Le banche comunitarie sono state un'ancora di salvezza per gli imprenditori durante la recessione- uno dei pochi posti in cui i proprietari di piccole imprese sono stati in grado di ottenere linee di credito e prestiti. Ma il Wall Street Journal ha recentemente dato un'occhiata a come le banche comunitarie, di fronte a un maggiore controllo federale da parte delle autorità di regolamentazione, stanno anche valutando attentamente i loro clienti delle piccole imprese.
$config[code] not foundDurante il periodo peggiore della recessione, l'Independent Community Bankers of America, un'organizzazione che rappresenta circa 5.000 banche comunitarie degli Stati Uniti, ha riferito nel marzo 2009 che i suoi membri stavano ricevendo più nuovi clienti rispetto a prima della crisi del credito. Solo l'11% dei membri ha affermato che l'economia sta danneggiando la propria capacità di concedere prestiti.
Le banche comunitarie di solito detengono meno capitale delle banche più grandi, non si indebitano tanto e raramente sono coinvolte nei prestiti ipotecari subprime, il che li ha aiutati a stare fuori dai guai. Ma alla fine qualcuno si è avventurato in questo mercato, si è messo nei guai e ha persino chiuso. Anche le banche comunitarie tendevano ad essere pesantemente coinvolte nei prestiti immobiliari commerciali, un mercato che alcuni esperti ritengono si stia avviando a un incidente simile a quello subìto dal mercato immobiliare subprime qualche anno fa.
I problemi hanno portato a un maggiore controllo, con i regolatori federali che chiedono alle banche comunitarie di aumentare ulteriormente il loro capitale e le riserve di perdite su crediti, richiamano i prestiti rischiosi che sono in circolazione e si fanno più prudenti quando effettuano nuovi prestiti
Cosa significa questo per gli imprenditori? In un certo senso, è tornato al passato. Le banche comunitarie stanno cercando molte più informazioni sulla tua attività prima che ti concedano un prestito. E una volta ottenuto il prestito, dovrai rimanere in costante contatto con il banchiere per tenerli aggiornati sugli alti e bassi della tua azienda. Un cliente chiave è nei guai? Faresti meglio a dirlo al banchiere.
Molti imprenditori sono riluttanti a dare cattive notizie alla banca, ma un banchiere citato nella storia avverte che quando le cose stanno andando a sud è esattamente quando devi essere onesto con il tuo banchiere.
Lo sviluppo di relazioni strette con i banchieri della comunità era una procedura operativa standard 15 o 20 anni fa. In effetti, è uno dei vantaggi che le banche comunitarie hanno sempre avuto su quelle più grandi. E anche se può essere un fardello, può anche ripagare, come dimostra un imprenditore la cui storia è raccontata nell'articolo. Dopo essersi trasferito in una banca della comunità alla ricerca di un prestito, gli è stato detto che è necessario aprire i suoi libri ai banchieri, sviluppare un buon rapporto e dare loro pieno accesso alla sua attività, compreso il tour della struttura. Ha fatto come richiesto e ottenuto una linea di credito di $ 102.000, ma deve ancora presentare rapporti finanziari ai funzionari di prestito ogni mese. È felice di farlo, però, se ciò significa che la banca sarà più in grado di difendere la sua linea di credito quando i legislatori lo mettono in discussione.
Vale la pena cavalcare questi cerchi? Se vuoi ottenere capitali nel prossimo futuro, potrebbe essere necessario.
Nota del redattore: questo articolo è stato precedentemente pubblicato su OPENForum.com sotto il titolo: "Ora, anche i prestiti bancari comunitari possono essere più difficili da ottenere" È ripubblicato qui con il permesso.
