Nonostante il titolo di questo articolo, le banche comunitarie non hanno intenzione di gracchiare e morire del tutto domani.
Tuttavia, il settore bancario statunitense si è consolidato da 15 anni. Il grande inghiottire il piccolo. Di conseguenza, le banche continuano a crescere. È più difficile trovare piccole banche.
Ciò potrebbe significare che diventa più difficile per le piccole imprese ottenere prestiti in futuro. E per lo meno, il volto delle piccole imprese cambierà - in parte, in meglio e in parte, in peggio.
$config[code] not foundSecondo una ricerca di Celent, le banche più piccole stanno per diventare una specie in via di estinzione. Tra il 1992 e il 2008 il numero di banche commerciali statunitensi sotto i $ 100 milioni di attività si è ridotto drasticamente, con un calo del numero di 5.410 (da oltre 8.000 a meno di 3.000 banche in tale intervallo di dimensioni).
Anche l'ammontare dei depositi detenuti da queste banche minori è diminuito. Oggi, le prime 5 banche negli Stati Uniti hanno quasi il 40% di tutti i depositi. Come mostra questo grafico del rapporto di ricerca Celent, le banche più piccole stanno sanguinando i depositi, con l'ammontare dei depositi detenuti dalle piccole banche in calo ogni anno dal 1992:
Le grandi banche sono in grado di promuovere l'efficienza operativa a causa delle economie di scala. La relazione osserva: " Gestire una banca richiede una certa quantità di scala e tale piano è in aumento a causa dell'aumento dei requisiti normativi, del supporto del canale e del supporto del prodotto "Quindi, c'è molta pressione affinché le banche si consolidino e si ingrandiscano, in modo che possano diventare più efficienti e redditizie. In altre parole, potrebbero non essere in grado di permettersi di rimanere piccoli.
Che cosa ha a che fare con le piccole imprese? Beh, vuol dire che quando le banche più piccole vanno via, le piccole imprese, in particolare nelle zone rurali senza un sacco di banche concorrenti, potrebbero avere tempi più duri in futuro per ottenere prestiti.
Ho sostenuto a lungo che il vantaggio principale di una banca comunitaria su una banca più grande è se hai bisogno di un prestito. Sviluppando una relazione personale con l'ufficiale di prestito locale in una piccola banca della comunità, come imprenditore si può avere un colpo migliore per ottenere un prestito d'affari a condizioni favorevoli, soprattutto in situazioni limite.
Ma le banche più grandi possono essere anche buone notizie per le piccole imprese. Se stai cercando i prodotti bancari più sofisticati; avanzate tecnologie bancarie online e di pagamento delle fatture; reti / ore di filiali estese - le banche più grandi di solito percorrono le banche più piccole. La gamma più ampia di prodotti bancari e la convenienza del banking online e delle ore più lunghe, generalmente fornite da banche più grandi, rappresentano uno sviluppo positivo per le piccole imprese.
Per la tua piccola impresa, devi decidere cosa vuoi di più. Andate per una banca più grande che vi offre il tipo di servizi sofisticati e prodotti bancari che possono contribuire a rendere la vostra azienda più produttiva, efficiente e redditizia? Oppure vai in una banca più piccola dove puoi avere accesso ai responsabili delle decisioni e stringere una relazione che potrebbe rivelarsi utile per un prestito d'affari?
Nel frattempo, il governo federale sta pagando banche sane per assumere banche più deboli sotto il salvataggio del sistema finanziario a partire dal 2008. Ad esempio, se si guarda questo elenco di banche che ricevono denaro in TARP, noterete che molti non sono nemmeno nei guai. Alcuni hanno già fatto "matrimoni combinati", come PNC, che ha rapidamente acquisito National City Bank con alcuni dei soldi del TARP. Ciò significa che questa tendenza al consolidamento non solo continuerà, ma probabilmente aumenterà, e le banche di piccole e medie dimensioni potrebbero scomparire più rapidamente che mai.
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