non andavano a buon fine. Il coniuge del tuo socio in affari, ora saldato con quel debito, sta impazzendo e ti chiede di vendere l'azienda per pagare gli obblighi. Ora un azionista del 50% nel business, il coniuge ha il diritto legale di fare tali richieste. Ora devi spendere una barca di soldi per comprare il coniuge o vendere l'azienda che hai lavorato per 20 anni.
Ad ogni modo, la vita non è più così buona. Desiderate che abbiate ascoltato il vostro professionista in materia di assicurazioni sull'acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita del contratto di compravendita (vedi sotto).
3 tipi di assicurazione sulla vita aziendale
Assicurazione sulla vita individuale
- Tecnicamente, l'assicurazione sulla vita individuale è la copertura per la famiglia di un imprenditore. Ciò che rende importante una politica di assicurazione sulla vita individuale per un'impresa è la difesa contro una vendita in difficoltà. Molti proprietari di piccole imprese accettano prestiti usando i loro beni personali come garanzia. Quando l'imprenditore muore, i familiari sopravvissuti vendono l'azienda per coprire gli obblighi di prestito. Ciò crea una situazione di vendita angosciata in cui l'azienda potrebbe essere venduta per molto meno del valore effettivo. Una polizza di assicurazione sulla vita individuale presso l'imprenditore per un importo pari alle obbligazioni difende contro questo tipo di situazione.
Accordi Buy-Sell (soluzione allo scenario sopra)
- Nei termini più semplici, un accordo di compravendita è un contratto creato in modo tale che la quota di un imprenditore dell'azienda deceduta viene acquistata a un prezzo predeterminato attraverso l'assicurazione sulla vita. Questa è una protezione contro i familiari della persona deceduta che assumono la proprietà di un'attività che potrebbero non avere il desiderio o le capacità di operare.
Assicurazione per le persone chiave
- L'assicurazione per la persona chiave fornisce all'azienda denaro contante se un dipendente critico o un dipendente che produce reddito muoiono. Ci sono molti costi non riconosciuti che derivano dal perdere un membro cruciale di un'azienda. L'azienda potrebbe perdere clienti, contatti o connessioni che generano entrate. Inoltre, vi è un costo per cercare, assumere e formare un sostituto. Tutti questi costi si sommano molto rapidamente e, senza l'assicurazione sulla vita adeguata per fornire denaro necessario, il divario tra la perdita e la sostituzione dei dipendenti può danneggiare gravemente una piccola impresa.
Il massaggio
Assicurazione sulla vita è un mal di testa e difficile da razionalizzare i soldi spesi. Ma la semplice verità è che una polizza di assicurazione sulla vita ha il potere di cambiare il corso delle vite delle persone a cui tieni e degli affari che aiuti a costruire. La tua famiglia e il tuo business sono abbastanza importanti da prendersi il tempo per fare la cosa giusta. Il tuo agente assicurativo indipendente può aiutarti a ottenere la copertura necessaria e appropriata.
Buona fortuna ed essere al sicuro!
Immagine da Arkady / Shutterstock
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