Di 'che sei legato per soldi. Non hai esattamente bisogno di un prestito di piccole imprese, né hai il tempo di passare attraverso il processo di domanda. Anche se ti aspetti che diverse fatture vengano pagate da grandi clienti nelle prossime settimane o mesi, hai bisogno di soldi ora per pagare i tuoi dipendenti e venditori. Qual è la soluzione?
Il finanziamento di crediti commerciali o il factoring potrebbero essere un'opzione per te, a seconda del tuo settore e della natura della tua attività.
$config[code] not foundChe cos'è il finanziamento con contabilità clienti?
Il finanziamento di crediti commerciali comporta l'assunzione di prestiti a fronte di crediti o la vendita di crediti a una società che ti pagherà un importo equivalente all'importo della fattura dovuto, meno uno sconto. L'ammontare dello sconto varia in base alla dimensione della transazione, all'entità del rischio che la società di finanziamento (a volte chiamata "fattore") deve prendere per riscuotere l'importo dovuto e altre questioni. Otterresti di più per una fattura pagabile da una società blue chip che è dovuta presto rispetto a una che è, diciamo, a 90 giorni a causa di un debitore più debole.
Il factoring dura da almeno 500 anni, afferma Dan Casey di AccountsReceivableFinancing.com. Osserva che coinvolge il:
"… processo di vendita dei tuoi diritti per riscuotere una fattura. L'acquirente fatture / fatture paga un'alta percentuale del valore nominale della fattura al primo giorno. Al momento della raccolta, il fattore finanzia il saldo del valore della fattura meno le commissioni per il servizio. “
Ecco una ripartizione di diversi tipi di finanziamento da ricevere:
Quindi, con questi tipi di servizi, puoi prendere in prestito il denaro che ti aspetti di entrare presto o vendere la fattura stessa con uno sconto. In entrambi i casi l'effetto netto è che ottieni molto denaro molto prima. Puoi vedere altri vantaggi e svantaggi nel grafico qui sopra.
Vantaggi del finanziamento Contabilità clienti
Il principale vantaggio di questi servizi di finanziamento è quello di aiutare le piccole imprese a ottenere denaro velocemente.
È particolarmente utile per le aziende che ricevono fatture di grandi dimensioni dai clienti che possono pagare lentamente per un motivo o per un altro (come grandi clienti aziendali o quando fanno parte di un ampio contratto governativo multifase). Tuttavia, nel frattempo, la piccola impresa ha ancora un libro paga da soddisfare, mettendo il business in un flusso di denaro vincolante.
Il finanziamento di crediti commerciali può anche aiutare a liberare il capitale circolante. Dato che così tante aziende hanno fondi vincolati nell'inventario, farsi pagare rapidamente per le fatture è fondamentale. Ottenere finanziamenti allontana questa preoccupazione dall'equazione per le piccole imprese.
Factoring, dove si vende la fattura in modo definitivo e il fattore prende in consegna la raccolta, può portare via il mal di testa di inseguire i pagamenti da parte dei clienti. Solo questo può far risparmiare tempo e denaro alle piccole imprese sotto forma di risorse interne dedicate al follow-up e alla raccolta.
Quali costi di finanziamento e di factoring percepiti dai clienti
Proprio come qualsiasi altro tipo di finanziamento o prestito, pagherai il privilegio di accedere rapidamente al denaro. Casey dice nella sua azienda, le spese di finanziamento delle fatture possono variare dall'1% al 3% al mese. La tariffa che pagherai dipende dalla dimensione della transazione, dal tuo volume mensile in dollari e dalla tua solvibilità. Le commissioni dipenderanno anche dal fatto che tu stia ricevendo finanziamenti di factoring o finanziamenti a credito.
È giusto per il tuo business?
Le società di finanziamento con crediti commerciali sono spesso specializzate in un particolare settore o tipo di transazione, ad es. Industrie di servizi per il personale o contratti governativi. Quando cerchi questo tipo di finanziamento, controlla il loro sito web o chiedi se gestiscono transazioni nel tuo settore o del tuo tipo.
Considera le tue ragioni per aver bisogno di finanziamenti rapidi. È un problema temporaneo? In caso contrario, potrebbe essere indicativo di qualcosa di più grande che deve essere affrontato. Il finanziamento dei crediti commerciali non è progettato per acquistare tempo per bloccare l'inevitabile.
Quanto sei disposto a pagare per avere il privilegio di accedere più velocemente al denaro? In sostanza, il finanziamento dei crediti è come far cadere i prezzi. D'altra parte, potrebbe valerne la pena se mantiene il flusso di cassa stabile e ininterrotto - le alternative (che attingono a costose carte di credito o che incorrono in spese tardive) potrebbero essere più costose. Devi davvero guardare al quadro generale e al pieno impatto. Parla con il tuo commercialista per capire l'impatto finanziario complessivo sulla tua azienda.
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