In una recente intervista con Trish Regan su Bloomberg Television Street Smart (il video è sotto), il proprietario e imprenditore di Dallas Mavericks, Mark Cuban, ha detto che se si avvia un'impresa stipulando un prestito per le piccole imprese, lei è un deficiente:
$config[code] not foundL'unica certezza è il rimborso del prestito. Alla banca non importa della tua attività. Il 99% delle piccole imprese è possibile iniziare con il prossimo a nessun capitale. È più sullo sforzo. Le piccole imprese non falliscono a causa della mancanza di capitali, falliscono per mancanza di cervelli, mancanza di sforzi.
Mentre la mancanza di sforzi profondi e insufficienti condanna molte aziende, la teoria di Cuban è semplicemente scorretta.
Non tutti hanno risparmi personali o parenti benestanti per richiedere finanziamenti all'avvio. Ciò lascia altre due fonti: il debito o il finanziamento azionario. Cuban è a favore del finanziamento azionario (raccolta di fondi mediante la vendita di azioni ordinarie a investitori individuali o istituzionali). In cambio del denaro investito, gli azionisti ricevono interessi di proprietà.
Tuttavia, se un azionista fornisce abbastanza capitale, l'investitore può assumere un interesse di controllo nella società. In questo modo, l'imprenditore potrebbe essere ostacolato nella sua visione e, a un certo punto, potrebbe persino essere rimosso dalla sua stessa azienda. Solo circa l'uno percento delle aziende startup è finanziato da venture capitalist (VC).
Il modo più comune di raccogliere fondi è attraverso il finanziamento del debito, il che significa che l'imprenditore prende i prestiti per avviare l'attività. Certo, il capitale non scorre come accadeva durante i giorni tranquilli della metà degli anni 2000, quando le grandi banche approvarono circa metà delle richieste di finanziamento delle piccole imprese ricevute. Tuttavia, la cosiddetta crisi del credito - quando molte delle grandi banche si sono accovacciate e hanno reclinato una schiacciante percentuale di richieste di finanziamento - non è così severa come una volta. Infatti, secondo l'indice Biz2Credit Small Business Lending di maggio 2013, le grandi banche stanno approvando le richieste di prestiti alle piccole imprese ai più alti tassi dalla Grande Recessione del 2009-2011.
Negli ultimi anni, le grandi banche hanno ceduto il loro predominio allo spazio per i prestiti alle piccole imprese. Quando hanno chiuso la porta, altri - incluse le banche regionali più piccole, le cooperative di credito, i microlenders e le società di anticipo in contanti - hanno riempito il vuoto. Ora che stanno rientrando nel mercato, la competizione è diventata più intensa. Pertanto, i tassi di interesse sono alquanto allettanti al momento.
Le società di anticipo in contanti, i finanzieri creditori attivi utilizzati per addebitare i tassi a livelli vicino allo squalo prestito. Sono venuti giù un po 'durante l'anno scorso o due. American Express, che offre ai suoi clienti servizi di anticipo di cassa mercantile, ha contribuito a ridurre le tariffe fino al 6,5 percento. I microlenders sono disposti a dare alle persone - anche a quelle con storie di credito poco chiare - piccole somme di denaro all'avvio per avviare le loro aziende. Le piccole banche e le cooperative di credito, entrambe di natura locale, sono buone fonti di capitale perché conoscono l'economia locale e possono prendere decisioni informate. Le grandi banche usano le loro dimensioni, il patrimonio del marchio e la loro capacità di concedere prestiti a tassi d'interesse interessanti a loro vantaggio.
L'intensa competizione che si sta verificando in questo momento tra diversi tipi di istituti di credito è positiva per gli imprenditori.
Il finanziamento del debito offre agli imprenditori la possibilità di gestire le proprie aziende come meglio credono e mantenere il controllo. Le banche generalmente non vogliono essere coinvolte nella gestione delle società; lo lasciano nelle mani degli imprenditori che stanno investendo le competenze e il sudore delle loro aziende. Se l'azienda ha successo, l'imprenditore non deve condividere le ricchezze con gli investitori; lui o lei può raccogliere i profitti mentre restituisce la somma di denaro concordata alla banca ogni mese.
Un altro vantaggio del finanziamento del debito è che gli interessi pagati sul prestito sono deducibili dalle tasse.
Negli ultimi anni, i prestiti garantiti da Small Business Administration sono diventati fondamentali per la crescita delle piccole imprese. Generalmente offrono tassi di interesse più favorevoli rispetto ai prestiti bancari tradizionali. In effetti, il finanziamento del debito ha aiutato innumerevoli piccole imprese di successo a decollare.
Sì, ci sono alcuni svantaggi del finanziamento del debito. Se prendi in prestito troppi soldi, i pagamenti degli interessi saranno sostanziali. D'altra parte, se non prendi a prestito abbastanza, devi tornare in banca e chiedere più soldi. Questo non è mai buono; l'ufficiale di prestito inizia a chiedersi se hai sprecato denaro, fondi appropriatamente o non hai pianificato correttamente. Nessuno di questi scenari rende probabile che la banca sia disposta a dare più soldi.
Mark Cuban dice che:
La maggior parte delle persone non è disposta a dedicare tempo a lavorare in modo intelligente; non riconoscono quanto lavoro è coinvolto. Se si avvia un'impresa, è meglio conoscere il proprio settore e la propria azienda meglio di chiunque altro in tutto il mondo perché si sta facendo concorrenza.
Se Cuban ci crede davvero, ha poca fiducia nel nostro sistema capitalista che sostiene l'inizio e la crescita delle piccole imprese. Inoltre, un imprenditore non riceverà denaro dai finanziatori se non è in grado di articolare i vantaggi competitivi della startup sul mercato locale. Queste informazioni dovrebbero essere delineate nel piano aziendale.
Non sono d'accordo con la sua affermazione che le aziende "falliscono per mancanza di cervelli e mancanza di impegno, ma non per mancanza di capitale". So di prima mano quanto può essere difficile ottenere un prestito per le piccole imprese perché parlo con numerosi imprenditori e potenziali finanziatori ogni settimana. Sono dedicati e lavorano sodo. Molte volte il motivo per cui non possono decollare è perché non sanno come fare domanda per un prestito di piccole imprese.
Fortunatamente, al giorno d'oggi, ci sono servizi che corrispondono ai potenziali mutuatari con istituti di credito di piccole imprese.
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