Quando JPMorgan Chase ha pubblicato i suoi utili del quarto trimestre per il 2013, ha annunciato di aver fornito $ 19 miliardi di credito alle piccole imprese statunitensi. La cifra sembra impressionante, ma impallidisce rispetto ai 589 miliardi di dollari di credito che ha fornito alle grandi società.
Questo non dovrebbe sorprendere nessuno. Le maggiori banche del paese (10 miliardi di dollari in attività) in realtà preferiscono fornire capitali a "piccole imprese" che hanno un reddito medio di $ 10 milioni o più. Mentre è incoraggiante che il rubinetto sia stato aperto e che i tassi di approvazione dei prestiti bancari per le piccole imprese abbiano raggiunto il 17,6%, secondo l'indice Biz2Credit Small Business Lending di dicembre 2013, molti di loro sono interessati principalmente a prestiti a grandi "piccole imprese". Sì, questo è un ossimoro.)
$config[code] not foundPer molte delle grandi banche, i piccoli prestiti sono cartacei e quindi costano di più per il processo. Questo è il motivo per cui preferiscono offrire prestiti non SBA, che in genere richiedono più moduli e documentazione e, di conseguenza, richiedono tempi di elaborazione più lunghi.
Le piccole banche, che in genere non hanno lo stesso tipo di riconoscimento del marchio, non possono permettersi di essere esigenti. Spesso, sono una scelta secondaria in quanto i consumatori tendono ad andare ai nomi che conoscono per primi. Inoltre, a causa della quantità di pubblicità che le grandi banche hanno investito nella pubblicità per promuovere i loro prestiti alle piccole imprese, gli imprenditori si rivolgono ai giocatori più grandi.
Sfortunatamente, sebbene i grandi tassi di approvazione dei prestiti bancari siano attualmente ai massimi post-recessione, non si avvicinano alla percentuale di richieste di prestito concesse da piccole banche (quasi il 50%). Istituti di credito alternativi, costituiti da microlenders, società di anticipo di cassa, stanno approvando più dei due terzi delle loro richieste.
Ecco come le cose possono cambiare:
1) Mentre continuano a essere ostacolati dalle grandi banche, i mutuatari continueranno a confrontare gli acquisti e cercare alternative alle grandi banche. Molti useranno Internet per trovare le migliori offerte. I proprietari di piccole imprese garantiranno il capitale da banche comunitarie, istituti di credito alternativi e, in misura crescente, investitori istituzionali desiderosi di concludere affari.
2) Le grandi banche possono migliorare e aggiornare la tecnologia. È ancora sorprendente che molte delle più grandi istituzioni finanziarie del paese non consentano applicazioni di prestito online o firme elettroniche. Ciò che rende questo così sconcertante è il fatto che le grandi banche di marca hanno risorse più ampie da investire negli aggiornamenti.
Si può guardare alla crescita mercuriale dei creditori alternativi come prova che quando c'è un vuoto nel mercato, il buco viene rapidamente riempito. I creditori attivi e gli istituti di credito in contanti hanno sfruttato il loro vantaggio tecnologico e reso il capitale più facilmente accessibile. In molti casi, la velocità è spesso più importante per i mutuatari rispetto ai bassi tassi di interesse.
Ad esempio, se hai bisogno di capitale circolante per fare i salari, non puoi aspettare tre mesi per un prestito SBA. I dipendenti vogliono essere pagati in modo tempestivo e probabilmente non aspetteranno un lungo periodo di tempo senza pagamento.
Un certo numero di grandi banche, come TD Bank, Union Bank e altri, stanno investendo in aggiornamenti e stanno diventando più attivi nei prestiti alle piccole imprese. Cerca gli altri che seguiranno l'esempio nel 2014.
Foto del concetto di banca tramite Shutterstock
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