Il potere dei dati ha un impatto sempre maggiore sul mercato dei prestiti alle piccole imprese, consentendo alle banche e ad altri di fornire finanziamenti per effettuare valutazioni del rischio più dettagliate dei potenziali mutuatari.
I progressi della tecnologia e l'accessibilità dei sottoscrittori di big data hanno consentito a:
$config[code] not found• Diffondere il rischio più ampiamente attraverso la geografia e le industrie. • Riduzione dei costi di acquisizione mentre si espandono i footprint geografici. • Ridurre la necessità di aprire nuove filiali bancarie. • Offrire applicazioni di prestito senza carta, affinare la sottoscrizione e accelerare la procedura di prestito. • Sviluppare prodotti finanziari mirati per le start-up, che hanno incontrato difficoltà nel reperire capitali dalle grandi banche. • Ridurre significativamente il costo del capitale, in particolare da fonti di prestito alternative.
Da quando è iniziata la stretta creditizia, le piccole imprese - in particolare le imprese che operano da meno di due anni - hanno spesso negato prestiti alle banche tradizionali. L'uso della tecnologia fornisce ai mutuanti informazioni più solide sui mutuatari e consente loro di offrire prodotti specificamente mirati alle esigenze delle startup. Per questo motivo, le persone con punteggi di credito fino a 535 possono ottenere un finanziamento, in parte perché i creditori sono in grado di accedere a informazioni affidabili sulla loro storia creditizia, sull'industria e persino sullo stato economico dell'area in cui vivono. Oggi, le istituzioni finanziarie possono analizzare dati primari, come documenti di richiesta di prestito e informazioni da agenzie di rating del credito come Equifax e D & B. Poiché i dati finanziari sono così dettagliati oggi, i creditori possono sviluppare prodotti finanziari soprattutto per le startup. Lo vedo sempre di più tra i prestatori non bancari, che sono diventati sempre più importanti nella finanza delle piccole imprese dal 2008, quando i mercati del credito si sono contratti. I cosiddetti "prestatori alternativi" approvano oltre il 60% delle richieste di finanziamento, secondo il più recente indice Biz2Credit Small Business Lending. Forse l'aspetto più incoraggiante dell'integrazione della tecnologia nel credito alle piccole imprese è che ha reso più facile per le aziende di proprietà delle donne e delle minoranze in aree economicamente svantaggiate di assicurarsi capitale. Mentre le istituzioni finanziarie ottimizzano il processo decisionale del credito, risparmiano tempo e frustrazione agli imprenditori che altrimenti potrebbero incontrare nel cercare finanziamenti per avviare ed espandere le loro operazioni. La tecnologia sta davvero rivoluzionando la finanza delle piccole imprese nello stesso modo in cui lo shopping online ha cambiato per sempre la vendita al dettaglio. Foto di approvazione del prestito tramite Shutterstock
