Le banche sono i maggiori istituti di credito per le piccole imprese negli Stati Uniti. Ma ottenere un prestito bancario tradizionale per una piccola impresa è spesso una grande sfida. Circa il 72 percento delle piccole imprese che si applicano di fatto vengono rifiutate. Questo perché le banche tradizionali richiedono alle imprese di soddisfare diversi criteri per garantire il finanziamento.
Ciò non significa tuttavia che non è possibile garantire il finanziamento da una banca convenzionale.
$config[code] not foundSe sei un piccolo imprenditore, devi prima capire il tipo di prestiti e le opzioni di finanziamento disponibili presso una banca tradizionale.
Hai bisogno di un prestito per la tua piccola impresa? Vedi se ti qualifichi in 60 secondi o meno.Come proteggere il finanziamento presso una banca tradizionale
Prestiti a termine sono i tipi più comuni di prestiti alle imprese. Ottieni una somma di denaro predeterminata con un tasso di interesse fisso. Il tasso di interesse potrebbe essere variabile o fisso. È necessario rimborsare il contante per un periodo di tempo concordato.
I prestiti a termine sono abbastanza semplici e sai a cosa ti stai dedicando. È comunque importante ricordare che non tutti i prestiti a termine sono uguali. A seconda del rating del credito, delle entrate, del flusso di cassa, delle esigenze di crescita e di altri fattori, sono disponibili diversi tipi di prestiti a termine.
Prima di andare per loro, si dovrebbe anche conoscere i pro e contro dei prestiti a termine.
Pro e contro dei termini Prestiti presso una banca tradizionale
Le piccole imprese optano per prestiti a termine presso una banca tradizionale principalmente perché i tassi di interesse sono fissi e bassi. I pagamenti mensili sono prevedibili e aiutano a creare credito aziendale.
Un altro vantaggio chiave di questi prestiti è che sono disponibili per molti usi. Se si desidera acquistare inventario, attrezzature o immobili commerciali, è possibile utilizzare un prestito a termine per soddisfare le proprie esigenze.
Il rovescio della medaglia tuttavia, la garanzia di un prestito a termine comporta lunghe pratiche burocratiche, tempi di attesa più lunghi e un credito forte. Potrebbe anche essere necessario fornire alcune garanzie per aumentare le possibilità di ottenere un prestito a breve termine.
Alcuni tipi comuni di prestiti a termine per le piccole imprese sono i prestiti di capitale circolante, i prestiti di attrezzature, l'anticipo di cassa mercantile, le linee di credito, i prestiti di pratica professionale e i prestiti di avvio in franchising. Dai un'occhiata veloce a ciascuna di queste opzioni.
Prestiti di capitale circolante sono intese come opzioni a breve termine per le imprese che hanno bisogno di denaro per gestire le loro operazioni.
Prestiti di attrezzature offrire finanziamenti alle piccole imprese per attrezzature da ufficio come computer e fotocopiatrici.
Anticipo in contanti del commerciante viene fornito a un'azienda in base al volume delle sue transazioni mensili con carta di credito.
Linee di credito aiutare le aziende a soddisfare le loro esigenze di flusso di cassa giornaliero.
Prestiti professionali sono pensati per i fornitori di servizi professionali, come le aziende nei settori legale, sanitario, architettonico o ingegneristico.
Prestiti di avvio in franchising aiutare le imprese a procurarsi finanziamenti per aprire le loro attività in franchising.
Come richiedere prestiti Small Business con una banca tradizionale
Una volta deciso quale prestito soddisfa meglio le tue esigenze, devi capire come applicare per i prestiti alle piccole imprese con una banca tradizionale. Ecco una guida passo passo per aiutarti.
Capire perché hai bisogno di un prestito
La prima domanda a cui devi essere preparato a rispondere è perché hai bisogno di un prestito per la tua azienda? È perché hai bisogno di iniziare un business, o è perché hai bisogno di coltivarlo?
La ragione per garantire il finanziamento determinerà il tipo di prestito che si dovrebbe optare per. Quindi, prima di avvicinarti a una banca, assicurati di sapere il motivo per cui vuoi soldi.
Scegli il prestito che soddisfa i tuoi requisiti
Come accennato in precedenza, ci sono diversi tipi di prestiti tra cui scegliere. Devi solo essere sicuro di quale si adatta alle tue esigenze. Ad esempio, se si desidera gestire le spese quotidiane, è possibile optare per un prestito di flussi di cassa a breve termine che consiste in una rapida iniezione di denaro una tantum.
Determina se ti qualifica
Hai bisogno di un prestito da una banca tradizionale, ma ti qualifichi effettivamente? Per scoprirlo, controlla prima il tuo punteggio di credito. È possibile ottenere il vostro rapporto di credito da uno dei tre principali bureau di credito: Experian, TransUnion o Equifax.
La maggior parte delle banche richiede di avere un punteggio di credito di almeno 680. In caso di inadempienza, potrebbe essere necessario esaminare altre opzioni.
Altri fattori che saranno presi in considerazione dalle banche comprendono la tua capacità di rimborsare il prestito e la salute della tua azienda. Più informazioni puoi fornire per dimostrare il valore del tuo business, maggiori sono le tue possibilità di ottenere un prestito da una banca tradizionale.
Raccogli i tuoi documenti
Preparati a passare un sacco di scartoffie quando decidi di avvicinarti ad una banca per un prestito. Alcuni dei documenti che ti verranno richiesti comprendono estratti conto bancari aziendali e personali, bilanci finanziari, documenti legali e dichiarazioni dei redditi.
Parla con un rappresentante della banca
Se avete domande sul processo di messa in sicurezza del prestito, dovreste prima visitare la banca e parlare con un rappresentante che può guidarvi.
Dovresti provare a scoprire le diverse opzioni disponibili e i termini che contano quando ripaghi l'importo. Il rappresentante sarà in grado di guidarti nella giusta direzione e aiutarti a fare la chiamata giusta.
Fai un caso forte per il motivo per cui hai bisogno del prestito
Una banca vorrà sapere perché hai bisogno di un prestito per la tua azienda. È quindi una buona idea essere preparati a domande specifiche. Ad esempio, se si desidera un prestito per l'acquisto di attrezzature per ufficio, la banca ti chiederà perché esattamente ne hai bisogno. Chiederà inoltre come ti aspetti che le apparecchiature supportino la tua attività.
Aspetta la risposta
Dopo aver spuntato tutte le caselle, devi solo aspettare prima di sentire la banca. Potrebbero volerci giorni o fino a un paio di settimane prima che tu ci senta.
Assicurare i fondi in tempo è essenziale per far crescere la tua azienda. Hai solo bisogno di sapere quali opzioni hai e quanto meglio puoi gestire i finanziamenti da una banca tradizionale. Preparare in anticipo pagherà sicuramente a lungo termine, quindi esplora le tue opzioni e assicurati di soddisfare i criteri per qualificarti per il finanziamento.
Foto della banca tramite Shutterstock
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