Man mano che la tua attività cresce, potresti scoprire che potresti utilizzare un prestito per sfruttare nuove opportunità. Il mondo dei prestiti alle piccole imprese può essere complicato da navigare. Così abbiamo raccolto alcuni consigli di esperti su tutto, dalla costruzione del merito di credito per trovare il giusto finanziatore. Ecco alcune best practice e errori comuni da evitare.
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Ottieni un conto bancario aziendale separato
Qualsiasi creditore che stia considerando di concedere prestiti alla tua attività deve prima prendere confidenza con le tue finanze. Il modo più semplice per farlo è avere un account e libri separati per la tua attività.
$config[code] not foundGerri Detweiler, direttore dell'istruzione per il mercato del credito aziendale Nav, ha dichiarato in un'intervista telefonica con Small Business Trends, "I risultati del Business Banking Survey annuale di Nav riecheggiano l'importanza dei conti correnti aziendali. Abbiamo intervistato 648 proprietari di aziende da tutti gli Stati Uniti e abbiamo scoperto che il 70% dei proprietari di piccole imprese senza un conto commerciale è stato rifiutato per un prestito di lavoro negli ultimi due anni ".
Impostare una LLC o una società (se necessario)
La costituzione di una LLC o di una società può aiutarti a ottenere l'approvazione per un prestito da parte di un prestatore di piccole imprese, poiché consente alla tua attività di accumulare record finanziari e di credito. Può anche aiutarti a proteggere i tuoi beni personali. Nel caso in cui tu sia inadempiente o non sia in grado di rimborsare il prestito, la tua casa e la tua proprietà personale dovrebbero essere off limits per la banca o il prestatore, nella maggior parte dei casi.
Questo passaggio non è essenziale in ogni caso. Ci sono alcuni istituti di credito non tradizionali che possono lavorare con te a livello personale se hai semplicemente una ditta individuale o una partnership. Ma vale la pena esaminarlo, soprattutto se stai cercando finanziamenti per il settore immobiliare o un altro investimento che potrebbe aumentare il tuo potenziale per problemi di responsabilità.
Conosci i tuoi punteggi di credito
Secondo il sondaggio Nav's American Dream Gap Small Business, i proprietari di piccole imprese che comprendono i loro punteggi di credito aziendale hanno il 41% in più di probabilità di essere approvati quando vanno a fare domanda per un prestito di lavoro. Il tuo punteggio di credito personale può anche avere un impatto, in quanto mostra prestatori la vostra salute finanziaria e le abitudini quando si tratta di pagare prestiti o linee di credito. Quindi controlla i punteggi e lavora per migliorarli se non soddisfano i requisiti minimi.
Detweiler aggiunge: "Assicurati di essere a conoscenza del tuo punteggio di credito personale e del tuo punteggio di credito aziendale. Abbiamo circa 30 diversi tipi di istituti di credito nel nostro mercato, e un buon numero di essi ha un punteggio di credito personale minimo di circa 550, e alcuni sono intorno alla metà del 600 o superiore ".
Guarda in tutte le tue opzioni
Non c'è carenza di istituti di credito là fuori. Guardarsi intorno online e confrontare i tassi e le opzioni prima di impegnarsi in uno. Puoi anche cercare opzioni di prestito alternative come Kiva.
Detweiler dice: "Spesso accade che i mutuatari finiscano con le opzioni che sono meglio vendute a loro piuttosto che l'opzione migliore per loro. Quindi devi essere disposto a investire un po 'di tempo nell'esaminare le diverse opzioni e trovare la soluzione migliore per te. "
Vai oltre la tua banca locale
Detweiler spiega: "Molte aziende hanno questo sogno quando vanno a prendere un prestito che vanno in banca locale e ottengono i soldi di cui hanno bisogno con un ottimo tasso di interesse e grandi condizioni di rimborso. E se riesci a ottenerlo, è fantastico. Ma una banca locale potrebbe non essere interessata a dare in prestito $ 50.000 o qualsiasi altra cosa tu abbia bisogno per la tua piccola impresa. E molti imprenditori non si rendono conto di quanti tipi diversi di istituti di credito sono disponibili e di quanti tipi diversi di prestiti ci sono ".
Raccogli tutta la documentazione necessaria
Ci sono diversi documenti importanti che devi avere a portata di mano mentre vai a richiedere un prestito, dalle tue dichiarazioni dei redditi alla cronologia dei prestiti. Assicurati di rivedere attentamente ciò che è necessario per ogni prestito per cui fai domanda e raccogli tutti gli elementi essenziali in anticipo.
