In uno studio del 2009 condotto dalla Casa Bianca, le piccole imprese pagano il 18% in più di premi per la copertura sanitaria rispetto ai loro concorrenti di grandi dimensioni per dipendente. Come un piccolo imprenditore sei sorpreso da questa statistica?
Certo che non lo sei.
I proprietari di piccole imprese vivono da molti anni l'incubo dei benefici per la salute, perpetuamente catturati tra una copertura per la salute e la roccia.
Dipendenti felici
Le piccole imprese non sono diverse dalle grandi aziende quando si tratta di fornire un ambiente di lavoro favorevole a dipendenti felici … E i proprietari di piccole imprese si sforzano di avere gli stessi impiegati di alta qualità di grandi aziende.
Tuttavia, fornire i benefici che attraggono i talenti di alto livello è spesso una lotta. Ciò è dovuto al fatto che lo stipendio, i tempi di ferie e i benefici per la salute di un piccolo imprenditore hanno un impatto più significativo sui profitti dell'azienda.
Quindi, come proprietario di un'azienda, si paga l'alto costo della copertura sanitaria o si perdono i talenti di alto livello per le grandi aziende che possono permettersi i benefici che i dipendenti di più alto livello desiderano.
$config[code] not foundBenefici per la salute La speranza non è persa
Fortunatamente, ogni speranza non è persa. I vettori sanitari stanno iniziando a rendersi conto della tensione che i premi delle assicurazioni sanitarie stanno imponendo alle piccole imprese americane. Nel tentativo di ridurre l'onere del beneficio per la salute, i vettori sanitari stanno implementando nuove opzioni di benefit come piani ibridi e ad alta deducibilità oltre ai tradizionali piani HMO, EPO e PPO degli anni '80 e '90.
Questi piani sanitari ibridi e ad alta deducibilità non hanno assolutamente un fondo di fondo, prezzi di base per l'affare, ma i risparmi su base mensile possono essere sostanziali rispetto a un HMO tradizionale.
Allora, qual è la cattura?
Il problema è che questi piani di assicurazione sanitaria alternativi obbligano il dipendente a sostenere alcuni dei costi iniziali per eventuali problemi di salute che potrebbero insorgere.
Uno dei più popolari piani ad alta deducibilità in questo momento ha una franchigia iniziale di $ 1.500. Ciò significa che il dipendente è responsabile del pagamento dell'intero costo iniziale per tutte le cure sanitarie per i primi $ 1.500 spesi durante il periodo di polizza.
Sembra un sacco di soldi. Tuttavia, è possibile risparmiare due volte quello per dipendente in spese mensili di assistenza sanitaria. Questo è il motivo per cui quando si sceglie un programma di assicurazione sanitaria è fondamentale rivedere i dati demografici della forza lavoro.
Per una forza lavoro sana e giovane che ha molte spese mediche oltre un controllo annuale, l'alta deducibilità è un'opzione fantastica. Per una forza lavoro più anziana che fa molto affidamento sui benefici per la salute, questa potrebbe non essere una soluzione appropriata.
I piani di assicurazione sanitaria ibrida possono anche essere una buona opzione in quanto hanno co-paga ragionevole per visite mediche, ma utilizzano una franchigia per le visite ospedaliere.
Un'altra opzione popolare è l'adozione di un piano altamente deducibile e l'utilizzo di benefici volontari supplementari per colmare il vuoto nella copertura, a volte indicato come medicalbridge. Ciò consente ai dipendenti che non hanno bisogno del ponte di risparmiare e ai dipendenti che hanno ancora la possibilità di essere coperti.
Il massaggio
Fondamentalmente si tratta di questo, l'assicurazione sanitaria è una grande spesa per qualsiasi attività commerciale, non si può negarlo.
Ma se prendi il tempo necessario e lavora con il tuo broker assicurativo e permetti loro di mostrarti opzioni non tradizionali, non HMO, ci sono opportunità di risparmiare flussi di cassa ogni mese e comunque di offrire un beneficio sanitario più che adeguato ai tuoi dipendenti.
In bocca al lupo!
Foto di assistenza sanitaria tramite Shutterstock
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