Se c'è qualche dubbio sul fatto che le piccole imprese e l'accesso al credito siano ancora un argomento molto caldo in questa economia quasi post-recessione, basta leggere i titoli.
$config[code] not foundLa nostra stessa Anita Campbell non è probabile che si blocchi per una proposta di lavoro ma ha fatto qualcosa di molto meglio. Recentemente, Anita ha condotto un webinar per Verizon intitolato "Come si può garantire credito per le piccole imprese nel mercato di oggi?" Unendola per la presentazione c'era Tom Markel, Vice Presidente di iBank.
La coppia di loro ha riempito una quantità incredibile di informazioni in una semplice ora. Ecco alcuni punti salienti.
Immobile commerciale: Ricerca le tue opzioni, controlla se ci sono pegni o imposte arretrate dovute alla proprietà e chiedi a un avvocato di consultare il contratto. SUGGERIMENTO: tieni presente che avrai bisogno di molta pelle nel gioco; le banche ora vogliono che tu importi circa il 40-50% del prezzo di acquisto.
Linee di credito bancarie: Simile alle carte di credito e dovrebbe essere utilizzato solo per coprire le emergenze di flusso di cassa. Hai bisogno di un buon flusso di cassa e di un buon punteggio di credito, ma non di garanzie (a meno che tu non abbia una storia creditizia scadente) per ottenere una linea di credito. Effettuerai pagamenti mensili e non ci saranno penali per il pagamento dell'intero saldo. SUGGERIMENTO: nel clima attuale, le banche guarderanno da vicino l'imprenditore.
Prestiti garantiti SBA: Esistono diversi tipi di prestiti SBA progettati per soddisfare esigenze specifiche:
- 7 (a) - programma di prestito di punta, capitale circolante, espansione, acquisizione di affari
- 504 - acquistare o rifinanziare immobili commerciali o acquistare beni strumentali
- Patriot Express - tipo di 7 (a) per veterinari, loro coniugi, vedovi o vedovi
- Microloan - prestiti alle imprese di $ 35.000 o meno, destinati ai "mercati sottoserviti"
- Prestiti per il recupero di catastrofi - per le imprese danneggiate da calamità naturali
tu dovere avere un piano aziendale per ottenere un prestito sostenuto da SBA. SUGGERIMENTO: poiché questi prestiti sono strutturati per servire aziende altrimenti meritevoli che quasi non si qualificano per prestiti commerciali convenzionali, può essere utile iniziare a rivolgersi a una banca che è un prestatore di SBA approvato.
Carte di credito: Utilizzare le carte di credito aziendali con cautela, si tratta di denaro costoso (dal 17% al 20% di interessi). Cerca una carta che funzioni bene per te (ad esempio, se viaggi molto, trova una carta che offra buoni premi di viaggio). Non mescolare l'uso della carta di credito aziendale e personale. SUGGERIMENTO: comunicare con l'emittente della carta se si prevede un problema che impedirà pagamenti puntuali.
Carte di carica: Simile alle carte di credito, tranne il titolare della carta non è autorizzato a portare un saldo. American Express è l'esempio più famoso; saldo deve essere pagato per intero ogni mese. Non puoi ottenere una di queste carte se non hai un punteggio di credito superlativo. SUGGERIMENTO: ci sono maggiore conseguenze per pagamenti tardivi o mancanti, compresa la possibilità di perdere del tutto la carta.
Prestiti ARC: Prestiti speciali SBA creati dall'American Recovery and Reinvestment Act, sono piccoli prestiti senza interessi per un anno. Sono pensati per le aziende altrimenti redditizie che stanno lottando a causa della recessione, un prestito ponte per attraversare momenti difficili.
Credito commerciale: Markel era molto entusiasta del credito commerciale: "Una delle cose più favolose che siano mai state inventate al mondo." Termini tipici del netto 30 (pagamento dovuto 30 giorni dopo la fatturazione), con uno sconto dell'1% se la fattura viene pagata entro 10 giorni. Può essere molto utile per il flusso di cassa, quindi se i fornitori non lo offrono, chiedi informazioni al riguardo. SUGGERIMENTO: negozia, baratto ma ottieni quello che hai accettato per iscritto.
Borse di studio: Attenti alle truffe, perché qui non c'è molto per la tipica piccola impresa. La maggior parte delle sovvenzioni sono destinate alle imprese ad alta tecnologia, per la ricerca e lo sviluppo, e questo è un processo lungo e intensivo. Le istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità offrono sovvenzioni a strutture di sviluppo economico e comunitario. L'organizzazione privata occasionale concede sovvenzioni, spesso come premio del concorso (ad es. Intuit). SUGGERIMENTO: le sovvenzioni non sono denaro esentasse!
Come trattare con i creditori: È necessario un solido piano aziendale con dati finanziari aggiornati e proiezioni finanziarie ragionevoli, i risultati finanziari verificati sono migliori. La tua richiesta bancaria deve essere compilata in modo accurato e corretto, in modo che guardi alla banca come se conoscessi davvero le tue cose e ti agissi insieme (facendoti sembrare meno rischioso). Secondo uno studio di iBank / Citicorp del 2004, il 60% dei mutuatari rifiutati viene rifiutato perché la loro richiesta di prestito è "un disastro".
Il sito Web SBA contiene molte informazioni sui piani aziendali e un modello che le banche troveranno familiari, quindi è un buon modello da utilizzare. SUGGERIMENTO: chiedi al tuo istituto di credito della banca cosa vogliono su un'applicazione e / o chiedi a qualcuno (Centro sviluppo piccole imprese, SCORE, ecc.) Di esaminare la tua applicazione prima di consegnarla.
Gestisci il tuo credito: Lavora per stabilire il tuo credito aziendale sin dal primo giorno perché avere un credito aziendale ti semplifica la vita in diversi modi. Protegge i tuoi beni personali, a volte è più facile da ottenere perché il rapporto debito / reddito non è pesantemente ponderato come nelle decisioni di credito personali.
Tuttavia, devi comunque fare attenzione al tuo credito personale perché il tuo punteggio di credito personale continuerà a influenzare la tua capacità di accedere al credito aziendale, in particolare quando la tua azienda è ancora giovane. Quindi, monitora il tuo rapporto di credito e combatti le imprecisioni se le trovi. Non limitare le carte di credito o altre fonti di credito.
Alla fine, sia Anita che Tom erano d'accordo sul fatto che i proprietari di imprese dovessero trattare la loro ricerca di finanziamenti e il loro credito commerciale con la stessa cura di qualsiasi altra cosa nella loro attività. Gestisci attivamente il tuo credito aziendale, dagli il tempo e l'attenzione che merita.
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