Quando la crisi finanziaria del 2008 ha colpito, ha generato un congelamento generalizzato dei prestiti. Molte piccole imprese che una volta erano in grado di ottenere finanziamenti si trovarono improvvisamente tagliate fuori dal credito. Abbiamo visto l'impatto negli ultimi anni, poiché molte piccole imprese hanno ridotto le assunzioni, sono state costrette a licenziare dipendenti o addirittura a chiudere le porte del tutto.
$config[code] not foundLa buona notizia è che il prestito alle piccole imprese è al massimo da 4 anni. Secondo un rapporto di Thomson Reuters, i prestiti alle piccole imprese sono aumentati del 18% tra novembre 2010 e novembre 2011.
E le buone notizie non finiscono qui. La legislazione attualmente in corso al Congresso è concepita per facilitare alle piccole imprese e alle start-up la raccolta di capitali e consentire agli investitori di piccole dimensioni di investire più facilmente in nuove promettenti iniziative. Il JOBS Act, il cui acronimo sta per Jump-start Our Business Start-up, rappresenta una delle poche fatture bipartisan per passare il Congresso quest'anno.
La legge JOBS è rivolta a società con entrate inferiori a un miliardo di dollari. Se sei un commerciante locale o un'azienda solista, sai che c'è una grande differenza tra i tuoi bisogni di capitale e quelli di una società da molti milioni di dollari.
Quando si tratta di assicurare denaro per iniziare, espandere o semplicemente continuare la propria attività, è necessario scegliere con saggezza. Alcune opzioni saranno troppo complesse, altre troppo rischiose. Alcuni forniranno troppo e altri non abbastanza. Ecco un'istantanea delle varie opzioni di finanziamento che potrebbero soddisfare le tue esigenze:
Finanziamento del debito: prestito istituzionale
È possibile applicare a molte fonti per il finanziamento del debito, tra cui banche, cooperative di credito, risparmio e prestiti, società finanziarie commerciali e Small Business Administration (SBA) negli Stati Uniti. I governi statali e locali offrono anche programmi per aiutare la crescita delle piccole imprese.
Le banche sono la principale fonte di finanziamento per i proprietari di piccole imprese e possono fornirti una linea di credito che viene fornita con un piano di rimborso e un tasso di interesse. Durante la procedura di richiesta, una banca esaminerà da vicino il flusso di cassa, le garanzie e la liquidità delle attività della vostra azienda. Aiuta anche se hai già stabilito una relazione con la banca, incluso il personale bancario, prima di chiedere il prestito.
Il finanziamento del debito è interessante per i proprietari di piccole imprese, dal momento che può essere più facile da ottenere rispetto al finanziamento azionario e non è necessario rinunciare a qualsiasi equità nella vostra azienda. Sul lato negativo, è necessario rimborsare il prestito con interesse e potrebbe essere necessario fornire garanzie personali (come la propria casa) per garantire il prestito aziendale.
Finanziamento del debito: amici e famiglia
Molti imprenditori prendono in prestito il finanziamento del debito da familiari e amici. Questo finanziamento di solito arriva in piccole quantità senza un sacco di problemi o pratiche burocratiche. Tieni presente che mentre questo approccio ti consente di evitare tutta la burocrazia legale, non è privo di stringhe personali. Ogni azienda ha i suoi rischi e le cose possono diventare brutte quando si perde il denaro di un amico o non si possono ripagare.
Borse di studio
Se sei coinvolto nella tecnologia, puoi valutare la possibilità di richiedere sovvenzioni competitive dal programma SBIR (Small Business Innovation Research) del governo degli Stati Uniti.Questo programma fornisce oltre 2 miliardi di dollari l'anno da 11 agenzie federali (come il NIH e l'USDA) a piccole imprese per stimolare la ricerca e lo sviluppo e l'innovazione tecnologica. Gli SBIR sono altamente competitivi. Inoltre, sono disponibili numerose opportunità di sussidi statali, regionali e di minoranza. Le sovvenzioni sono denaro gratuito che non dovrebbe essere trascurato.
Finanziamento azionario
Mentre il finanziamento del debito è la forma più comune di finanziamento per le piccole imprese, molte società sono finanziate ogni anno da investitori privati o istituzionali in cambio di una partecipazione azionaria nella società. Esistono tre tipi comuni di finanziamento azionario:
- Famiglia e amici: in questo accordo, un familiare o un amico ti fornirà il capitale in cambio di una quota appropriata (cioè azioni) nella tua azienda.
- Angel Investors: si tratta di investitori privati con un patrimonio netto elevato. Oltre al denaro, gli angeli spesso impartiscono saggezza, guida e opportunità di networking. Mentre gli angeli investono ogni anno in decine di migliaia di aziende, questa fonte di finanziamento è difficile da trovare per le piccole imprese medie.
- Venture Capitalist (VC): Questi investitori professionali sono attori seri nel mondo degli investimenti. Investono in società con il potenziale di espansione per crescere in aziende importanti con alti profitti per gli azionisti. Di conseguenza, cercano aziende giovani che sono al di là della fase di avvio, sono aziende in rapida crescita e sono disposte a diventare pubbliche nel prossimo futuro (circa 3-5 anni).
Se i finanziamenti VC sono un'opzione per te, tieni presente che diversi venture capitalist adottano approcci diversi per gestire i loro investimenti. La maggior parte preferisce mantenere un'influenza passiva, ma reagirà con forza se l'azienda non si comporta come previsto e può insistere sui cambiamenti nella gestione o nella strategia. Questa necessità di rinunciare ad alcune decisioni e parte del potenziale di profitto sono i principali svantaggi del finanziamento azionario.
Parole finali
Ricorda che l'impressione che fai sui finanzieri che ti avvicini è importantissima. Se hai già un buon rapporto con il tuo banchiere, quella potrebbe essere la tua migliore opzione. Se ti appresti a una nuova fonte per la prima volta, assicurati di fare un'impressione professionale. Anche se la tua domanda finanziaria è la linea di fondo, fare un'impressione positiva può aiutare a ribaltare la bilancia a tuo favore.
Più imprenditori hanno opportunità di investire nella crescita del loro business. Poiché la mancanza di finanziamenti disponibili per le piccole imprese è stata la causa principale di molte aziende che si sono piegate durante la fase peggiore della recessione, forse i recenti dati sui prestiti sono un buon segno che l'economia sta migliorando per le piccole imprese.
Finanziamento di foto tramite Shutterstock
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