Molte persone sono consapevoli del fatto che le grandi aziende hanno maggiori probabilità rispetto alle piccole imprese di offrire ai propri dipendenti un'assicurazione sanitaria sponsorizzata dai datori di lavoro. Il Medical Expenditure Panel Survey (MEPS), uno sforzo annuale per interrogare circa 40.000 stabilimenti, condotto dall'Agenzia governativa per la ricerca e la qualità dell'assistenza sanitaria, mostra che solo il 34,8% degli stabilimenti del settore privato con meno di 50 dipendenti forniva ai lavoratori una copertura sanitaria 2013, rispetto al 95,7 per cento di quelli con 50 o più lavoratori.
$config[code] not foundLe aziende più grandi sono anche più propense di quelle più piccole a offrire una copertura sanitaria ai pensionati. Il MEPS del 2013 rivela che solo l'1,3% delle sedi commerciali con meno di 50 lavoratori ha offerto l'assicurazione sanitaria ai pensionati di età inferiore ai 65 anni, e solo il 2,3% lo ha offerto ai pensionati più anziani. Al contrario, il 23,5% degli istituti del settore privato con 50 o più lavoratori ha fornito l'assicurazione sanitaria ai pensionati di età inferiore ai 65 anni e il 19,5% l'ha offerta ai pensionati di età superiore ai 65 anni.
Modelli simili sono presenti con i lavoratori part-time. Come mostra il più recente MEPS, il 21% dei dipendenti part-time presso sedi aziendali con meno di 50 lavoratori che hanno fornito copertura sanitaria sono stati idonei per tale copertura, rispetto al 32% degli stabilimenti del settore privato con oltre 50 dipendenti.
Ma le dimensioni dello stabilimento non riguardano solo l'erogazione dell'assicurazione malattia dei dipendenti, ma influiscono anche sulle caratteristiche di tale assicurazione.
• L'autoassicurazione è più comune nelle grandi imprese. Il MEPS mostra che solo il 13,2% dei luoghi di attività con meno di 50 lavoratori si è assicurato nel 2013, rispetto al 64,6% di quelli con più di 49 dipendenti.
• Le offerte di piani multipli sono più comuni negli stabilimenti più grandi. Secondo il MEPS, solo il 20,2% delle sedi commerciali con meno di 50 dipendenti offriva ai propri lavoratori più di un'opzione di assicurazione sanitaria. Ma il 68,9 per cento degli istituti del settore privato con 50 o più persone sul libro paga lo ha fatto.
• I periodi di attesa sono più comuni negli stabilimenti più grandi. Nel 2013, l'86,1 per cento delle sedi commerciali con almeno 50 lavoratori aveva un periodo di attesa prima che i nuovi assunti potessero beneficiare della copertura dell'assistenza sanitaria, come mostra il MEPS. Solo il 62,7 percento dei posti di lavoro con meno di 50 dipendenti ha avuto questo ritardo.
• I premi individuali sono leggermente più alti negli stabilimenti più piccoli, ma i premi familiari sono più bassi. Nel 2013, il premio individuale medio in una sede con meno di 50 persone sul libro paga era di $ 5,628, rispetto a $ 5,556 presso sedi di attività commerciali con almeno 50 dipendenti, il MEPS rivela. Al contrario, il premio medio per famiglia era di $ 14.787 negli stabilimenti di minori dimensioni e $ 16.224 in quelli di maggiori dimensioni.
• Il co-pagamento e la coassicurazione sono più alti nei piani più piccoli. Come mostra il MEPS, il 70,6% delle sedi commerciali con meno di 50 dipendenti aveva un co-pagamento per la visita di un medico, contro il 63,6% degli stabilimenti del settore privato con almeno 50 persone sul libro paga. Inoltre, il co-pay medio è stato maggiore nelle sedi di attività più piccole, $ 26,75 rispetto a $ 23,77 nel 2013. Anche i costi di coassicurazione sono leggermente superiori negli stabilimenti più piccoli. Il tasso medio di coassicurazione nei piani che richiedevano la coassicurazione era del 21,3% nei luoghi di lavoro con meno di 50 persone sul libro paga, rispetto al 18,9% di quelli con almeno 50 lavoratori.
In breve, gli stabilimenti più piccoli hanno meno probabilità rispetto ai loro omologhi più grandi di offrire l'assicurazione sanitaria ai loro lavoratori a tempo pieno e part-time e pensionati. Inoltre, hanno meno probabilità di autoassicurarsi, di offrire piani assicurativi multipli o di fare nuove assunzioni prima di poter beneficiare della copertura. I premi individuali dei piccoli stabilimenti sono leggermente più alti e i loro premi familiari sono leggermente inferiori rispetto a quelli dei grandi stabilimenti; e i loro tassi di co-paga e di coassicurazione sono maggiori.
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