La tua è una casa d'affari? Non sei solo, se è così. Più della metà delle attività commerciali negli Stati Uniti si basa sulla casa del proprietario, con più aggiunte ogni anno, secondo la ricerca della Small Business Administration.
Se è così, il tuo è anche uno dei 60 per cento delle piccole imprese di uffici domestici che non dispongono di un'adeguata assicurazione commerciale, secondo l'Independent Insurance Agents & Brokers of America?
$config[code] not foundLe politiche del proprietario di abitazione non coprono le attività domestiche
Come imprenditore che opera fuori casa, è probabile che si presuma che la politica del proprietario della casa fornisca una copertura sufficiente. Non è così.
In realtà, le polizze dei proprietari di case hanno poca o nessuna copertura per le imprese e alcune compagnie di assicurazione potrebbero persino invalidare la tua politica se presenti una richiesta relativa al business.
Se la politica del proprietario della casa porta la copertura aziendale, l'importo è probabilmente molto limitato: $ 2,500 nei locali del business basato casa e $ 250,00 fuori dai locali è tipico.
Quando si tratta di copertura dei proprietari di case per le piccole imprese di uffici domestici, la sezione di proprietà della politica non è progettata per coprire le attività di proprietà dell'azienda.
Ciò significa che non c'è copertura per:
- Edifici (come un capannone esterno) utilizzati per scopi commerciali;
- Perdita o danni a registri o dati aziendali;
- Perdita di reddito risultante da una chiusura dell'attività causata da perdita fisica in proprietà aziendale.
Motivi per cui hai bisogno di un'assicurazione aziendale basata sulla casa
Mentre dovresti leggere la polizza assicurativa del proprietario della tua casa per determinare cosa è coperto e cosa non lo è, è più intelligente considerare le politiche di acquisto espressamente progettate per coprire le piccole attività degli uffici domestici degli uffici.
Considera i seguenti scenari come ragioni:
- Sei un professionista IT che gestisce un'attività di consulenza da casa tua. Cosa succede se la tua casa viene derubata e tutte le tue costose apparecchiature informatiche vengono rubate? Potresti scoprire che non è completamente coperto dall'assicurazione dei tuoi proprietari perché è considerato proprietà aziendale.
- Il fattorino di UPS lascia l'ufficio dell'architetto con sede a casa e scivola su alcuni gradini bagnati, ferendo la schiena. La tua polizza non può pagare per le sue lesioni, perché la tua assicurazione non copre le consegne di affari o eventuali richieste di risarcimento danni di terzi per tale materia.
- Gestisci un'attività paesaggistica da un edificio adiacente a casa tua. Prende fuoco e il tuo equipaggiamento viene bruciato. Pensi che la politica del tuo proprietario di casa copra un tale evento? Pensa di nuovo.
- Come ragioniere, tu consigli un cliente su una questione finanziaria che finisce per costare i suoi soldi. Lei archivia una causa come risultato. Non c'è modo che la politica di una casa sia vicina a toccarla.
Questi sono solo alcuni dei tanti motivi per cui è consigliabile acquistare piccole assicurazioni aziendali per uffici domestici.
Opzioni di assicurazione aziendale basate sulla casa
In qualità di proprietario di un'azienda domiciliare, hai diverse opzioni per quanto riguarda l'assicurazione aziendale.
Rider alla polizza di assicurazione di un proprietario di abitazione
L'assicurazione aziendale meno costosa basata sulla casa è un add-on o pilota per la politica del proprietario di casa esistente. Il costo è minimo - un minimo di $ 100 all'anno - ma fornisce una copertura aggiuntiva.
Questo tipo di assicurazione potrebbe essere appropriato per un'attività di una sola persona con poca attrezzatura che non ha visitatori o consegne in arrivo a casa sua. Ma è la barra più bassa che potrebbe essere impostata, e altre opzioni altrettanto convenienti sono migliori.
Assicurazione di responsabilità civile generale per le piccole imprese di uffici domestici
Una di queste opzioni, l'assicurazione di responsabilità civile generale, ti protegge da:
- Reclami a causa di lesioni di terzi (ad esempio, il sfortunato corriere di consegna UPS);
- Reclami di lesioni personali (diffamazione e calunnia);
- Danni a proprietà o locali di un'altra parte a te affittati, come ad esempio un ufficio temporaneo, un edificio di stoccaggio o una struttura per conferenze.
Assicurazione di responsabilità professionale per attività domiciliari
Assicurazione sulla responsabilità professionale - altrimenti nota come assicurazione per errori e omissioni o E & O - dovrebbe far parte della matrice della polizza assicurativa aziendale basata sulla tua casa. Questa politica ti copre nel caso in cui la tua attività è denunciata per negligenza, anche se non sei in colpa.
Assicurazione di proprietario di affari per le imprese basate casa
Assicurazione per il proprietario dell'azienda - nota anche come politica del proprietario dell'azienda o BOP - potrebbe essere la soluzione migliore. Fornisce la copertura più completa, compresa la responsabilità generale, la protezione per apparecchiature o dati aziendali, interruzioni di attività e reclami di responsabilità professionale.
Assicurazione sulla proprietà
L'assicurazione di proprietà è spesso inclusa come parte dell'assicurazione di responsabilità civile generale, ma controlla con il tuo broker per essere sicuro, raccomanda l'SBA.
Assicurazione sulla vita, la salute e l'invalidità
In qualità di proprietario di una casa, dovresti prendere in considerazione l'aggiunta di assicurazione sulla vita, salute e disabilità al mix, sia per te che per i tuoi dipendenti. È un ulteriore livello di protezione in caso di lesioni o, peggio, morte. Inoltre, è un bel incentivo da offrire durante l'assunzione.
Conclusione
Ecco due parole di consiglio:
Non essere pignolo e pazzo sciocco quando si tratta di coprire la tua piccola attività di ufficio casa ufficio. Con un po 'di shopping in giro, è possibile trovare una copertura assicurativa business a prezzi accessibili per soddisfare le vostre esigenze.
Non essere ignorante per quanto riguarda l'assicurazione, pensando che la politica del proprietario di casa sarà sufficiente a coprire la tua attività. Chiedi al tuo agente e scopri cosa è incluso e cosa non lo è.
La linea di fondo: non lasciare vulnerabili se stessi o la propria casa. Con il minimo sforzo e la spesa ragionevole, puoi stare tranquillo sapendo di avere la copertura necessaria.
Immagine aziendale basata sulla casa tramite Shutterstock
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