È ben documentato che accettare le carte di credito è un vantaggio per gli affari, ma c'è un ostacolo nell'accettare le carte di credito che ogni rivenditore conosce e teme: le frodi.
Le frodi con carte di credito possono presentarsi in forme diverse, ma sono evitabili se sai cosa cercare. Questi 12 suggerimenti ti aiuteranno a combattere le frodi con carta di credito.
1) Educa i tuoi dipendenti sulla frode
Devi essere consapevole della frode per evitarlo, ma anche i tuoi dipendenti. Entrambi costituite la prima linea di difesa. Allena bene i tuoi dipendenti per conoscere i segni di potenziali frodi e ricorda loro periodicamente di stare sempre all'erta.
$config[code] not found2) Confrontare le firme e chiedere l'identificazione
Pochissimi dettaglianti hanno il tempo di dare un'occhiata alle firme più, ma è semplice e veloce. Controlla gli errori di ortografia e assicurati che il nome sulla scheda corrisponda alla firma. Indirizzare il cliente utilizzando il nome sulla carta di credito. Se lui o lei non risponde, chiedere un documento d'identità con foto e confrontare quelle firme.
3) Chiedi di vedere la scheda
Cerca le caratteristiche di sicurezza della carta, come un ologramma chiaro con un'immagine in movimento e il Numero di identificazione bancario sopra o sotto le prime quattro cifre del numero di conto. Controllare i numeri stessi per i segni di alterazione e cercare segni di manomissione sulla striscia della firma.
4) Diffidare dei clienti che mantengono la carta di credito separata dal proprio portafoglio
I clienti più legittimi manterranno le loro carte di credito nel loro portafoglio insieme a una qualche forma di ID. I truffatori hanno più probabilità di tenere la carta di credito fraudolenta separata dal loro portafoglio, quindi non hanno alcun mezzo di identità con loro.
5) Attenzione ai clienti che stanno distragendo
Possono essere molto loquaci o molto arrabbiati. Oppure possono aspettare fino all'ultimo secondo prima dell'ora di chiusura per effettuare un grande acquisto. Ad ogni modo, potrebbero essere un potenziale imbroglione che cerca di sfogare l'impiegato e mantenere la loro attenzione fuori dal processo di autorizzazione della carta.
6) Pensa due volte prima di inserire manualmente le carte danneggiate o consumate
Le carte fraudolente sono spesso danneggiate di proposito, quindi la striscia magnetica non può essere strisciata. Invece, il cliente può insistere che l'impiegato inserisca manualmente il numero della carta, che elude le caratteristiche antifrode della banda magnetica. Scorri sempre la scheda, non importa quanto sia danneggiata. Se la carta non può essere letta, richiedi un'altra forma di pagamento.
7) Non accettare "lettere di autorizzazione"
Alcuni truffatori presenteranno una lettera dal titolare della carta che autorizza l'uso della loro carta di credito. Questo non dovrebbe mai essere accettato come forma di verifica. A nessuno è permesso "prendere in prestito" la carta di un'altra persona, indipendentemente dalla relazione. Solo il titolare della carta è autorizzato a utilizzare la propria carta di credito.
8) Prendi nota di ciò che il cliente sta acquistando
Hanno acquistato più di uno degli stessi oggetti costosi? Hanno fatto le loro selezioni in fretta, senza pensare alle dimensioni o al colore o al prezzo? O forse vogliono una consegna urgente costosa a un indirizzo diverso, o vogliono portare il loro acquisto fuori dal negozio quando è qualcosa che viene normalmente consegnato (come grandi elettrodomestici o mobili). Tutti questi potrebbero essere i segni di un potenziale imbroglione che cerca di lasciare velocemente il tuo negozio con la loro carta "calda" e le merci.
9) Utilizzare l'Address Verification System (AVS)
La verifica dell'indirizzo è più comune con situazioni non presenti nella carta (come gli acquisti online), ma può essere utilizzata anche quando la carta è presente nel POS. Oltre al consueto processo di checkout, il terminale richiede il codice postale di fatturazione del cliente. La transazione verrà rifiutata se il codice di avviamento postale inserito non corrisponde a quello su file.
10) Conosci il tuo sistema POS e le tue attrezzature
I criminali sofisticati possono accedere alle informazioni sulla striscia magnetica di una carta di credito quando viene strisciata alla cassa. Questo processo è chiamato "scrematura" e richiede un vero allegato al terminale che legge la scheda. Per combatterlo, assicurati di sapere come sono le tue apparecchiature di elaborazione dei pagamenti e come dovrebbe funzionare. Se vedi un dispositivo in più o noti un software malfunzionante, sai di investigare ulteriormente prima di continuare ad accettare carte di credito dai clienti.
11) Conservare registrazioni accurate delle transazioni con carta di credito
Alcune situazioni di frode derivano da legittimi titolari di carte che effettuano acquisti autorizzati, solo per contestare fraudolentemente le spese successivamente. Puoi combattere questo tipo di frode se sei armato delle giuste informazioni. La banca che l'ha acquisita può assisterti nel processo, ma almeno avrai bisogno della firma del cliente e della prova che hai strisciato la carta e ricevuto un'approvazione autorizzata.
12) Quando in Dubbio, Chiama
Se ritieni che qualcosa non sia giusto, non esitare a chiamare l'emittente della carta per l'autorizzazione. Tieni la carta con te e allontanati dal cliente per effettuare la chiamata. Potresti sentire che stai rischiando una vendita facendo aspettare il cliente, ma anche se sono legittimi titolari di carte, è per la loro protezione quanto la tua.
Evitare le frodi è fondamentale per garantire transazioni sicure nella tua azienda. Per ulteriori informazioni, puoi consultare le risorse di Community Merchants USA sulla lotta alle frodi.
Immagine della carta di credito tramite Shutterstock
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