I dirigenti aziendali affermano che il nuovo capo della Small Business Administration (SBA), Linda McMahon, deve concentrarsi sui prestiti per fare davvero la differenza.
McMahon ha presieduto oltre 53 milioni di dollari in prestiti garantiti ai proprietari di piccole imprese della North Central Florida. Ha anche nominato quattro nuovi amministratori associati da quando ha preso il controllo, compreso Allen Gutierrez, per l'Ufficio per lo sviluppo imprenditoriale.
$config[code] not foundTuttavia, gli esperti dicono che le modifiche al programma 504 della SBA avranno un impatto molto maggiore sulle piccole imprese. Il programma si occupa del finanziamento di importanti beni immobili come immobili e attrezzature.
Come altri importanti programmi SBA, il 504 non è direttamente finanziato dal governo. Ma il programma aiuta a connettere le piccole imprese con istituti di credito e altre agenzie affinché i prestiti avvengano.
Per scoprire come l'SBA potrebbe incentivare i piccoli prestiti attraverso questo programma, Small Business Trends ha parlato con Chris Hurn, CEO di Fountainhead Commercial Capital.
Modifiche SBA che aumenterebbero il prestito alle piccole imprese
Migliora la raccolta dei dati
I requisiti di segnalazione per i prestatori di terze parti devono essere rafforzati. La trasparenza deve anche essere centrale e prioritaria per la raccolta dei dati cronologici delle prestazioni SBA 504.
"L'Agenzia ha bisogno di una raccolta di dati molto migliore in modo che i prestiti SBA 504 possano essere facilmente cartolarizzati", afferma Hurn.
Introdurre un ammortamento di 25 anni
Ci sono anche richieste di termini di ammortamento più lunghi. È necessario abbinare l'ammortamento di 25 anni sui mutui permanenti secondo SBA 504 ai termini della maggior parte dei prestiti di primo grado nel prodotto di prestito SBA 504.
Ha senso metterli in linea l'uno con l'altro. Questo tipo di modifica sarebbe ben accolta dai mercati.
Accelerare le approvazioni
"Ci devono essere tempi di approvazione più rapidi presso il centro di elaborazione centralizzata (SLPC) dell'SBA", afferma Hurn. "È il 2017, perché il programma rimanga competitivo nel mercato dei prestiti commerciali di oggi, le approvazioni non possono durare settimane; devono emettere approvazioni in pochi giorni ".
È interessante notare che i prestatori online possono approvare prestiti in pochi minuti. L'SBA dovrebbe essere in grado di ridurre tale lacuna per riguadagnare un vantaggio competitivo.
Aggiorna Underwriting
Le Community Development Companies sono una vitale candela nel motore di questi progetti SBA 504. Questi sono i partner dello SBA per i prestiti. I loro processi di sottoscrizione devono riflettere il fatto che i mutuatari qualificati stanno ora scegliendo i prestiti SBA 504.
Secondo Hurn, almeno una parte del trucco per questa nuova mentalità sta lasciando andare l'esitazione avanzata dall'ultima recessione. Conosce almeno sette progetti di prestiti SBA 504 che sono stati rifiutati negli ultimi nove mesi. Sono stati tutti approvati come prestiti convenzionali.
Ancora una volta, l'SBA deve invertire la propria direzione per fluire con il nuovo flusso finanziario.
Apporta modifiche ai regolamenti sui prestiti
Un altro problema deve essere affrontato e questa è la sovrapposizione tra due programmi: 7 (a) e 504.
"Continuano a esserci troppi premi per i prestiti SBA 7 (a) solo per immobili", afferma Hurn.
Il problema sta nel modo in cui i creditori cercano di convincere i proprietari di piccole imprese a prendere un tasso variabile sul loro capitale fisso. Questo è il modo in cui un creditore massimizza i premi del mercato secondario.
Secondo Hurn, qualsiasi progetto immobiliare superiore a $ 500.000 deve rientrare nel banner SBA 504 per prevenire questo tipo di abuso.
Guarda i piccoli proventi del capitale circolante
I piccoli proventi del capitale circolante devono essere considerati nel programma di prestiti SBA 504, in particolare quando questi sono legati alla creazione di posti di lavoro. C'è una piccola disponibilità di cassa con le nuove disposizioni sul rifinanziamento permanente. Hurn suggerisce alcuni altri modi per aprire questa porta più ampia.
"I limiti sulla quantità di capitale circolante consentito, in base alla dimensione del prestito, è un modo per ottenere questo risultato", afferma. "Un altro sta semplicemente usando il precedente stabilito dai nuovi regs di rifinanziamento SBA 504: fino al 25% dell'importo totale del prestito."
Programmi di prestito campioni
La grande recessione ha preso un morso dal numero di banche. C'è un reale bisogno di più prestatori che sosterranno i programmi di prestito SBA. Il programma SBA 504 ha spesso termini e condizioni migliori rispetto ai prestatori convenzionali.
Hurn suggerisce a Linda McMahon di lavorare diligentemente per dare forma alla percezione che questi prestiti SBA rappresentano un'alternativa efficace ai prestiti bancari convenzionali.
Foto di piccole imprese tramite Shutterstock
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