Sapere quanto tempo sei stato in affari
Una delle prime cose che i creditori guardano quando si determina la solvibilità è da quanto tempo sei in affari. Anche se probabilmente sai da quanto tempo lavori alla tua attività, alcune aziende non hanno alcuna documentazione per eseguirne il backup.
Detweiler afferma: "Sembra ovvio, ma alcune aziende non hanno una data di inizio ufficiale perché hanno iniziato lentamente o hanno iniziato a lavorare sulla loro attività sul lato e hanno aspettato un po 'prima di incorporarle. Quindi assicurati di avere almeno una data di inizio approssimativa e di avere una sorta di documentazione per eseguirne il backup. "
Utilizzare un calcolatore di prestiti aziendali
Alcuni istituti di credito non condivideranno il vero costo del prestito con te mentre applichi. Quindi, per assicurarsi di poter effettivamente permettersi di rimborsare un prestito, Detweiler suggerisce di collegare l'APR, il tasso di interesse e altri costi associati a un calcolatore di prestiti commerciali come quello di Nav. Questo può darti almeno un'idea generale del costo reale e aiutarti a determinare se un determinato prestito è giusto per te.
Imparare dai propri errori
Secondo il sondaggio Nav, il 45% dei proprietari di piccole imprese a cui viene negato il finanziamento viene rifiutato più volte e il 23% non sa perché le loro richieste sono state respinte. Quindi se vieni negato per un prestito, vedi se puoi ottenere qualche input dal creditore su come puoi migliorare in futuro, o avere un altro aspetto professionale sulla tua applicazione per darti alcuni suggerimenti.
Cercare consigli di esperti
Non c'è una regola che dice che devi richiedere un prestito completamente da solo. Quindi perché non sfruttare le risorse a tua disposizione?
Robert Harrow, responsabile del credito e dei prestiti presso ValuePenguin, ha dichiarato in un'intervista telefonica con Small Business Trends: "Ci sono uffici SBA in tutto gli Stati Uniti che gestiscono iniziative che istruiscono le imprese su cose come la costruzione di un business plan e la richiesta di un prestito. Ti metteranno anche con i mentori che possono fornirti i consigli necessari per ottenere un prestito. "
Risolvi i problemi in sospeso con altri creditori
I creditori non eseguono solo il tuo credito per trovare un punteggio numerico generico. Sono anche spesso alla ricerca di eventuali problemi specifici che ti rendono un candidato meno attraente.
Detweiler dice: "Spesso i prestatori cercano solo bandiere rosse che potrebbero essere squalificanti per il business".
Effettua tutti i pagamenti in tempo
Detweiler dice che i pagamenti in ritardo possono portare ad altre bandiere rosse che guideranno gli istituti di credito. Non solo danneggia il tuo punteggio di credito, ma può anche potenzialmente portare a tasse e proprietà immobiliari che possono notevolmente danneggiare le tue possibilità di ottenere l'approvazione.
Sii specifico su ciò che vuoi
All'interno della vostra richiesta di credito, i finanziatori chiederanno quanti soldi volete e cosa intendete usare per. Essere aperti su uno di questi articoli può dare loro una mancanza di fiducia nei tuoi piani.
Harrow afferma: "Recentemente ho parlato con l'SBA di New York e hanno detto che la trappola più comune per cui le aziende vengono negate è che non hanno una buona idea di quali fondi verranno utilizzati o di quanto i finanziamenti effettivamente necessari. I creditori vogliono vedere che hai un piano specifico in atto. "
Fai domanda con istituti di credito che lavorano nel tuo settore
Nel rapporto sul credito aziendale, dovresti trovare un codice di settore che descriva la tua attività. Alcuni istituti di credito prestano prestiti solo a settori specifici, mentre altri potrebbero limitarsi a concedere prestiti in base ai rischi. Quindi assicurati di controllare quegli articoli prima di applicarli.
Detweiler dice: "Alcuni istituti di credito non vogliono prestare prestiti alle imprese immobiliari, ad esempio, perché ciò può essere davvero complicato".
Prendere in prestito da prestatori affidabili
Mentre è una buona idea espandere la tua ricerca ai prestatori non tradizionali, è anche importante esaminare la storia e la reputazione di qualsiasi azienda con cui intendi lavorare.
Harrow spiega: "A volte, quando allarghi la tua ricerca, ti imbatti in aziende che cercano solo di fare soldi velocemente, ma non sono interessate ad aiutarti affatto".
Foto via Shutterstock
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