Sapevi che esiste un'alternativa al tradizionale percorso intrapreso dalle piccole imprese quando cercano assistenza sanitaria per i propri dipendenti. È possibile pagare un premio assicurativo a un vettore assicurativo e trasferire il rischio di coprire eventuali richieste di risarcimento. Tuttavia, esiste un sostituto valido.
"L'autoassicurazione è un'alternativa", afferma Mike Ferguson, CEO del Self-Insurance Institute of America. "Invece di pagare il premio in anticipo al vettore assicurativo, alcune aziende decidono che sarebbe meglio pagare le richieste stesse in quanto sono sostenute".
$config[code] not foundIn poche parole, l'attenzione per i costi sanitari di un'azienda viene spostata e diventa un altro costo operativo dell'azienda. Non commettere errori, questo non è un intervallo di stop tra Obamacare e Trumpcare. È una terza opzione che prende il posto di entrambi.
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Opzione autonoma
Small Business Trends ha parlato con Ferguson e ha ottenuto l'ABC di questa opzione indipendente. Egli suggerisce che, sebbene non vi sia in realtà un numero magico per il quale l'autoassicurazione è limitata a una PMI, la fascia da 50 a 500 è quella in cui questa opzione viene utilizzata più spesso.
Secondo il sito web, siefonline.org, l'autoassicurazione copre circa 60 milioni di individui. Alcuni dei vantaggi includono la possibilità per il datore di lavoro di abbassare i costi sanitari complessivi evitando i dossi dei premi assicurativi commerciali e consentendo una gestione dei sinistri più diretta ed efficace.
Piano personalizzato
"In base a un modello autofinanziato, è possibile personalizzare il piano per soddisfare al meglio le esigenze della propria forza lavoro anziché acquistare una politica sanitaria di gruppo più tradizionale che è un tipo di sistemazione più off-the-shelf", afferma Ferguson.
Al ribasso, non ci sono garanzie sui costi della richiesta senza un premio fisso che non fluttua nel corso dell'anno. Questo può fare la differenza nel costo nel breve periodo di uno o due periodi, ma nel lungo periodo tendono a pareggiare.
Assicurazione Stop Loss
Detto questo, i datori di lavoro di piccole e medie dimensioni possono acquistare quella che è nota come assicurazione stop loss che funge da cuscinetto per alcuni dei costi di sinistri più elevati che emergono da malattie inaspettate come alcuni tipi di cancro. Se le richieste superano un certo importo, l'assicuratore per la perdita di arresto copre la differenza.
Tuttavia, questa opzione richiede un approccio più pratico: è necessario monitorare le affermazioni e assumere l'amministrazione di qualsiasi piano autoassicurato.
"Le aziende che hanno più successo con i piani di autoassicurazione sono quelle che realizzano che questo è un approccio a lungo termine", afferma Ferguson.
Ci sono alcune piccole imprese più adatte al modello di autoassicurazione rispetto ad altre. Alcune delle caratteristiche che si adattano bene sono: più sei grande e meglio è. In questo modo sarai in grado di diffondere il rischio e gestire le richieste.
Ferguson spiega come un solido bilancio renda la tua piccola impresa un buon candidato.
Buona posizione in contanti
"Vuoi essere un'azienda con una buona posizione in contanti perché devi essere pronto a scrivere un assegno quando arrivano le richieste".
Organizzazioni professionali come studi legali e contabili sono in regola con la legge per l'autoassicurazione. Ferguson punta anche alla stabilità della forza lavoro come un'altra cartina di tornasole. Con i dipendenti che intendono restare, è più facile prevedere i costi di autoassicurazione.
Se la tua piccola impresa è interessata alla creazione di un piano di autoassicurazione, il primo passo può essere contattare un broker / consulente o un amministratore di terze parti.
Donna alla scrivania Foto via Shutterstock
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