Per fortuna, c'è una luce fioca alla fine del lungo tunnel, in quanto le seguenti tendenze e previsioni sul mercato delle carte di credito aziendali del 2010 illustreranno:
1. I prestiti tramite carte di credito per piccole imprese aumenteranno
Mercator Advisory Group ha recentemente riferito che il 2009 sarebbe un raro anno in calo per i volumi di acquisto delle carte di credito aziendali. Questa tendenza dovrebbe invertirsi nel 2010. Abbiamo già visto almeno un passo importante in questa direzione: Chase ha lanciato inaspettatamente non uno, ma 4 diverse carte di credito aziendali sotto il marchio "Ink" nel 2009. Con Chase si comporta relativamente bene rispetto a i suoi coetanei problematici, la società ha visto un'opportunità in un segmento sottovalutato a causa del timore generale dell'industria finanziaria. Mentre non mi aspetto di vedere molti altri lanci come "Ink", credo che i caveau si apriranno un po 'di più nel 2010, specialmente quando le altre grandi banche troveranno di nuovo il loro piede.
2. Gli imprenditori in cerca di nuovo credito avranno bisogno di una migliore storia di credito personale
La domanda più comune che mi viene rivolta sulle carte di credito aziendali è "Come posso ottenere una carta per la mia attività che non ha impatto sul mio credito personale?" La risposta nel 99% dei casi è "Non puoi". A meno che tu avere una solida storia aziendale e una base di reddito sostanziale, la tua azienda non si qualificherà per un programma di carte aziendali. Invece, nella ricerca di una carta di credito per piccole imprese, stai chiedendo ad una banca di approvarti in base alla tua storia di credito personale. E, nel mercato di oggi, il bar è stato sollevato. La tua storia di credito personale deve sembrare migliore che mai per qualificarsi per una carta di credito per piccole imprese.
(Nota a margine: poiché la cronologia del credito personale è la base per l'approvazione della carta di credito aziendale, c'è poca differenza tra la maggior parte delle carte di credito di piccole imprese e le carte di credito personali già in uso. È conveniente avere un biglietto da visita per separare acquisti di affari da acquisti personali, ed è bello ottenere premi di carte di credito rilevanti per le esigenze aziendali comuni, ma se ottenere una carta di credito aziendale risulta difficile, hai sempre la possibilità di designare semplicemente una delle tue carte personali come "carta di credito aziendale" "E usarlo di conseguenza. Le compagnie di carte aggrottano le sopracciglia su questo consiglio, ma è vero).
3. Tassi di interesse più elevati
Mentre i tassi di interesse sulle carte di credito delle piccole imprese sono in media più bassi delle carte di consumo, stanno seguendo la stessa tendenza dei tassi.
4. Più carte emesse tramite "relazioni bancarie"
Mentre è ancora possibile visitare il sito Web di una grande banca ed essere approvati per una nuova carta di credito aziendale, c'è una tendenza certa verso le banche a dare più amore a coloro che hanno già una relazione bancaria con loro. Quindi, se stai cercando una carta di credito aziendale, inizia dalla banca dove effettui il controllo. Se quella banca non offre carte di credito, considera di passare a una banca che lo fa. Dando a una banca che emette carte alcuni dei tuoi soldi da tenere, aumenti le probabilità che ti (temporaneamente) ti regalino alcuni dei loro.
5. Non trattenete il respiro per chiedere aiuto al governo
Ci sono state recenti chiacchiere sui fondi TARP rimanenti utilizzati per incoraggiare i prestiti alle piccole imprese. Quello che viene raramente menzionato è il fatto che i fondi TARP originali non erano solo i salvataggi, ma anche le infusioni di denaro destinate a incoraggiare più prestiti. Invece, molte banche hanno usato i soldi per finanziare le loro finanze, o anche per comprare altre banche in difficoltà. È difficile capire perché il governo crede che i nuovi fondi sarebbero usati in modo diverso.
6. Altre carte di addebito aziendale con modelli di finanziamento innovativi
Per le società di tessere sospettose dei proprietari di piccole imprese che ruotano i bilanci a tempo indeterminato e poi improvvisamente inadempienti, l'ovvio prodotto da spingere è la carta di credito, che deve essere completamente rimborsata alla fine di ogni ciclo di fatturazione. Ma come possono gli emittenti rendere le carte di credito più interessanti per i proprietari di imprese che desiderano crediti specifici per la capacità di portare bilanci in periodi più lunghi? Offrendo carte di credito che estendono il ciclo di fatturazione da un minimo di 20 a 25 giorni a 60 giorni, o anche 90 giorni per i buoni clienti di credito con elevati volumi di addebito. L'esempio più vicino attualmente sul mercato è l'American Express Plum Card, che consente ai titolari di carta di trasportare nuovi saldi per due mesi senza interessi se effettuano un pagamento iniziale del 10% del saldo.
7. Un'aumento della marea solleva tutte le navi
Nonostante molte strette di mano per il pessimo stato dei prestiti alle imprese da parte delle principali banche, ricordate che l'economia marcia ha anche fatto in modo che molti imprenditori temessero di contrarre più debiti. Con segni di almeno un tentativo di recupero, sia i titolari di aziende sia gli emittenti di carte stanno rimettendo le dita in acqua. A meno di una grave catastrofe, sembriamo essere agli inizi di un nuovo ciclo virtuoso, in cui condizioni commerciali migliori portano a crediti più lenti, che portano a migliori condizioni economiche, che portano a … (Il cinico con un occhio alla storia dirà questo alla fine porta all'avidità, all'assunzione di rischi selvaggi e al collasso economico, ma proviamo a cercare il lato positivo per ora, sì?)
Mentre non mi aspetto che l'economia ritorni in piena salute nel 2010, credo che i segnali di una ripresa ingrasseranno le ruote nel mercato del credito, buone notizie per i bootstrapper e gli imprenditori con esperienza.
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