Bank of America ha recentemente fatto notizia sul taglio delle linee di credito di alcuni dei suoi clienti di piccole imprese. Un articolo del Los Angeles Times citava due proprietari di piccole imprese (e ne accennava ad altri) che avevano le loro linee di credito tagliate fuori da Bank of America.
Nel frattempo, i funzionari della Bank of America hanno negato che la loro azione relativa alle piccole imprese sia diffusa. Al contrario, affermano che questo ha un impatto "una percentuale molto, molto, molto piccola" dei suoi clienti di piccole imprese, secondo il portavoce della banca Jefferson George, come citato in un articolo di Huffington Post. E hanno ancora 3,5 milioni di mutui non ipotecari per le piccole imprese sui libri.
Mentre Bank of America ha dichiarato di aver notificato i mutuatari che sono stati interessati dall'invito sulle loro linee di credito molto in anticipo, alcuni mutuatari intervistati hanno dichiarato di non aver ricevuto tale notifica. Quei clienti della piccola impresa della Bank of America hanno affermato di essere stati colti di sorpresa e non sono stati in grado di estinguere i prestiti o trovare sostituzioni con la stessa rapidità richiesta dalla Bank of America.
Ma mi sono chiesto, sono ancora le sfumature del 2009, dove possiamo aspettarci di sentire storie di prestiti alle piccole imprese guai ovunque giriamo? Vedremo un pullback generalizzato da parte di istituti di credito ancora più profondo di quello che abbiamo vissuto negli ultimi anni? O si tratta di un problema specifico di Bank of America? Diamo un'occhiata ad alcune informazioni aggiuntive.
La MultiFunding's Small Business Bank Report Card mostra che i prestiti alle piccole imprese detenuti dalle banche sono stati ridotti di 4,84 miliardi di dollari nel terzo trimestre del 2011. I prestiti che Bank of America ha definito pari all'8,5% di quelli da soli.
Mentre Bank of America ha avuto la più grande riduzione del debito delle piccole imprese nel terzo trimestre, i prestiti sono ancora disponibili, dicono gli esperti, ma tutto dipende da dove si cerca il finanziamento.
Dice Ami Kassar, fondatore e CEO di MultiFunding, banche comunitarie più piccole sono ancora opzioni valide per i proprietari di piccole imprese in cerca di finanziamenti. "Ci sono un sacco di banche comunitarie che costruiscono aggressivamente i loro portafogli di prestiti alle piccole imprese in tutto il paese", osserva.
Altri sottolineano anche fonti diverse dalle grandi banche per i prestiti alle piccole imprese. Rohit Arora, CEO di Biz2Credit, riferisce che la sua azienda non sta assistendo a un pullback generalizzato sui prestiti. Egli osserva: "Biz2Credit sta assistendo a una maggiore fiducia tra i proprietari di piccole imprese e un maggiore interesse tra banche di piccole e medie dimensioni insieme a istituti di credito alternativi per prestare più aggressivamente alle imprese".
In altre parole, l'azione di Bank of America non significa che il credito si sta completamente esaurendo. Ma il credito è ancora più stretto rispetto alle altre volte storicamente. Potrebbe essere necessario essere più creativi che mai in cui si cercano finanziamenti. Guarda alle banche della tua comunità locale. Guarda alle banche regionali di medie dimensioni. Esaminare le opzioni di finanziamento alternative per le piccole imprese come indicato in un articolo qui su S Tendenze commerciali del centro commerciale lo scorso mese. Oltre alle banche tradizionali, prendere in considerazione l'approccio:
- Cooperative di credito
- Community Financial Development Institutions (CDFI)
- Finanziatori Contabilità clienti (AR)
- Microlenders
Foto di domande di denaro tramite Shutterstock
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