Mentre la recessione si è trascinata e le fonti di finanziamento tradizionali si sono prosciugate, le piccole imprese in cerca di finanziamenti hanno cercato sempre più denaro dalle unioni di credito. Nei prossimi mesi il finanziamento delle cooperative di credito per le piccole imprese continuerà a crescere?
Forse … e forse no. Come riportato dal Wall Street Journal, prima che il Troubled Asset Relief Program (TARP) fosse scaduto la scorsa domenica, il Tesoro degli Stati Uniti ha dato 48 cooperative di credito $ 69,91 milioni come parte di un programma che mira ad aumentare il credito alle piccole imprese.
La Community Development Capital Initiative, annunciata dal Presidente Obama nel febbraio 2010, utilizza i fondi del controverso programma TARP per aumentare i prestiti alle piccole imprese. Per incoraggiare le istituzioni a partecipare (e fare più prestiti alle piccole imprese), le istituzioni partecipanti ricevono il capitale dal governo con un tasso di dividendo annuo del 2 percento, il 3 percento in meno del tasso che i mutuatari pagano sotto TARP.
Le istituzioni finanziarie sono state ansiose di applicare. Più di 200 erano eleggibili e, secondo l'ufficio del Tesoro che certifica le istituzioni per il programma, le richieste delle unioni di credito, in particolare, sono aumentate drasticamente negli ultimi mesi.
Secondo Bailoutsleuth, il gruppo finale di partecipanti a ricevere finanziamenti CDFI era composto da 27 nuovi arrivati ai programmi del Tesoro; di questi, 24 erano cooperative di credito. Gli importi delle unioni di credito ricevute variavano da $ 7.000 a un massimo di $ 9,28 milioni.
Ciò significa che le piccole imprese che cercano capitali dovrebbero rivolgersi alle cooperative di credito? Bene, non così in fretta. C'è un grosso problema: la Credit Union Membership Access Act del 1998, che ha limitato l'ammontare delle unioni di credito, può dare alle imprese il 12,25% delle loro attività totali.
Il risultato è un Catch-22 citato da Marla Marsh, presidente della Kansas Credit Union Association, in un articolo di BizJournals: mentre i sindacati di credito hanno sempre più richieste da parte dei membri di offrire prestiti alle piccole imprese, il cap 12,5 è "così restrittivo" che le unioni di credito sono riluttanti a spendere tempo e denaro per istituire programmi di prestiti alle piccole imprese.
In aggiunta alla difficoltà, i sindacati di credito spesso non hanno esperienza nel credito commerciale, il che è uno dei motivi per cui la legislazione è stata creata per limitarli. (L'altro è che sono organizzazioni senza scopo di lucro e la raccolta di tappi potrebbe aprire una concorrenza sleale con le banche).
Il senatore Mark Udall (D-CO) aveva tentato di modificare il Bill Small Jobs Jobs, recentemente firmato, per aumentare il tetto al 27,5%. Sebbene l'emendamento non sia riuscito a raggiungere il conto finale, Udall ha dichiarato che continuerà a spingere per questo nel tentativo di ampliare le opzioni di finanziamento per le piccole imprese.
Nota del redattore: questo articolo è stato precedentemente pubblicato su OPENForum.com con il titolo: " Le unioni di credito favoriranno il finanziamento di piccole imprese? Non senza un po 'di sollievo "È ripubblicato qui con permesso.
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