Lo stato dei finanziamenti per le piccole imprese è stato un miscuglio ultimamente, come già scritto in precedenza da Joel Libava Tendenze delle piccole imprese. Ma lentamente, le cose sembrano migliorare. Il mese scorso, il New York Times ha riferito che molte piccole imprese stanno cercando e ottenendo prestiti bancari. E in un nuovo studio di Capitol One, l'85% delle piccole imprese statunitensi intervistate dichiara di essere in grado di accedere al finanziamento di cui hanno bisogno, dal 70% nello stesso periodo dell'anno scorso.
$config[code] not foundMa che tipo di capitale ottengono queste aziende, e che sta aiutando o ferendo loro a lungo termine? Una nuova indagine di MultiFunding LLC, una società che aiuta le piccole imprese a trovare finanziamenti, getta una prospettiva leggermente diversa rispetto alla maggior parte dei sondaggi sulla questione.
L'istantanea del National Small Business Lending di MultiFunding si è concentrata su imprese piccole e relativamente nuove: le società intervistate avevano un reddito medio annuo di $ 750.000 ed erano in attività da una media di soli tre anni. Raccolti da un'ampia varietà di industrie e regioni, gli imprenditori del sondaggio erano clienti MultiFunding che cercavano in media prestiti per $ 325.000; oltre il 25 percento era già stato respinto dalle banche. Lo studio ha cercato di determinare quali tipi di prestito i proprietari di piccole imprese nel mercato di oggi possono beneficiare e quali tassi di interesse possono aspettarsi di pagare per i loro prestiti.
MultiFunding ha rilevato che le banche classificano i richiedenti di prestito in una delle tre categorie e basano le loro approvazioni e i tassi di interesse sulla categorizzazione. Ecco come si scompone:
1. Proprietari di attività ricchi di risorse - (31 percento nello studio)
Questi titolari di attività hanno beni e / o liquidità sufficienti a soddisfare i requisiti di garanzia delle banche e dei finanziatori dell'SBA. Di conseguenza, sono in grado di ottenere tassi di interesse compresi tra il 3 e l'8% all'anno. "I programmi SBA supportati dal governo favoriscono questo gruppo" lo studio dice.
2. Proprietari commerciali marginali (47 percento nello studio)
Questi proprietari di imprese hanno credito e flusso di cassa, ma mancano delle risorse per fungere da garanzia. Considerati i mutuatari di "livello B", devono utilizzare metodi di finanziamento meno desiderabili e più costosi, compresi il factoring, i prestiti anticipati a pronti mercantili, i prestiti non garantiti ei prestiti di denaro privati. "Pagano un alto premio a causa della loro mancanza di garanzie", dicono gli autori del sondaggio.
3. Proprietari di aziende non quotate in borsa (15 percento nello studio)
Un triplo whammy di cattivo credito, scarso flusso di cassa e mancanza di garanzie lasciano queste piccole società non ammissibili al finanziamento a qualsiasi prezzo.
Anche per le piccole imprese che possono ottenere finanziamenti, i tassi di interesse sono spesso proibitivi per continuare a crescere. Solo il 10% degli imprenditori intervistati si è qualificato per i prestiti convenzionali delle banche assicurate FDIC. Il MultiFunding ha rilevato che circa il 40 percento degli imprenditori dovrebbe pagare più del 23 percento in interessi e spese annuali se fossero in grado di ottenere finanziamenti e il 21 percento dei proprietari pagherebbe più del 30 percento. Queste percentuali sono paragonabili a quelle del finanziamento con carta di credito, che la maggior parte degli esperti di piccole imprese in genere mette in guardia.
Sulla base di queste tendenze di prestito, MultiFunding conclude, "Le piccole imprese stanno affrontando una crisi dei prestiti nazionali che non si riflette adeguatamente nei dati pubblicati dai principali istituti di credito della nazione". La situazione è particolarmente difficile per le piccole imprese con un reddito inferiore a $ 1 milione all'anno in quanto questi tassi di interesse rappresentano un problema per rimanere in attività.
"Nell'economia odierna, le garanzie sono un fattore chiave nella determinazione dei tassi di interesse" il rapporto continua. "Il credito e il flusso di cassa, precedentemente importanti nel valutare la credibilità di una piccola impresa, hanno preso il sopravvento sul patrimonio netto nel loro bilancio".
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