Dal momento che la crisi finanziaria globale ha colpito nel 2008, molte banche sono state costrette a "stringere la cinghia" concedendo meno prestiti e sterilizzando i clienti meno redditizi. Le imprese stanno sopportando il peso di questo clima di crescente regolamentazione e credito scrupoloso.
I nuovi e severi regolamenti sul capitale e sulla liquidità istituiti dopo la crisi finanziaria sono andati a scapito di molte aziende legittime, considerate come i clienti meno redditizi delle banche.
$config[code] not foundUna start-up di fintech che sta risolvendo con successo le problematiche affrontate da aziende e banche in questo clima di regolamentazione finanziaria più stretta e il controllo è Moneta International.
Moneta International è una startup fintech, con sede in Lituania. Ha anche sedi a Singapore e in Polonia. La compagnia è stata operata negli ultimi due anni da veterani fintech per creare un modo migliore di fare affari.
"È un nuovo movimento rispetto alle vecchie banche tradizionali", afferma Eyal Nachum, managing partner di Moneta International.
Nel tentativo di soffocare il flusso di denaro sporco, le istituzioni finanziarie ora gestiscono politiche "de-rischianti". Le imprese situate in luoghi o che operano in settori considerati ad alto rischio di riciclaggio di denaro sporco, finanziamento del terrorismo o sanzioni antischeggiamento, sono state abbandonate dalle banche dopo la crisi finanziaria.
La spinta a "de-risk" i clienti sta influenzando negativamente molte aziende legittime. Queste aziende ora hanno problemi con le loro banche. Molti si trovano di fronte alla sfida dell'accesso limitato o dell'esclusione finanziaria derivanti dal ritiro dei servizi bancari.
Tuttavia, piuttosto che prendere di mira le banche, che hanno reagito razionalmente, i leader aziendali incolpano il problema prevalentemente dei responsabili delle politiche e delle autorità di regolamentazione. Come osserva The Economist, il "terribile avvertimento di questi leader su intere classi di clienti e la loro imposizione di multe salate è stata una reazione eccessiva".
I nuovi controlli sono un tentativo di eliminare il flusso di denaro sporco, ma chiaramente hanno degli svantaggi. Una soluzione sta nella tecnologia finanziaria, progettata per identificare transazioni sospette.
Un anno fa, Moneta International ha annunciato l'intenzione di investire oltre 1 milione di dollari nelle sue operazioni in Lituania e di espandere le sue operazioni al di fuori dell'UE (a Singapore e in altre parti dell'Asia), soprattutto quando miliardi di dollari arriveranno dall'Asia in Europa. La startup ha sviluppato una piattaforma rivolta prevalentemente ai commercianti online e offline.
Moneta International sta risolvendo molti dei problemi che le imprese legittime devono affrontare a causa della stretta regolamentazione dei mutuanti, fungendo da cuscinetto tra le imprese e le banche. Con strumenti innovativi e interattivi, Moneta International mappa in modo efficiente il flusso delle transazioni di un'azienda promuovendo una maggiore trasparenza.
Moneta International comprende sia il bisogno di conformità delle istituzioni finanziarie sia l'esigenza delle aziende di effettuare transazioni e pagamenti senza intoppi. Quindi l'avvio di fintech mappa in dettaglio le attività dei commercianti, agendo efficacemente per entrambe le parti.
Le banche dedicano una quantità significativa di tempo, sforzi e due diligence alla mappatura delle transazioni dei consumatori. Quindi, definendo in anticipo le attività dei commercianti e le operazioni di mappatura, il sistema Moneta International si sta dimostrando inestimabile per le banche.
Anche per i clienti commerciali delle banche, Moneta International è accomodante. La mappatura delle transazioni della compagnia è di maggior aiuto per le aziende più colpite dal nuovo clima normativo. Ciò include le imprese legittime che soffrono a causa di regolamenti più severi e politiche di "riduzione del rischio" o perché sono considerate "meno redditizie". Alcuni trovano difficile aprire un conto bancario o ottenere un finanziamento sicuro.
Il sistema di Moneta International, con la sua analisi approfondita delle transazioni, si basa su strumenti avanzati e un'ampia rete di partner. Ma fornisce alle banche un'immagine chiara dei commercianti. Il sistema online di Moneta International mappa le attività commerciali e le transazioni degli schermi prima che raggiungano persino le banche. Di conseguenza, le banche hanno maggiore sicurezza e un quadro più dettagliato e più chiaro dei loro clienti. Questo, a sua volta, aiuta a supportare relazioni a lungo termine e più proficue tra banche e clienti aziendali.
È vero che aiutano le aziende ad acquisire servizi bancari, finanza e una maggiore libertà finanziaria per operare e crescere. Tuttavia, è essenziale che aziende fintech come Moneta International collaborino e sostengano anche le banche.
Come spiega Nachum, "Non ho mai visto un'azienda di fintech che lavori senza una banca. Quindi, non credo che le società di fintech sostituiranno le banche. Non esiste una società fintech seria che lavori senza un partner bancario. Le banche sono i nostri partner. "
Le aziende di una vasta gamma di settori utilizzano la piattaforma di gestione del denaro online intuitiva e sicura di Moneta International. Questi includono le imprese in segmenti che le banche tradizionali ritengono essere "ad alto rischio", come i giochi, l'e-commerce, il marketing di affiliazione e altri.
Come scrive The Economist, la ricerca di una via d'uscita dai problemi di "riduzione del rischio" crea sia per le banche che per le imprese richiede un "nuovo approccio alla regolamentazione finanziaria - che accetti che gli errori possano essere commessi in buona fede".
La tecnologia finanziaria offre un altro tipo di soluzione. Agendo per entrambe le parti nella sua diligente selezione delle transazioni, Moneta International sta aiutando le banche a superare la sfida di attrarre nuove imprese in un clima di rigide normative e politiche bancarie.
In breve, questa fiorente startup fintech, e altri simili, stanno sostanzialmente riducendo l'onere normativo posto sia sulle banche che sulle imprese in seguito al crollo finanziario e alla crisi che ne è seguita.
Immagine: Moneta International
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